L’assicurazione è un argomento che viene spesso trascurato dagli investitori immobiliari e dai proprietari, anche se è una parte vitale di ogni carriera di investimento immobiliare di successo. In caso di una perdita parziale di proprietà, una perdita totale di proprietà, o anche una causa di responsabilità, se non si è adeguatamente assicurati, si potrebbe trovare te finanziariamente devastato, il tuo investimento immobiliare carriera in pericolo, o peggio ancora, i risparmi di una vita spazzato via e un grande giudizio contro di voi.,
Con l’assicurazione adeguata in atto, è possibile proteggersi contro le grandi perdite che potrebbero causare il caos finanziario. È importante rendersi conto, tuttavia, che è necessario trovare un giusto equilibrio tra essere ricchi di assicurazione e poveri di cassa. Si vuole fare in modo che l’importo che si paga in premi assicurativi da solo non pone un disagio finanziario su di voi e il vostro business. Se vi trovate in difficoltà finanziarie a causa di costi di assicurazione, potrebbe essere il momento di ripensare il vostro investimento.,
E ‘ anche importante notare che si dovrebbe sempre parlare con un agente di assicurazione professionale per discutere la vostra situazione particolare e le esigenze. Ogni proprietà è diversa. Una proprietà in una zona costiera ha requisiti assicurativi diversi da uno circondato da terreni agricoli. Sotto-assicurare, un investimento immobiliare, over-assicurare un investimento immobiliare o avere i tipi sbagliati di assicurazione sulla proprietà di investimento possono tutti produrre risultati disastrosi.,
Tipi di assicurazione per investitori immobiliari e proprietari:
- Assicurazione di pericolo e incendio per la proprietà fisica: l’assicurazione di pericolo e incendio è sempre necessaria.
- Assicurazione di responsabilità civile: l’assicurazione di responsabilità civile è sempre necessaria. È possibile acquistare l’assicurazione di responsabilità civile per la proprietà fisica, nonché per il vostro business effettivo.
- Fogna Backup Insurance: Fogna backup insurance è sempre necessario e può essere aggiunto alla vostra polizza di assicurazione pericolo e fuoco a costi minimi.,
- Assicurazione contro le inondazioni per la proprietà fisica: l’assicurazione contro le inondazioni è necessaria solo se ti trovi in una zona di inondazione designata, se la tua proprietà si trova in un’area che non è designata come zona di inondazione ufficiale, ma potrebbe ancora avere la propensione alle inondazioni, o se sei preoccupato che un’alluvione catastrofica possa distruggere Se la vostra zona subisce una tempesta come un uragano e le esperienze di inondazioni, il vostro rischio regolare e la polizza di assicurazione antincendio non coprirà la vostra perdita., Molti proprietari di case e investitori immobiliari hanno purtroppo imparato questo nel modo più duro quando fattori esterni, come gli uragani, hanno causato inondazioni all’interno della loro proprietà. Inondazioni causate da acqua esterna, cioè, non da un tubo di scoppio o una perdita nella vostra casa, non è normalmente coperto da una polizza di assicurazione proprietari di abitazione. Senza assicurazione specifica alluvione, si potrebbe essere fuori di fortuna nel ricevere soldi di assicurazione per contribuire a coprire la perdita.
- Assicurazione terrorismo: l’assicurazione terrorismo è necessaria solo se sei preoccupato che un atto di terrore possa causare danni alla tua proprietà.,
- Assicurazione del rischio del costruttore: l’assicurazione del rischio del costruttore è necessaria solo se si acquista una proprietà vacante o per lo più vacante e si sta ristrutturando la proprietà. A causa dell’aumentato rischio di atti vandalici, danni alla proprietà e lesioni dell’appaltatore, le proprietà che rientrano in questa categoria di solito non si qualificano per le normali polizze di assicurazione o responsabilità civile per rischi e incendi. Il vostro agente di assicurazione dovrà fornire con l’assicurazione attraverso i mercati secondari. Lloyds di Londra è uno dei più grandi fornitori di assicurazione secondaria., Questo tipo di assicurazione è in genere da due a quattro volte più costoso rispetto al normale pericolo e fuoco assicurazione o polizze di responsabilità.
- Perdita di assicurazione sul reddito: Perdita di assicurazione sul reddito è necessaria solo se sei un padrone di casa che possiede un investimento immobiliare che si sta affittando agli inquilini. Gli investitori che capovolgere una proprietà con l’intenzione di venderlo a un nuovo proprietario di abitazione in genere non hanno bisogno di questo tipo di assicurazione. Perdita di assicurazione reddito è di solito aggiunto alla vostra polizza di assicurazione pericolo e fuoco ad un costo aggiuntivo.,
- General Contractor Insurance: General contractor insurance è necessaria quando si decide di diventare un general contractor con licenza in modo da poter tirare i propri permessi per lavori di ristrutturazione presso le vostre proprietà in affitto.
- Assicurazione di compensazione dei lavoratori: l’assicurazione di compensazione dei lavoratori è necessaria quando si hanno dipendenti, come sovrintendenti, addetti alla manutenzione, addetti alla reception o anche quando si assumono appaltatori e si consente loro di lavorare sotto la polizza assicurativa.,
- Polizza di assicurazione ombrello: Una polizza di assicurazione ombrello non è mai effettivamente necessario, ma è sempre una buona cosa avere in quanto fornisce una protezione di responsabilità supplementare.
Questa lista può sembrare lunga, ma non è esaustiva. Ci sono molti altri tipi di assicurazione che potrebbe essere necessario, che è il motivo per cui è importante avere un agente di assicurazione competente e di fiducia sul vostro team di rivedere la vostra situazione personale e le esigenze.,
