Pronto a comprare una seconda casa? O forse si desidera acquistare un investimento immobiliare. È necessario conoscere la differenza tra i due, perché ottenere un mutuo ipotecario per uno è di solito un processo più complicato e costoso.
Istituti di credito di solito carica acquirenti tassi di interesse più elevati quando stanno prendendo in prestito denaro ipotecario per un investimento immobiliare che hanno intenzione di affittare e alla fine vendere per un profitto. C’è una ragione per questo: istituti di credito considerano prestiti per queste case per essere più rischiosi., Perché gli acquirenti non sono in realtà vivono in queste case, istituti di credito credono che essi potrebbero essere più disposti a camminare lontano da loro-e le loro rate del mutuo-se subiscono una battuta d’arresto finanziaria.
I tassi di interesse più elevati offrono una protezione extra ai creditori. Istituti di credito richiederà anche che gli acquirenti venire con un più alto acconto-di solito almeno il 25 per cento del prezzo di vendita finale di una casa-quando stanno prendendo in prestito per un investimento immobiliare. Ancora una volta, questo si riduce alla protezione., Istituti di credito ritengono che gli acquirenti saranno meno propensi a camminare lontano dai prestiti sulle loro proprietà di investimento se hanno già investito più del proprio denaro in queste case.
Quando si è pronti ad acquistare una seconda casa, quindi, è importante sapere se si sta acquistando una seconda casa o un investimento immobiliare.
Tassi più elevati, acconti
Joe Parsons, senior loan officer con PFS finanziamento a Dublino, in California, ha detto che i tassi di interesse applicati sulla seconda e investimenti immobiliari possono variare ampiamente. Usa l’esempio di una proprietà di 4 400.000., Se i creditori ritengono che la proprietà di una seconda casa, un mutuatario che mette giù il 20 per cento potrebbe aspettarsi un tasso di interesse del 4.125 per cento per un prestito a tasso fisso di 30 anni.
Ma se quello stesso mutuatario dovesse acquistare la proprietà identica come una casa di investimento, il mutuatario sarebbe probabilmente addebitato un tasso di interesse del 4,875 per cento con lo stesso acconto del 20 per cento, Parsons ha detto. Se il mutuatario si avvicinò con un acconto più grande del 25 per cento, il tasso di interesse sarebbe probabilmente scendere al 4,5 per cento, Parsons ha detto.,
Acconti sono un’altra sfida potenziale per gli acquirenti che acquistano seconde case o immobili di investimento. Mindy Jensen, community manager con immobiliare investire social network BiggerPockets, dice che si potrebbe essere in grado di acquistare una seconda casa con un acconto di partire da 10 per cento del prezzo di vendita finale di quella casa. Ma la maggior parte dei finanziatori richiederà che il 25 per cento di acconto per gli immobili di investimento, Jensen ha detto.
Qualificarsi per un prestito per un secondo o investimento immobiliare può essere difficile, troppo., Questo perché si potrebbe già avere un mutuo ipotecario esistente che si sta pagando verso il basso, e quei pagamenti mensili sono inclusi nei vostri debiti.
Seconda casa vs investimento immobiliare
Ma cosa rende una casa una seconda casa o un investimento immobiliare?
Puoi considerare una seconda casa come una casa per le vacanze. Lo stai comprando per il tuo piacere e ci vivi per un certo periodo di tempo ogni anno. Se non si vive in esso su base semi-regolare, istituti di credito sarà invece considerarlo un investimento immobiliare.,
Per qualificarsi come seconda casa, la proprietà deve anche essere abbastanza lontano. Generalmente, istituti di credito prenderà in considerazione solo una proprietà come una seconda casa se è almeno 50 miglia di distanza dalla vostra residenza primaria. Questo potrebbe sembrare strano, ma perché la vostra seconda casa, una casa che si potrebbe considerare una casa di vacanza, essere situato più vicino a dove si vive già?
Un investimento immobiliare è generalmente uno in cui non si vive. Invece, si affitta fuori tutto l’anno. Si potrebbe pianificare di tenere la proprietà fino a quando non apprezza abbastanza in valore per consentire di vendere per un profitto sano., A differenza di una seconda casa, un investimento immobiliare può essere situato vicino alla vostra residenza primaria.
“Un investimento immobiliare è uno che si acquista con l’intenzione di generare reddito”, ha detto Jensen. “Potresti usarlo personalmente, ma non è per il tuo unico uso. Hai intenzione di affittarlo, in parte del tutto, di tanto in tanto.”
Ma una seconda casa? E ‘ un animale diverso.
“Non si affitta alcuna parte di esso per qualsiasi quantità di tempo”, ha detto Jensen. “E’ solo per voi da usare., Forse si vive in uno di quei freddi, stati del nord, e l’acquisto di una seconda casa in un caldo, stato del sud per vivere in durante i mesi invernali. Se non lo affitta durante i periodi in cui non ci sei, è considerata una seconda casa.”
Non cercare di ingannare il vostro creditore
Perché i creditori pagare tassi di interesse più elevati per gli immobili di investimento, alcuni mutuatari potrebbero essere tentati di ingannare i loro fornitori di mutui, sostenendo che il loro investimento immobiliare è in realtà una seconda casa. In questo modo, possono affittare le loro proprietà e guadagnare quel reddito senza affrontare tassi più elevati.,
Amy Tierce, vice presidente regionale con Wintrust Mortgage a Needham, Massachusetts, sconsiglia questo. Mentire sul fatto che una casa sia una seconda casa o un investimento immobiliare è una frode ipotecaria. Se sei scoperto, potresti affrontare pesanti multe.
“Occupazione frode è in crescita, e sottoscrittori sono addestrati a fiutare le domande di mutuo che sembrano essere per scopi di investimento, anche se sono strutturati come seconde case in modo che l’acquirente per ottenere un tasso di interesse migliore,” Tierce ha detto.,
Tierce ha detto che i sottoscrittori guarderanno prima dove la residenza primaria è in relazione alla seconda casa. Alcuni mutuatari potrebbero vivere al di fuori della città, e una seconda casa potrebbe essere un condominio della città. I sottoscrittori si assicureranno che la casa primaria sia abbastanza lontana da avere un senso, ha detto Tierce. A 15 minuti di auto non giustificherebbe possedere un condominio della città per evitare il pendolarismo durante la settimana.
Tierce ha detto che gli acquirenti non possono possedere due seconde case nella stessa area, anche se la maggior parte delle residenze in una comunità sono considerate case vacanza., Gli acquirenti che possiedono più di una seconda casa in un’area dovranno considerare la seconda delle loro proprietà come una casa di investimento.
