Quali sono i costi di chiusura e quanto sono?

Da Cat Overman il 12 maggio 2017

Quali sono i costi di chiusura?

I costi di chiusura sono commissioni associate all’acquisto della casa che vengono pagate alla chiusura di una transazione immobiliare. La chiusura è il punto nel tempo in cui il titolo della proprietà viene trasferito dal venditore all’acquirente. I costi di chiusura sono sostenuti dall’acquirente o dal venditore.

Quali tasse puoi aspettarti alla chiusura?,

I costi di chiusura variano ampiamente in base a dove vivi, alla proprietà che acquisti e al tipo di prestito che scegli. Ecco un elenco di tasse che possono essere inclusi in chiusura. L’elenco è comprensivo di tasse si può vedere, ma non è probabile che il vostro prestito includerà tutte le tasse elencate qui.

• Tassa di iscrizione: Questa tassa copre il costo per il creditore per elaborare la domanda. Prima di presentare una domanda, chiedi al tuo creditore cosa copre questa tassa. Spesso può includere cose come un controllo del credito per il tuo punteggio di credito o valutazione pure., Non tutti i finanziatori pagare una tassa di iscrizione, e spesso può essere negoziato.
• Valutazione: Questo è pagato alla società di valutazione per confermare il valore equo di mercato della casa.
• Tassa avvocato: Questo paga per un avvocato di rivedere i documenti di chiusura per conto del compratore o il creditore. Questo non è richiesto in tutti gli stati.
• Tassa di chiusura o tassa dell’impegno: Questo è pagato alla società del titolo, alla società dell’impegno o all’avvocato per la conduzione della chiusura. La società titolo o impegno sovrintende la chiusura come un partito indipendente nel vostro acquisto casa., Alcuni stati richiedono un avvocato immobiliare essere presente ad ogni chiusura.
• Corriere: Questo copre il costo del trasporto di documenti per completare la transazione di prestito il più rapidamente possibile.
• Rapporto di credito: Un rapporto di credito Tri-merge è tirato per ottenere la vostra storia di credito e punteggio. Il tuo punteggio di credito gioca un ruolo importante nel determinare il tasso di interesse che otterrete sul vostro prestito.
• Deposito a garanzia per le tasse di proprietà & Assicurazione ipotecaria: spesso ti viene chiesto di mettere giù due mesi di tasse di proprietà e pagamenti di assicurazione ipotecaria alla chiusura.,
• FHA Up-Front Mortgage Insurance Premium (UPMIP): Se hai un prestito FHA, ti verrà richiesto di pagare l’UPMIP dell ‘ 1,75% dell’importo del prestito base. Siete anche in grado di rotolare questo nel costo del prestito, se si preferisce.
• Flood Determinationor Life of Loan Coverage: questo viene pagato a terzi per determinare se la proprietà si trova in una zona di piena. Se la proprietà si trova all’interno di una zona di inondazione, è necessario acquistare l’assicurazione di inondazione. L’assicurazione, ovviamente, viene pagata separatamente.,
• Ispezione domestica: Probabilmente otterrete il vostro proprio controllo domestico per verificare lo stato di una proprietà e per verificare le riparazioni domestiche che possono essere necessarie prima della chiusura.
• Home Owners Association Spese di trasferimento: Il venditore pagherà per questo trasferimento che mostrerà che le quote sono pagate corrente, quali sono le quote, una copia del bilancio dell’associazione, verbali e avvisi., L’acquirente dovrebbe rivedere questi documenti per determinare se l’Associazione ha abbastanza riserve in atto per evitare future valutazioni speciali, verificare se ci sono valutazioni speciali, azioni legali o altri elementi che potrebbero essere di preoccupazione. Saranno inclusi anche statuto dell’Associazione, norme e regolamenti e CC & Rs.
• Assicurazione dei proprietari di abitazione: Questo copre eventuali danni alla vostra casa. L’assicurazione del tuo primo anno viene spesso pagata alla chiusura.,
• Polizza del creditore Titolo di assicurazione: Questa è l’assicurazione per assicurare il creditore che si possiede la casa e mutuo del creditore è un pegno valido, e protegge il creditore se c’è un problema con il titolo. Simile alla ricerca del titolo, ma sempre una voce separata.
• Ispezione vernice a base di piombo: copre i costi di valutazione del rischio di vernice a base di piombo.
• Punti sconto prestito: i “Punti” sono interessi prepagati. Un punto è l’uno per cento del vostro importo del prestito. Questo è un pagamento forfettario che abbassa il pagamento mensile per la vita del vostro prestito.,
• Assicurazione del titolo della polizza del proprietario: Questa è una polizza assicurativa che ti protegge nel caso in cui qualcuno sfida la tua proprietà della casa. Di solito è facoltativo.
• Tassa di origine: Questo copre i costi amministrativi del creditore. Di solito è circa l ‘ 1 per cento del prestito totale, ma a volte è possibile trovare mutui senza tassa di origine.
• Pest Inspection: Questa tassa copre il costo per ispezionare per termiti o marciume secco, che è richiesto in alcuni stati e richiesto per i prestiti governativi. Le riparazioni possono diventare costose se si riscontrano prove di termiti, marciume secco o altri danni al legno.,
• Interessi prepagati: La maggior parte dei finanziatori vi chiederà di pagare in anticipo qualsiasi interesse che maturerà tra la chiusura e la data del primo pagamento del mutuo.
• Private Mortgage Insurance (PMI): Se stai facendo un acconto che è inferiore al 20% del prezzo di acquisto della casa, è probabile che ti verrà richiesto di pagare PMI. In tal caso, potrebbe essere necessario pagare il pagamento PMI del primo mese alla chiusura.
• Tassa di proprietà: In genere, i creditori vorranno tutte le tasse dovute entro 60 giorni dall’acquisto da parte del servicer prestito da pagare alla chiusura.,
• Tasse di registrazione: Una tassa applicata dal vostro ufficio di registrazione locale, di solito città o contea, per la registrazione di registri del suolo pubblico.
• Tassa di indagine: Questa tassa va a una società di indagine per verificare tutte le linee di proprietà e cose come recinzioni condivise sulla proprietà. Questo non è richiesto in tutti gli stati.
• Title Company Title Search o Tassa d’esame: Questa tassa viene pagata alla società titolo per fare una ricerca approfondita dei record della proprietà. La società titolo ricerche l’atto alla vostra nuova casa, assicurando che nessun altro ha un diritto alla proprietà.,
• Tasse di trasferimento: Questa è la tassa pagata quando il titolo passa dal venditore al compratore.
• Quota di sottoscrizione: Questo va anche al vostro creditore, che copre il costo della ricerca se o non approvare voi per il prestito.
• VA Funding Fee: Se si dispone di un prestito VA, potrebbe essere richiesto di pagare una tassa di finanziamento VA alla chiusura (o si può rotolare questa tassa nel costo del prestito, se si preferisce). Questa è una percentuale dell’importo del prestito che il VA valuta per finanziare il programma di mutuo per la casa VA, tuttavia alcuni mutuatari sono esenti da questa tassa., La percentuale dipende dal tipo di servizio e dall’importo dell’acconto. Ecco una ripartizione del costo della tassa di finanziamento VA e un elenco completo delle tasse consentite per i prestiti VA.

