- il Tuo punteggio di credito e la storia di credito
- Quanto tempo fa il ritardato pagamento è stato
- Come è grave il ritardo nel pagamento è stato
Secondo la FICO credito di danneggiare i dati, uno dei più recenti i ritardi di pagamento possono causare più come un 180-punto di goccia su di un FICO FICO, +0.08% punteggio, a seconda della vostra storia di credito e la gravità dei ritardi di pagamento.,
La tua storia di credito e pagamenti in ritardo
L’impatto di un mancato pagamento sul tuo punteggio di credito varia in modo significativo a seconda delle circostanze. Il migliore il vostro credito, più si può sentire la puntura di un pagamento in ritardo. Infatti, quella goccia di 180 punti menzionata in precedenza è più probabile che accada a un individuo con credito eccellente che è in ritardo di 90 giorni su un pagamento. Perché gli individui con buona ed eccellente credito non hanno una storia di comportamento rischioso, un errore invia una bandiera rossa che può cadere il loro punteggio più drammaticamente.,
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Gli individui con una storia di credito più breve sarà probabilmente vedere una drastica diminuzione del loro punteggio dopo un ritardo di pagamento pure. Perché ci sono meno informazioni disponibili sul vostro comportamento finanziario, un ritardo di pagamento è un brutto segno. D’altra parte, gli individui con punteggi di credito più bassi hanno già una storia di comportamento rischioso, quindi un altro pagamento in ritardo non farà cadere il loro punteggio tanto.
Come il tempo influisce credito
Il più recente un ritardo di pagamento è, il più gravemente influenzerà il tuo punteggio di credito., Un mancato pagamento rimane sul vostro rapporto di credito per un massimo di sette anni dalla data in cui si è verificato. L’impatto complessivo del pagamento in ritardo diminuisce nel tempo e scompare completamente quando il mancato pagamento invecchia il tuo rapporto.
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Il tuo punteggio non necessariamente saltare 100 punti semplicemente perché un ritardo di pagamento invecchia fuori o viene rimosso. Anche se un pagamento in ritardo potrebbe essere originariamente sceso il tuo punteggio da un buon numero, l’impatto di tale ritardo di pagamento cambia nel tempo., Quanto il tuo punteggio sale quando viene rimosso un pagamento in ritardo dipende da una varietà di fattori, quindi ti consigliamo di continuare a praticare abitudini finanziarie intelligenti come effettuare pagamenti in tempo e mantenere basso l’utilizzo del credito.
Come la gravità influisce sul credito
Se ti sei perso il pagamento con carta di credito entro un giorno, probabilmente non hai bisogno di sudarlo. Nella maggior parte dei casi, istituti di credito e creditori hanno periodi di grazia che possono variare da pochi giorni fino a 10 giorni. I periodi di grazia sono destinati a tenere conto di errori minori e ritardi nei pagamenti postali o di pubblicazione., Se il pagamento arriva entro quel periodo di tempo, il creditore non può contare come in ritardo.
La maggior parte dei finanziatori non segnalano mancati pagamenti fino a quando il tuo account è 30 giorni scaduti. Dopo 90 giorni, l’effetto sul tuo punteggio di credito sarà ancora più drastico.
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Assicurati di leggere la stampa fine sul tuo accordo di account, però, per sapere se hai un periodo di grazia. Ed evitare di cadere nell’abitudine di fare affidamento sul periodo di grazia., Se siete abituati a pagare il conto cinque giorni dopo la data di scadenza effettiva, si potrebbe perdere il periodo di grazia se si verifica un’emergenza personale. Anche tenere a mente che gli interessi e le tasse possono ancora applicare durante il periodo di grazia, anche se il pagamento non è segnalato come in ritardo per le agenzie di credito.
Come proteggere la vostra storia di credito contro i ritardi di pagamento impatto
Storia di pagamento è una parte enorme del tuo punteggio di credito. Rappresenta circa il 35% del tuo punteggio—oltre un terzo. Agire per garantire che i pagamenti in ritardo non influiscano sul tuo punteggio quando non ne hanno bisogno., Ecco tre suggerimenti per farlo.
1. Controllare il tuo punteggio di credito e riferire regolarmente
Controllare i rapporti di credito frequentemente per garantire i pagamenti in ritardo non vengono segnalati in modo impreciso. Un semplice errore clericale è sufficiente a causare il tuo punteggio a scendere. Se vedi informazioni inesatte sui tuoi rapporti di credito, puoi e dovresti sfidarlo e chiedere la verifica.
È possibile ottenere un rapporto di credito gratuito ogni anno da ciascuna delle tre agenzie di credito, Experian EXPGY, -1.96%, Equifax EFX, -1.24% e TransUnion TRU, +0.48%., A causa della crisi COVID-19, è possibile ottenere il vostro rapporto di credito gratuito una volta alla settimana fino ad aprile 2021. Quando si richiede il vostro rapporto di credito da AnnualCreditReport.com o le singole agenzie di credito, non vedrete il vostro punteggio di credito.
2. Usa gli strumenti per aiutarti a effettuare pagamenti puntuali
Evita i pagamenti in ritardo utilizzando risorse che ti assicurano di effettuare pagamenti in tempo ogni mese.
- Iscriviti per i pagamenti automatici. Il creditore può offrire questa opzione, che ti permette di inserire una carta di credito o di debito o conto corrente e prendendo i pagamenti da quel conto ogni mese., Il vantaggio è che è possibile impostare e dimenticare i pagamenti, senza preoccuparsi che siano in ritardo. Lo svantaggio è che hai meno flessibilità quando paghi ogni mese e devi assicurarti di mantenere un equilibrio nel tuo account per coprire le spese.
- Utilizzare applicazioni o allarmi telefonici. Ricordatevi di effettuare pagamenti con le notifiche app che consentono di sapere la data di pagamento è in arrivo presto. Molte società di carte di credito e altri istituti di credito offrono opzioni per la ricezione di tali notifiche direttamente da loro.
- Effettua pagamenti più piccoli e più frequenti., Se stai lottando per risparmiare abbastanza per coprire un grande disegno di legge ogni mese, pagare una parte di ciò che è dovuto ogni settimana. Ciò può aiutare a semplificare il budget, anche se è necessario assicurarsi che non vengano addebitate commissioni di convenienza o altri importi ogni volta che si effettua un pagamento.
3. Chiedi per i pagamenti in ritardo una tantum per essere perdonato
La vita accade, e creditori sono consapevoli di questo. Quindi, se vi trovate a fare un pagamento una tantum in ritardo, contattare il creditore.,
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Scusati per il ritardo nel pagamento, fai sapere loro che non è un evento normale per te e indica la tua cronologia dei pagamenti precedentemente incontaminata. Chiedere al creditore di rinunciare a tasse in ritardo e spese di interesse come cortesia e non segnalare il ritardo di pagamento alle agenzie di credito. È uno strumento che è necessario utilizzare con parsimonia, ma i creditori possono obbligare se davvero normalmente pagare in tempo.
Questo articolo è originariamente apparso su Credit.com.
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