dans le monde des hypothèques, un terme est un must-remember pour les propriétaires seniors: Home Equity conversion Mortgage, également connu sous le nom de HECM, ou « heck-um. »
Une ventilation des prêts hypothécaires inversés et leur fonctionnement révèle à quel point ils peuvent être utiles pour les propriétaires âgés qualifiés âgés de 62 ans ou plus.
Voici quelques questions et réponses courantes pour les emprunteurs potentiels de HECM.
qu’est Ce qu’un HECM?,
Les prêts HECM sont assurés par le biais du programme de prêts hypothécaires inversés de la Federal Housing Administration.
une hypothèque inversée permet aux propriétaires d’emprunter une partie des capitaux propres de leur résidence principale.
Ce flux de trésorerie peut aider les propriétaires seniors à répondre à leurs besoins de retraite, que ce soit en renforçant les comptes d’épargne, en remboursant la dette persistante des cartes de crédit ou même en aidant à payer les frais de scolarité d’un petit-enfant.
Ce ne sont pas tous les propriétaires âgés qui ont les réserves de trésorerie ou les 401(k) nécessaires pour couvrir les dépenses de retraite prévues et imprévues.,
Par exemple, les urgences médicales peuvent coûter des centaines de milliers de dollars.
Il n’y a aucune restriction sur les utilisations possibles du produit du prêt hypothécaire inversé.
donc, bien que les propriétaires n’aient pas assez d’argent ou d’économies, ce qu’ils ont, c’est une maison.
et au cours de la propriété à long terme, cette maison a accumulé des capitaux propres qu’une hypothèque inversée peut convertir en fonds accessibles.,
quelles sont les Qualifications HECM
comme une hypothèque traditionnelle qui met fortement l’accent sur la mise de fonds et le revenu, les propriétaires âgés doivent répondre à diverses exigences afin de contracter un prêt HECM.
mais contrairement aux hypothèques « à terme” traditionnelles, une hypothèque inversée examine des critères d’emprunteur légèrement différents.,un solde hypothécaire suffisamment bas pour que le prêt existant puisse être remboursé avec un prêt HECM
les emprunteurs peuvent-ils vivre n’importe où dans le U.,S.?
Oui et non. Tout propriétaire de 62 ans ou plus, peu importe où il vit aux États-Unis, peut demander un prêt HECM.
cependant, les maisons de vacances et les résidences secondaires ne sont pas admissibles aux prêts hypothécaires inversés.
dans le même ordre d’idées, les condominiums et les maisons manufacturées peuvent être admissibles aux maisons HECM, à condition qu’ils répondent aux exigences de la FHA en matière de propriété.
une résidence doit être de 1 à 4 unités pour être admissible.
les propriétaires doivent également garder à l’esprit que tout en vivant dans leur résidence principale, ils doivent toujours payer les frais associés, tels que les taxes foncières, les assurances et les frais D’Association de propriétaires.,
Quand UN HECM Prêt À Être Remboursé?
tant que l’emprunteur vit dans la maison et remplit les obligations de prêt en cours, le prêt restera à jour.
toutefois, si un propriétaire déménage de façon permanente de la résidence principale ou décède, l’ECEH devient exigible.
À ce moment, le propriétaire ou ses héritiers peuvent choisir de vendre la maison et utiliser le produit pour rembourser le prêt, ou peut le faire à travers d’autres moyens disponibles.,
Une caractéristique de prêt attrayante est une protection qui entre en vigueur lorsque Et si le prêt est appelé à échéance et que le solde est supérieur au prix de vente de la maison.
l’assurance FHA protège les emprunteurs en veillant à ce qu’ils ou leurs héritiers n’aient jamais à rembourser plus que la valeur de la maison au moment de la vente., Income Requirements
*HELOC loans generally permit lenders to freeze or reduce a credit line if the value of the home declines significantly., ** Vous devez être prêt à effectuer ce « paiement forfaitaire” en le refinançant auprès du prêteur, en obtenant un prêt auprès d’un autre prêteur ou par d’autres moyens. Si vous n’êtes pas en mesure d’effectuer le paiement du ballon, vous pourriez perdre votre maison. Source: https://files.consumerfinance.gov/f/201204_CFPB_HELOC-brochure.pdf
HECM Faq
Est un HECM la même chose qu’un prêt hypothécaire inversé?
HECM signifie « Home Equity conversion Mortgage”. C’est le prêt hypothécaire inversé le plus couramment utilisé, mais ce n’est pas la seule option de prêt hypothécaire inversé., Le HECM est le programme de prêts hypothécaires inversés assuré par le gouvernement par L’intermédiaire de FHA.
Quel est l’inconvénient d’un prêt hypothécaire inversé?
avec un prêt hypothécaire inversé, le solde augmente au fil du temps en raison du fait qu’aucun paiement hypothécaire mensuel n’est requis. Avec un solde croissant, la position en capital de la propriété change et réduit donc l’héritage potentiel de votre héritier.
comment fonctionne une hypothèque inversée HECM?,
une hypothèque inversée vous permet d’emprunter de l’argent en utilisant votre résidence principale comme garantie sans avoir à effectuer des paiements hypothécaires mensuels obligatoires. Le prêt ne doit pas être remboursé jusqu’à ce que le dernier emprunteur survivant quitte définitivement la propriété ou lorsque vous vendez la maison.
Pouvez-vous perdre votre maison avec un prêt hypothécaire inversé?
Oui. Une hypothèque inversée exige que vous viviez dans la maison comme résidence principale, maintenez les impôts fonciers et l’assurance ainsi que l’entretien de votre maison., Le défaut de faire l’un de ceux-ci entraînera le prêt étant appelé due et payable qui pourrait conduire à la forclusion.
que se passe-t-il lorsque vous survivez à une hypothèque inversée?
Vous ne pouvez pas survivre à un prêt hypothécaire inversé. Un emprunteur hypothécaire inversé ne peut pas avoir son prêt appelé dû et payable simplement parce que le solde accumulé dépasse la valeur de la maison. Tant que l’emprunteur continue de vivre dans la maison en tant que résidence principale tout en maintenant les taxes, l’assurance et l’entretien de la maison, le prêt reste en règle.
Comment Postuler pour un HECM?,
les propriétaires âgés intéressés par un prêt HECM devront travailler avec un prêteur agréé HUD. Les propriétaires peuvent faire une demande en ligne ou appeler All Reverse Mortgage pour toute question au (800) 565-1722
