Di seguito è riportata la nostra recensione di Lending Club come era nel 2016.,
Gli investitori che cercano di sfruttare i grandi rendimenti offerti dal prestito peer-to-peer (P2P) hanno due scelte: Lending Club o Prosper. Entrambi offrono ottimi rendimenti potenziali per gli investitori, ma operano in modo leggermente diverso.
Diamo battaglia fuori: Lending Club vs. Prosper. Con quale preferiresti investire e perché? Quello che segue è una guida che aiuterà gli investitori a capire le differenze tra queste due società.
Vai alla rispettiva sezione per ottenere le informazioni necessarie.,
- Storia
- Rendimenti
- Disponibilità dello stato
- Confronto dei tassi di interesse
- Piattaforma di investimento
- Investimento semiautomatico
- Investimento manuale
- Mutuatari meritevoli di credito e tassi di default
- Sommario
- Qual è giusto per te?
Storia
Prosper (vedi la mia recensione Prosper) è stata la prima società di prestito P2P, lanciata nel febbraio 2006. Questo è stato durante la bolla del debito degli anni 2000, e hanno rapidamente guadagnato un gran numero di investitori e mutuatari.,
Lending Club ha lanciato 18 mesi dopo a metà del 2007 — su Facebook in origine. Oggi entrambi rimangono le uniche due scelte reali per gli investitori peer-to-peer.
Restituisce
A mio parere, una delle metriche più importanti è il rendimento degli investimenti di ciascuno. Lending Club o Prosper ti danno rendimenti migliori?
Prosper ha modificato il modello di rischio e la sottoscrizione nel luglio 2009. Sono diventati molto più come Lending Club. Senza dubbio, le prestazioni precedenti con Prosper erano scarse e sarebbe stata una scelta terribile con cui investire.
Le statistiche sono per gentile concessione di LendStats.com., I dati sono accurati a partire da settembre 2015. Questo grafico è collettivamente tutti i prestiti in essere a ciascun creditore, e si rompe le prestazioni per ogni anno.
| Anno | Prosperare | Lending Club |
|---|---|---|
| 2009 | 8.9% | 4.9% |
| 2010 | 9.9% | 6.1% |
| 2011 | 7.8% | 6.2% |
| 2012 | 6.6% | 6.6% |
| 2013 | 9.7% | 8.,8% |
| 2014 | 9.26% | 8.03% |
I risultati sono alquanto sorprendenti per me. Prosper orlato Club di prestito per cinque di sei anni e legato con esso l’altro anno. Anche se questo non è il quadro completo dei rendimenti, è interessante notare che Prosper mostra che è più che probabile ottenere rendimenti migliori.
Disponibilità dello stato
La prima cosa da considerare per gli investitori P2P è se il prestito P2P è disponibile o meno nel loro stato., Anche se sia Lending Club che Prosper sono regolati dalla Securities and Exchange Commission (SEC), spetta ancora ai singoli stati consentire o meno a queste società di sollecitare investitori nel loro stato.
Lending Club
Lending Club è disponibile per i nuovi investitori in tutti gli stati (incluso il Distretto di Columbia) ad eccezione dei seguenti: Alaska, New Mexico, North Carolina, Ohio e Pennsylvania.
Tuttavia, c’è un ulteriore elenco di stati disponibili per gli investitori tramite la piattaforma di trading Lending Club FolioFN., Questo è dove gli investitori commerciano in prestiti esistenti e questo ha un’accettazione molto più ampia con gli Stati. Gli stati aggiuntivi disponibili qui sono: Alaska, New Mexico, North Carolina, North Dakota e Pennsylvania.
Prosper
Prosper ha un elenco leggermente diverso di stati disponibili per i nuovi investitori. È disponibile per gli investitori in tutti gli stati (incluso il Distretto di Columbia) ad eccezione dei seguenti: Alabama, Arizona, Arkansas, Iowa, Kansas, Kentucky, Maryland, Massachusetts, Nebraska, New Jersey, New Mexico, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Pennsylvania e Vermont., Prosper non consente ulteriori stati sulla loro piattaforma di trading.
Confronto dei tassi di interesse
I tassi di interesse applicati ai mutuatari cambiano regolarmente, ma al momento della stesura di questo documento, i tassi di interesse del club di prestito vanno dal 6,16% al 35,89%.
Lending Club utilizza una formula alquanto complessa che tiene conto di vari fattori che appaiono sul rapporto di credito di un mutuatario, come il punteggio FICO, il numero di recenti richieste di credito, la lunghezza della storia del credito, il numero totale di conti di credito aperti e credito revolving, per citarne alcuni., La maggior parte dei mutuatari finirà anche per pagare un tasso di interesse più elevato maggiore è l’importo del prestito e per i termini di prestito di 60 mesi rispetto a 36 mesi.
Prosper ha tassi leggermente più alti e consente anche ai mutuatari con punteggi di credito inferiori sulla loro piattaforma. I loro tassi di interesse vanno da un basso 5,99 per cento fino al 36 per cento.
