Modello di budget 50/30/20

Pronto a trasformare la teoria del budget in pratica di gestione del denaro? Let’s get cracking sulla creazione del proprio budget 50/30/20!

Ecco un modello di foglio di calcolo di bilancio 50/30/20 vuoto che lo rende facile facendo la matematica in modo da non dover.

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Il tuo download sarà un file Excel-puoi anche caricarlo sul tuo Google Drive e convertirlo in un foglio Google se preferisci!

Continua a leggere per suggerimenti ed esempi per aiutarti a renderlo tuo.,

50/30/20 budgeting in poche parole

Con questo approccio di budgeting, dividi il tuo reddito mensile tra tre grandi categorie: essentials, fun e debt / savings. È semplice: il 50% della tua paga da portare a casa è per gli elementi essenziali (“bisogni”), il 30% è per cose che ti piacerebbe davvero avere ma che potrebbero vivere senza (“desideri”), e il 20% è per risparmiare + pagare il debito.

Fai un’immersione più profonda con questa guida su come creare un budget 50/30/20.,

5 passi per fare un budget 50/30/20

1. Elenca il tuo reddito: Inserisci la tua retribuzione mensile totale da portare a casa (dopo le tasse e le detrazioni, compresi i soldi per le tasse che devi mettere da parte se sei un lavoratore autonomo).
2. Elenca e ordina le spese: elenca le tue esigenze mensili, i desideri, i pagamenti del debito (suggerimento: metti i pagamenti del debito minimi richiesti in “bisogni”) e gli obiettivi di risparmio—un elemento per riga. Per ogni riga, inserisci l’importo che spenderai ogni mese per quell’elemento pubblicitario.
3. 50/30/20 controllo: Totale degli importi per esigenze, desideri e debito + risparmio., Controlla quanto sei vicino alla divisione 50/30/20 e apporta le modifiche necessarie per entrare nel campo da baseball (le percentuali non devono essere esatte).
4. Reddito-spese + rettifiche: Ora sottrarre le spese dal vostro reddito. Se hai soldi da risparmiare, decidere come vuoi spendere—si potrebbe urtare i vostri risparmi o pagamenti del debito, o datevi un po “più di spazio per” vuole.”Se sei arrivato negativo, questo post sul blog include alcune idee per tagliare le spese.
5. Prendere sulla strada!, Assicurati di controllare regolarmente per vedere come il vostro budget sta lavorando nella vita reale, e si aspettano di regolare come si impara.

50/30/20 esempi di budgetsi sta iniziando con un modello di foglio di calcolo di bilancio 50/30/20, ma ti consigliamo di apportare modifiche per soddisfare le vostre circostanze uniche. Per aiutarti a vedere come questo tipo di budget potrebbe funzionare in diverse situazioni, dai un’occhiata a questi budget “basati su una storia vera” di alcune persone immaginarie e delle loro vite finanziarie.

Esempio #1: Incontra Tay

Tay è un artista e lavora come gestore di un negozio di alimentari in una città di medie dimensioni., Vivono con due coinquilini in questo momento, e stanno risparmiando per un acconto su una casa. La loro auto sta avendo problemi di trasmissione e vogliono comprare una macchina migliore presto—senza toccare il fondo di emergenza di tre mesi hanno trascorso diversi anni squirreling via. Hanno anche alcune spese mediche che non sono coperti da assicurazione.

Ecco una breve panoramica di come fanno un budget 50/30/20, con alcuni esempi delle voci specifiche che includono.,

reddito Mensile = $2630

• Stipendio di $2430 dopo le deduzioni
• Reddito da Etsy shop, circa $200 al mese (meno di quello che avete messo da parte per le tasse)

Totale spese mensili = $2605

Esigenze = $1300 totale

• Affitto: $400
• assicurazione Auto: $100 (bi-annuale, divisa da sei a ottenere un importo mensile)
• la terapia Fisica: $100
• i rifornimenti di Arte: $40
• Etc.

Vuole = $525

• Asporto: services 100
• Servizi di streaming: 3 30
• Donazioni di beneficenza: 5 50
• Venerdì happy hour: 8 85
• ecc.,

Risparmio + debito = $780

• Acconto casa: $300
• Nuovo fondo auto: fund 280
• Fondo di emergenza: Etc 35
• ecc.

Tay crea una voce per ciascuna delle loro esigenze, desideri e voci di risparmio + debito. (Si noti che Tay elenca i rifornimenti di arte come “bisogno” -perché per loro, fare e vendere la loro arte è un must-have.,) Quando controllano le loro percentuali per vedere quanto sono vicini a 50/30/20, vedono che la loro categoria “risparmio + debito” è uscita più alta della loro categoria “desideri”; decidono di mantenerla in questo modo, dal momento che preferirebbero sostituire la loro auto prima di spendere soldi per uscire. Successivamente, si assicurano che il loro reddito sia sufficiente a coprire le loro spese e mettono una “data di budget” settimanale sul loro calendario per verificare i loro progressi.

