Che cosa è Medicare Supplement Insurance?
Medicare Supplement Insurance è un tipo di polizza di assicurazione sanitaria venduto da compagnie di assicurazione private per integrare le politiche Medicare. Meglio conosciuto come Medigap, questo tipo di assicurazione copre il costo dei servizi sanitari che si trovano al di fuori della portata di Medicare parti A e B piani di assicurazione. Si estende alle lacune non coperti da Medicare originale, tra cui copays, coassicurazione, e franchigie.,
Key Takeaways
- Medicare Supplement Insurance, o Medigap, è un tipo di polizza di assicurazione sanitaria venduto da compagnie di assicurazione private per integrare le politiche Medicare.
- Copre lacune comuni nei piani assicurativi standard di Medicare.
- Gli assicurati pagano i premi mensili per le polizze Medigap direttamente all’assicuratore.
- Copertura Medigap è diverso da Medicare Parte C, che è anche conosciuto come un piano Medicare Advantage.,
Come funziona Medicare Supplement Insurance
Medicare Supplement Insurance copre lacune comuni nei piani di assicurazione standard di Medicare. Le persone che fanno domanda per la copertura Medigap devono prendere parte a Medicare parti A e B. Medigap piani supplemento, ma non sostituire, copertura primaria Medicare. Ci sono 10 piani Medigap, dal Piano A al Piano N.
Il Medigap Open Enrollment Period (OEP) è di sei mesi dal primo giorno del mese di 65 ° compleanno di un individuo., Questi piani possono anche avere iscrizione aperta per sei mesi dopo la firma per la copertura Parte B.
Gli assicurati pagano i premi mensili per le polizze Medigap private direttamente all’assicuratore. Questi premi esistono al di là dei premi pagati per Medicare parti A, B, e D. Ciò significa che qualcuno con Medigap pagherà un premio per la parte B e un altro per il piano offerto dalla società privata. Anche se le compagnie di assicurazione private offrono piani Medigap, il governo federale richiede alle aziende di standardizzare la copertura politica., Questa standardizzazione significa che il Piano Medigap C del provider Z fornisce la stessa copertura del Piano C del provider Y.
Tutti i piani Medigap devono coprire condizioni preesistenti dopo un periodo di attesa di sei mesi. Tuttavia, coloro che hanno una copertura medica continua per sei mesi prima di iscriversi possono essere in grado di evitare questo e ottenere una copertura immediata.
Considerazioni speciali
La maggior parte delle politiche Medigap ricevono Medicare Parte B informazioni reclamo direttamente dal programma Medicare. L’assicuratore privato rimette quindi la differenza direttamente al fornitore di assistenza sanitaria., Alcuni piani di presentare i pagamenti agli ospedali in base alla parte Medicare un reclamo informazioni, ma questo è meno comune. Medicare richiede che le politiche pagano i medici che partecipano a Medicare direttamente se un paziente richiede che la compagnia di assicurazione farlo.
I Centri per Medicare e Medicaid Services (CMS) avvertono i potenziali acquirenti delle politiche Medigap di essere alla ricerca di pratiche fraudolente., Le truffe comuni includono tattiche di vendita ad alta pressione, vendita di politiche duplicate o vendita di politiche quando gli assicuratori sono consapevoli che gli individui hanno una copertura da un programma governativo incompatibile come Medicaid o Medicare Advantage.