Non ci sono informazioni pubbliche su come Prosper calcola i loro tassi di interesse, ma sappiamo che tengono conto dei dati di credito come il numero di richieste, il credito disponibile, l’utilizzo della carta di credito e le recenti insolvenze.,
Piattaforma di investimento
Prosper e Lending Club consentono entrambi agli investitori di investire un minimo di $25 per nota, ma Prosper offre un po ‘ più di flessibilità qui. Con Lending Club è necessario investire in multipli di multi 25, mentre Prosper consente qualsiasi importo di almeno $25. Il minimo necessario per aprire un conto con Prosper è di $25. Per i conti imponibili, il minimo del Lending Club è di $1.000, ma non penso che sia una brutta cosa — $1.000 è il minimo che ogni investitore deve essere assegnato correttamente. Tuttavia, se si desidera aprire un IRA con questo servizio, l’investimento minimo è di 5 5.500.,
Investimento semiautomatico
Entrambe le società contribuiranno a eliminare la noia degli investimenti per te. In qualsiasi momento, ci sono centinaia di prestiti disponibili per gli investitori su entrambe le piattaforme. Ma gli investitori che vogliono solo una vasta sezione trasversale di prestiti possono investire il loro denaro disponibile in pochi clic.
Lending Club offre sempre tre opzioni quando si investe in questo modo semiautomatico: prestiti ad alto, medio e basso rischio. Inserire l’importo che si desidera investire (o semplicemente far loro investire il vostro denaro disponibile) e solo un paio di clic più tardi si è fatto.,
Prosper ha una funzione di investimento rapido che consente agli investitori di mettere nuovi soldi per lavorare molto rapidamente. Con Quick Invest, puoi scegliere il grado di prestito o altri criteri di filtraggio e puoi investire qualsiasi importo superiore a $25 in soli quattro clic.
Per quegli investitori che amano il prestito P2P ma non vogliono gestire i loro investimenti, ci sono opzioni di “account gestito” in entrambe le società. Lending Club PRIME ha un investimento minimo di $5.000 ed è soggetto a una tassa di 0,8 per cento una tantum.,
conti PRIME sono completamente le mani fuori — l’investitore fornisce una certa direzione iniziale (come in quali tassi di interesse per investire in) e poi il Club di prestito si prende cura del resto. Prosper ha qualcosa di simile chiamato il loro “Servizio di portineria” che inizia a $25.000 ma non ha alcun costo collegato ad esso.
Investimento manuale
Entrambe le società consentono di investire completamente manuale per coloro che vogliono selezionare i propri investimenti. È possibile filtrare i prestiti sulla piattaforma in base al tasso di interesse, durata del prestito, e lo scopo del prestito, così come tutta una serie di dati estratti da rapporti di credito del mutuatario.,
Lending Club consente l’ulteriore vantaggio di essere in grado di scaricare il foglio di calcolo di tutti i prestiti disponibili sulla piattaforma, e quindi si può fare analisi su questi prestiti in Excel. Prosper non consente il download, ma ha una capacità di filtraggio superiore sulla loro piattaforma.
Un piccolo trucco per gli investitori Prosper: se si utilizza Google Chrome è possibile ottenere un plugin chiamato Prosperità che visualizzerà i dati di credito per ogni prestito sulla pagina (fino a quando si è connessi al tuo account Prosper). Io uso questa funzione per tutto il tempo e ho trovato per essere molto utile.,
Mutuatari meritevoli di credito e tassi di default
Entrambe le società hanno rigorosi standard di sottoscrizione, e un mutuatario deve avere credito decente prima di ottenere un prestito da entrambe le società. Lending Club utilizza Transunion per tirare i dati di credito, e consentono ai mutuatari con un punteggio minimo di credito di 660. Prosper utilizza il punteggio di credito Experian Scorex e consente ai mutuatari con un punteggio minimo di credito di 640. (Questo punteggio minimo è ridotto a 600 per i mutuatari che prendono un secondo prestito.)
I valori predefiniti sono una grande preoccupazione per ogni investitore P2P., Quando si confrontano i default di tutti i prestiti originati nel 2010, possiamo vedere che Lending Club aveva un tasso di default inferiore del 3,2% rispetto al 5,7% di Prosper, ma nel 2014 era vero il contrario, con Prosper che aveva un tasso di default inferiore del 3,6%, rispetto all ‘ 8,7% di Lending Club (dati Lendstats.com). Questo evidenzia l’importanza di fare la propria due diligence, sia in azienda e nei singoli prestiti.,h>Durata del Prestito
Che È di Destra per Voi?,
Non ho intenzione di fare una raccomandazione tra Lending Club o Prosper.
Inizialmente ho iniziato con just Lending Club ed ero riluttante a investire con Prosper in base alle prestazioni precedenti. Mentre discuto nella mia recensione Prosper, hanno fatto cambiamenti drammatici nel loro processo di sottoscrizione. Dalle statistiche, Prosper offre prestazioni e profilo di rischio simili, se non leggermente migliori, a Lending Club.
Ora ho conti in entrambe le società e continuo ad aggiungere nuovi soldi ai miei investimenti in ciascuna., Incoraggio ogni investitore peer-to-peer a ricercare ogni azienda, dare un’occhiata alle loro piattaforme e avere un’idea di quale preferisci.
I nuovi investitori dovrebbero anche dare un’occhiata ai prospetti di Lending Club e Prosper; dovresti sempre conoscere i rischi coinvolti. Inoltre, l’intera cronologia dei prestiti per entrambe le società è disponibile per il download online.
La mia opinione è che i nuovi investitori hanno due grandi scelte. Se non riesci a decidere tra le due società, fai quello che ho fatto e apri conti in entrambe le società.,
