Sì, sì, tutti sono un vincitore know lo sappiamo. Ma seriamente, a cosa serve sapere il tuo punteggio FICO se non capisci cosa significa il numero sulla scala di reporting complessiva? Forse hai un punteggio FICO 740. Se il punteggio massimo è 750, sei praticamente un genio di credito. Se il max è superiore a 1.000, stai sfoggiando una media C-non proprio così impressionante.
Quindi qual è il punteggio di credito più alto possibile e come lo raggiungi?,
Take Away chiave
- Il tuo punteggio FICO è tratto da informazioni trovate nei rapporti di credito dalle tre principali agenzie di reporting.
- Il punteggio viene utilizzato da circa il 90% delle istituzioni finanziarie quando si considera di dare un prestito o una linea di credito.
- FICO punteggi vanno da 350 a 850; sotto 580 è considerato povero di credito e 740 o superiore è considerato molto buono o eccezionale di credito.,
- Per ottenere credito perfetto, o vicino ad esso, un consumatore deve pagare tutte le bollette in tempo, avere un mix di prestiti—come auto, mutuo, e carte di credito—hanno pagato la maggior parte di questi prestiti, escluso un mutuo, e utilizzare non più del 4,1% del credito disponibile.
Come funziona?
Anche se ci sono molti diversi punteggi di credito, il tuo punteggio principale FICO (Fair Isaac Corp.) è il gold standard che le istituzioni finanziarie utilizzano nel decidere se prestare denaro o emettere una carta di credito ai consumatori. Il tuo punteggio FICO non è in realtà un singolo punteggio., Avete uno da ciascuna delle tre agenzie di segnalazione di credito-Experian, TransUnion, e Equifax. Ogni punteggio FICO si basa esclusivamente sulla relazione da quel ufficio di credito.
Il punteggio che FICO riporta ai creditori potrebbe provenire da uno qualsiasi dei suoi 50 diversi modelli di punteggio, ma il tuo punteggio principale è il punteggio medio delle tre agenzie di credito, che potrebbero avere dati leggermente diversi. Se hai punteggi di 720, 750 e 770, hai un punteggio FICO di 750. (E hai bisogno di dare un’occhiata dura ai tuoi rapporti di credito, perché quei tre numeri sono considerati selvaggiamente diversi.,)
Un punteggio perfetto di 850 vi darà vantarsi, ma qualsiasi punteggio di 800 o fino è considerato eccezionale e vi darà accesso alle migliori tariffe su carte di credito, prestiti auto, e qualsiasi altro prestito.
Qual è l’intervallo?
Questo è davvero quello che vuoi sapere, giusto? La gamma più nota di punteggi FICO è da 300 a 850. Qualsiasi cosa sopra 700 è generalmente considerata buona. FICO offre anche punteggi FICO specifici del settore, come ad esempio per le carte di credito o prestiti auto, che possono variare da 250 a 900., Ci sono molte versioni FICO; FICO 10 è il più nuovo. Istituti di credito ipotecario tendono ad utilizzare vecchie versioni di punteggio FICO.
Ecco FICO di base del punteggio di credito intervalli:
- Eccezionale di Credito: da 800 a 850
- Molto Bene di Credito: 740 a 799
- Buono del Credito: 670 a 739
- Fiera di Credito: 580 a 669
- Poveri di Credito: Sotto 580
Secondo FICO, più alto è il punteggio, minore è il rischio che si pongono a un creditore. Tuttavia, nessun punteggio dice se un individuo specifico sarà un cliente “buono” o “cattivo”.,
FICO non giudica il rischio di credito di qualcuno. Riporta solo un punteggio e può fornire una guida basata su dati statistici. Una persona non è un alto rischio di credito di per sé se hanno un punteggio di 500 FICO. FICO riporta solo, in base alle sue statistiche, che le persone con un punteggio più basso sono inadempienti sui prestiti più di quelli con un punteggio più alto.
1%
La percentuale approssimativa di persone che hanno un punteggio FICO perfetto di 850
Come ottengo il punteggio di credito più alto?,
Metti via i tuoi modi perfezionisti quando si tratta del tuo punteggio di credito. Mentre è teoricamente possibile ottenere un punteggio 850 perfetto, statisticamente probabilmente non accadrà. Infatti, circa l ‘ 1% di tutti i consumatori vedrà mai un 850, e se lo fanno, probabilmente non lo vedranno a lungo, poiché i punteggi di FICO vengono costantemente ricalcolati dalle agenzie di credito.
E non è che tu possa sapere con assoluta certezza cosa sta influenzando il tuo punteggio di credito. FICO dice che il 35% del tuo punteggio deriva dalla cronologia dei pagamenti e il 30% dall’importo dovuto (utilizzo del credito)., Lunghezza della storia di credito conta per il 15%, e mix di conti e nuove richieste di credito sono presi in considerazione al 10% ciascuno. Naturalmente, nel calcolare effettivamente il punteggio, ciascuna di queste categorie è suddivisa ulteriormente, e FICO non rivela come funziona.
Le agenzie di credito che creano punteggi di credito possono anche cambiare il modo in cui fanno i loro calcoli—a volte per il vostro beneficio. Le modifiche sono state apportate nel 2014 e nel 2017, ad esempio, per ridurre il peso delle fatture mediche, dei privilegi fiscali e delle sentenze civili., Tuttavia, le modifiche apportate a gennaio 2020 per FICO 10 che coinvolgono dati di tendenza, debito della carta di credito, prestiti personali e insolvenze possono rendere più difficile ottenere un punteggio più alto.
Non c’è bisogno di ossessionare di colpire quel livello 850, ma se si vuole cercare di raggiungerlo, ecco cosa dovete fare: Pagare tutte le bollette in tempo, eliminare quasi tutto il debito (escluso un mutuo), e mantenere il tasso di utilizzo del credito al 4,1%. E fare attenzione con i trasferimenti di equilibrio, la chiusura di una carta di credito, o avere troppi di loro., Inoltre, se hai alcuni segni negativi sul tuo rapporto di credito che ti trattengono dal livello 850, una delle migliori società di riparazione del credito potrebbe essere in grado di aiutarti, purché tu sia disposto a pagare una tassa.
La linea di fondo
Anche se è bello avere un punteggio perfetto o quasi perfetto, significa molto poco, a parte avere un distintivo d’onore che circa l ‘ 1% della popolazione potrebbe raggiungere. Una volta che il tuo punteggio arriva e rimane a 780 o superiore, istituti di credito si vede come un basso rischio di credito., Otterrete i migliori tassi di interesse, buone offerte di prodotti, e sono praticamente garantiti per “sì” a qualsiasi prestito si applica per che si adatta in modo appropriato il vostro livello di reddito. E se siete curiosi, qui ci sono i posti migliori per ottenere il vostro punteggio di credito o rapporto gratuitamente.
