Che cos’è un pagamento in mongolfiera?
Un pagamento palloncino è un grande pagamento dovuto alla fine di un prestito palloncino, come un mutuo, un prestito commerciale, o un altro tipo di prestito ammortizzato. È considerato simile a un rimborso proiettile.
Che cosa è un prestito palloncino? Un prestito pallone è impostato per un periodo relativamente breve, e solo una parte del saldo principale del prestito è ammortizzato in quel periodo. Il saldo residuo è dovuto come pagamento finale alla fine del periodo.,
Che cosa sono i pagamenti a palloncino?
Comprensione dei pagamenti con palloncino
Il termine “palloncino” indica che il pagamento finale è significativamente grande. Pagamenti palloncino tendono ad essere almeno due volte l’importo dei pagamenti precedenti del prestito. Pagamenti palloncino sono più comuni nel prestito commerciale che nel credito al consumo, perché il proprietario di abitazione media in genere non può fare un grande pagamento palloncino alla fine del mutuo.,
La maggior parte dei proprietari di abitazione e mutuatari piano in anticipo per rifinanziare il loro mutuo come il pagamento palloncino si avvicina, o vendere la loro proprietà prima della data di scadenza del prestito.
I pagamenti a palloncino sono spesso confezionati in ipoteche in due fasi.
In un “mutuo pagamento palloncino,” il mutuatario paga un tasso di interesse fisso per un certo numero di anni. Poi, il prestito poi si azzera e il pagamento palloncino rotola in un nuovo o continuando mutuo ammortizzato ai tassi di mercato prevalenti alla fine di tale termine., Il processo di reset non è automatico con tutti i mutui in due fasi. Può dipendere da diversi fattori, ad esempio se il mutuatario ha effettuato pagamenti tempestivi e se il suo reddito è rimasto coerente. Il pagamento palloncino viene a causa se il prestito non si azzera.
Take Away chiave
- Di solito, un pagamento palloncino non viene utilizzato in un tipico mutuo casa di 30 anni.,
- I pagamenti in mongolfiera sono spesso almeno il doppio dell’importo dei pagamenti precedenti del prestito
- Un pagamento in mongolfiera può essere un grosso problema in un mercato immobiliare in calo quando i proprietari potrebbero non essere in grado di vendere le loro case per quanto hanno anticipato prima che il pagamento sia dovuto.
Balloon Payments vs. Adjustable-Rate Mortgages
Un prestito balloon è talvolta confuso con un mutuo a tasso variabile (ARM). Il mutuatario riceve un tasso introduttivo per un determinato periodo di tempo con un prestito ARM, spesso per un periodo che va da uno a cinque anni., Il tasso di interesse si ripristina a quel punto e potrebbe continuare a ripristinare periodicamente fino a quando il prestito è stato completamente rimborsato.
Un BRACCIO regola automaticamente, a differenza di alcuni prestiti palloncino. Il mutuatario non deve richiedere un nuovo prestito o rifinanziare un pagamento palloncino. Mutui a tasso variabile può essere molto più facile da gestire in questo senso.
Svantaggi dei pagamenti in mongolfiera
I pagamenti in mongolfiera possono essere un grosso problema in un mercato immobiliare in calo., Come i prezzi delle case declino, le probabilità di proprietari di abitazione che hanno equità positiva nelle loro case scende anche e potrebbero non essere in grado di vendere le loro case per quanto hanno anticipato.
I mutuatari spesso non hanno altra scelta che di default sui loro prestiti ed entrare preclusione, indipendentemente dal loro reddito delle famiglie, di fronte a un pagamento palloncino che non possono permettersi.
Balloon Payment Qualifications
Regulation Z of the Truth in Lending Act richiede che le banche indaghino a fondo sulla capacità del mutuatario di rimborsare (ATR) prima di concedere qualsiasi ipoteca., Alcuni istituti di credito hanno storicamente lavorato intorno a questo con mutui palloncino perché la maggior parte dei consumatori hanno limitato la capacità di effettuare i principali pagamenti palloncino. Alcuni istituti di credito, quindi, non ha incluso questi grandi pagamenti nelle loro valutazioni, invece basando ATR di un acquirente solo i pagamenti precedenti.
Regolamento Z stabilisce criteri specifici che i creditori devono soddisfare prima di poter ignorare i pagamenti palloncino dalla loro analisi.,