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Quanto sono i costi di chiusura?

In genere, gli acquirenti di casa pagherà tra circa il 2 al 5 per cento del prezzo di acquisto della loro casa in tasse di chiusura. Quindi, se la vostra casa costa $150.000, si potrebbe pagare tra $3.000 e 7 7.500 in costi di chiusura., In media, gli acquirenti pagano circa $3.700 in commissioni di chiusura, secondo un recente sondaggio.

Il vostro prestatore vi darà una stima di prestito per il vostro prestito, che includerà ciò che i costi di chiusura sulla vostra casa sarà, entro tre giorni lavorativi di ricevere la vostra richiesta di prestito completato. Ma questi sono solo una stima, e molte delle tasse elencate possono cambiare. Se cambiano, è possibile ricevere una stima prestito rivisto quindi non ci sono sorprese lungo la strada.,

Spesso, molte delle tasse che compongono i costi di chiusura sono negoziabili, e alcuni sono completamente inutili, soprattutto cose come alta amministrativa, spese di spedizione o corriere addebitati dal creditore. Ricordate che si può guardarsi intorno e si può essere in grado di trovare altri istituti di credito che sono disposti a offrire un prestito con tasse più basse alla chiusura.

Almeno tre giorni lavorativi prima della chiusura, il creditore dovrebbe dare chiusura dichiarazione di divulgazione, che delinea le tasse di chiusura., Confronta questo per la vostra stima di prestito e chiedere al creditore di spiegare che cosa ogni voce sui costi di chiusura è e perché è necessario. Ci sono limitazioni sulla quantità di un certo numero di tasse possono aumentare dalla stima del prestito alla divulgazione di chiusura quindi non ci dovrebbero essere sorprese il giorno di chiusura. Ma se ci sono, puoi ancora andartene alla chiusura.

Come possono gli acquirenti di casa evitare i costi di chiusura?

È inoltre possibile evitare commissioni iniziali sul prestito ottenendo un mutuo senza costi di chiusura, in cui non si paga nessuno dei costi di chiusura quando si chiude il mutuo.,

In genere, quando un creditore offre un affare come questo, finisce per costare a lungo termine: Il creditore può addebitare un tasso di interesse più elevato sul prestito per non pagare i costi di chiusura, o il creditore può avvolgere le spese di chiusura nel mutuo totale dovuto, nel qual caso si finisce per pagare gli interessi sui costi di chiusura.

Infine, gli acquirenti di casa possono negoziare con il venditore su chi paga queste tasse. A volte il venditore accetterà di assumere le spese di chiusura dell’acquirente.