Alcuni stati regolano anche i tipi di politiche Medigap che vengono venduti all’interno dei loro confini. Sebbene le politiche Medigap siano legate a Medicare, provengono solo da assicuratori privati. Chiunque acquisti piani supplementari dovrebbe tenere a mente che è illegale per gli assicuratori privati travisare le politiche Medigap come programmi federali.,
Medicare Supplement Insurance vs. Medicare Part C
È possibile confondersi tra Medigap Plan C e Medicare Part C, ma non sono la stessa cosa. Medicare Parte C è anche conosciuto come un piano Medicare Advantage. Come con i piani Medigap, Medicare Advantage (MA) piani provengono da fornitori privati. Questi piani includono e sostituire Medicare parti A, B, e di solito Parte D copertura, ma non hospice cura.,yments per ospedali e hospice
il Tuo out-of-pocket costi per Medicare Advantage piano dipende da una serie di fattori, tra cui se il piano di spese di un premio mensile o copre qualsiasi Medicare Parte B premio mensile., Alcuni piani pagano per entrambi. Piani MA hanno una delle quattro strutture: un’organizzazione di manutenzione sanitaria (HMO), un’organizzazione fornitore preferito (PPO) piano, un privato fee-for-service (PFFS) piano, o un piano esigenze speciali (SNP). Il governo federale proibisce agli assicuratori privati di vendere polizze Medigap a persone iscritte a Medicare Advantage. Per essere ammissibili, un individuo deve vivere nell’area di servizio del piano e avere Medicare parti A e B. Questi piani provengono da fornitori privati che hanno l’approvazione del governo.,
I piani Medigap non coprono le spese mediche sopra le spese accettabili di Medicare, che devono essere pagate dal paziente. La copertura assicurativa supplementare per dental, visione e occhiali da vista, apparecchi acustici e infermieristica privata varia generalmente a seconda del fornitore. Alcuni fornitori possono anche offrire ulteriori vantaggi per l’assistenza a lungo termine e coperture di farmaci da prescrizione.
Spese medico che sono al di sopra Medicare spese accettabili non sono coperti da un piano Medigap e devono essere pagati dal paziente.,
Per chiunque consideri Medicare Part C rispetto a un piano Medigap, è importante ricercare attentamente la miriade di opzioni disponibili per trovare il miglior piano Medicare Advantage possibile.
Le altre parti di Medicare
Parte A
Medicare Parte A copertura comprende cure ospedaliere, struttura di cura qualificata o assistenza domiciliare, hospice care, e servizi sanitari a casa. Questo piano non copre tutti i servizi di casa di cura però, come semplice cura di custodia se questo è tutto il paziente richiede.,
Parte Una copertura per la maggior parte delle persone è gratuito perché hanno contribuito a Medicare attraverso le loro tasse sui salari. Ma chiunque abbia presentato meno di 30 quarti di tasse Medicare è tenuto a pagare un premio annuale. I premi mensili vengono aggiornati annualmente e vanno da $259 a $471 nel 2021, a seconda dell’ammissibilità della copertura trimestrale di un individuo. I piani Medigap aiuteranno a coprire queste spese out-of-pocket.
Anche se i premi possono essere gratuiti per la maggior parte degli iscritti Medicare, devono coprire alcune spese out-of-pocket., Franchigie per degenze ospedaliere ospedaliere nel 2021 sono $1.484, che copre i primi 60 giorni in un ospedale. Coassicurazione calci dopo il 61 ° giorno, dopo di che, i pazienti sono responsabili di $371 ogni giorno per il 61 ° al 90 ° giorno che trascorrono in ospedale.
Parte B
Parte B accoppiato con la parte A è noto come originale Medicare. La parte B è facoltativa nella maggior parte dei casi. Aiuta a pagare per le cure mediche di routine come visite mediche, attrezzature mediche durevoli, servizi sanitari a casa, servizi ambulatoriali, servizio di ambulanza, terapia fisica e molte altre esigenze mediche., I premi annuali si basano sul reddito guadagnato negli anni precedenti l’iscrizione.
Come parte una copertura, Medicare regola i premi e le tariffe deducibili ogni anno. Il premio mensile standard per la parte B per 2021 è $148.50 e la franchigia annuale è $203. I premi aumentano per quelli considerati in una fascia di reddito più elevata.
Parte D
Copertura parte D fornisce benefici di farmaci da prescrizione per le persone che sono iscritti., I costi effettivi di un singolo partecipante tendono a variare a seconda di diversi fattori, tra cui:
- Il tipo di piano
- I farmaci che usano
- La farmacia che scelgono
Questi piani provengono da fornitori privati approvati dal governo. Chiunque sia iscritto a Medicare Part D non può ottenere la copertura di farmaci da prescrizione da un piano Medigap. Medicare aggiorna importi massimi deducibili ogni anno. Il premio medio mensile per la copertura Parte D nel 2021 si basa sul reddito e varia da un ulteriore $12.,50 per coloro che fanno più di $88.000 ad un ulteriore $77.10. I piani Medigap aiuteranno a coprire queste spese out-of-pocket.