Esempio #2: Incontra Tanisha

Tanisha è un avvocato in una città di medie dimensioni. Vive con suo figlio di cinque anni, Amin, e sua madre, Shirley., Suo marito è morto l’anno scorso e sua madre si è trasferita per aiutarla a prendersi cura di Amin. Le spese mediche di suo marito hanno spazzato via i suoi risparmi e l’hanno indebitata, e ora ha solo un reddito. Si è concentrata sulla ricostruzione lenta del suo fondo di emergenza, rimanendo aggiornata con le sue bollette e risparmiando per il fondo del college di Amin. Ecco un’istantanea di come usa la regola 50/30/20.,

reddito Mensile = $4400

• Stipendio di $4400 dopo le deduzioni

Totale spese mensili = $4350

Esigenze = $2650

• pagamento dei Mutui: $1500
• generi Alimentari: $700
• Utilità: $150
• di Transito: $28
• Etc.

Vuole = 8 800

• Tregua assistenza all’infanzia: 4 400
• Pizza ogni venerdì: Friday 100
• Servizio di abbonamento abbigliamento professionale: classes 50
• Lezioni di yoga: 5 50
• ecc.,

Risparmio e debito = $900

• Fondo di emergenza: 3 300
• Fondo universitario: 2 200
• Pagamenti extra su carte di credito: Etc 200
• ecc.

Dopo aver creato una voce per ogni spesa, Tanisha controlla quanto è vicina alla divisione 50/30/20. I suoi “bisogni” arrivano a circa il 60%, il che ha senso dal momento che sostiene tre persone con un reddito. Confronta le sue spese con le sue entrate per assicurarsi che tutto sia coperto, imposta il tempo una volta alla settimana per controllare i suoi progressi, e lei è fuori e in esecuzione!,

Fallo funzionare per te

Ecco alcuni consigli pratici sull’utilizzo della regola 50/30/20:

• La differenza tra “bisogni” e “desideri” è profondamente personale; ad esempio, assumere un professionista fiscale è un bel lusso per alcune persone ed essenziale per gli altri.
• Che l’ultimo 20% è il risparmio e gli eventuali pagamenti del debito oltre il minimo richiesto. Decidi tu come dividerlo in base alle tue attuali esigenze. Pagare il minimo sulla vostra carta di credito può essere un “bisogno”, ma mettere soldi extra per pagare giù che il debito può essere preso in considerazione nella vostra categoria “risparmio e debito”., E si può regolare come la vostra vita cambia!
• Puoi sempre spostare le percentuali 50/30/20 per adattarle alla tua vita; se hai fatture di carte di credito ad alto interesse che pizzicano il tuo budget, potresti decidere di mettere il 30% verso il pagamento del debito e solo il 20% verso i desideri. Cerca solo di rimanere nel campo da baseball.
• Non devi attaccare con una strategia per sempre! Dare uno un colpo e vedere come va per voi, e si aspettano di imparare e regolare, come si va. Se non soddisfa le tue esigenze, prova un altro metodo!
• Non vuoi assegnare ogni singolo dollaro a una categoria? Nessun problema!, Crea le tue esigenze e categorie di risparmio, budget per i “desideri” che hai pianificato in anticipo e poi tieni gli avanzi nel tuo Safe-to-Spend® per la spesa spontanea per desideri che non hai pianificato. Se trovi il paio di scarpe perfette in vendita ma non hai preventivato per loro, puoi tirare dal tuo Sicuro da spendere, supponendo che abbia abbastanza soldi. Pensate a come un buffer in più tra voi e spese eccessive!

Come creare un budget 50/30/20 nel tuo account semplice

Il tuo account semplice ha strumenti costruiti proprio in che vi aiuterà a rimanere in pista., Dopo aver pianificato il budget, basta creare una spesa per ogni elemento pubblicitario di necessità, necessità e debito e impostare un obiettivo per ogni elemento pubblicitario di risparmio.

• Ecco come creare una spesa
• Ecco come creare un obiettivo

Una volta che hai il tuo budget impostato nel tuo account semplice, monitoriamo automaticamente le tue spese e spostiamo denaro nelle tue spese e obiettivi per te. E Safe-to-Spend® ha la schiena con accesso immediato alla quantità che si può spendere spontaneamente—senza saltare il vostro budget.,

Con il tuo modello di budget 50/30/20 e gli strumenti di budgeting gratuiti di Simple, hai tutta questa faccenda della gestione del denaro inchiodata!

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