O que é uma segunda hipoteca?
uma segunda hipoteca é um tipo de hipoteca subordinada feita enquanto uma hipoteca original ainda está em vigor. Em caso de incumprimento, a hipoteca original receberia todas as receitas da liquidação do imóvel até que fosse paga.uma vez que a segunda hipoteca receberia reembolsos apenas quando a primeira hipoteca tivesse sido paga, a taxa de juro cobrada pela segunda hipoteca tende a ser mais elevada e o montante emprestado será inferior ao da primeira hipoteca.,
uma segunda hipoteca também é chamada de empréstimo de capital próprio.
key Takeaways
- uma segunda hipoteca é um empréstimo feito além da principal hipoteca do proprietário.
- HELOCs são frequentemente usados como segunda hipoteca.os proprietários podem usar uma segunda hipoteca para financiar grandes compras como a faculdade ou um novo veículo.
como uma segunda hipoteca funciona
quando a maioria das pessoas compra uma casa ou um imóvel, eles tomam um empréstimo à casa de uma instituição de empréstimo que usa o imóvel como garantia., Este empréstimo é chamado de hipoteca, ou mais especificamente, uma primeira hipoteca.
o mutuário é obrigado a reembolsar o empréstimo em prestações mensais constituídas por uma parte do montante do capital e dos pagamentos de juros. Ao longo do tempo, como o proprietário faz bom em seus pagamentos mensais, o valor da casa também aprecia economicamente.
a diferença entre o valor corrente de mercado da casa e quaisquer pagamentos de hipotecas restantes é chamada de capital próprio.,um proprietário pode decidir contrair empréstimos contra o seu capital próprio para financiar outros projectos ou despesas. O empréstimo que ele faz contra o seu capital próprio é conhecido como uma segunda hipoteca, uma vez que ele já tem uma primeira hipoteca pendente. A segunda hipoteca é um montante fixo de pagamento feito ao mutuário no início do empréstimo.tal como as primeiras hipotecas, as segundas hipotecas devem ser reembolsadas a uma taxa de juro fixa ou variável, consoante o contrato de empréstimo assinado com o mutuante., O empréstimo deve ser pago em primeiro lugar antes que o mutuário pode assumir uma outra hipoteca contra o seu capital próprio.
hipotecas secundárias são muitas vezes mais arriscadas porque a hipoteca primária tem prioridade e é paga em primeiro lugar em caso de incumprimento.
usando uma HELOC como segunda hipoteca
alguns mutuários utilizam uma linha de crédito no mercado interno (HELOC) como segunda hipoteca. Uma HELOC é uma linha de crédito renovável que é garantida pelo capital próprio da casa., A conta HELOC é estruturada como uma conta de cartão de crédito, na qual você só pode pedir emprestado até um montante pré-determinado e fazer pagamentos mensais sobre a conta, dependendo de quanto você deve atualmente sobre o empréstimo.à medida que o saldo do empréstimo aumenta, os pagamentos também aumentam. No entanto, as taxas de juro de um HELOC e de uma segunda hipoteca, em geral, são inferiores às taxas de juro dos cartões de crédito e da dívida não garantida.,
Uma vez que a primeira hipoteca ou compra é usada como um empréstimo para a compra da propriedade, muitas pessoas usam segundas hipotecas como empréstimos para grandes despesas que podem ser muito difíceis de financiar. Por exemplo, as pessoas podem fazer uma segunda hipoteca para financiar a educação universitária de uma criança ou para comprar um novo veículo.
as segundas hipotecas também podem ser um método para consolidar a dívida usando o dinheiro da segunda hipoteca para pagar outras fontes de dívida pendente, que pode ter suportado taxas de juro ainda mais elevadas.,
porque a segunda hipoteca também usa a mesma propriedade como garantia como a primeira hipoteca, a hipoteca original tem prioridade sobre a garantia caso o mutuário falhe nos seus pagamentos. Se o empréstimo entra em incumprimento, o primeiro emprestador de hipoteca é pago primeiro antes do segundo emprestador de hipoteca. Isto significa que as segundas hipotecas são mais arriscadas para os mutuantes que pedem uma taxa de juro mais elevada sobre estas hipotecas do que sobre a hipoteca original.,
custos de segunda hipoteca
como a hipoteca de compra, há custos associados à realização de uma segunda hipoteca. Estes custos incluem comissões de avaliação, custos para executar uma verificação de crédito e taxas de originação.embora a maioria dos mutuantes de segunda hipoteca declare que não cobram custos de encerramento, o mutuário ainda deve pagar os custos de encerramento de alguma forma, uma vez que o custo está incluído no custo total de contrair um segundo empréstimo numa casa.,
Uma vez que um mutuante numa segunda posição assume mais risco do que um na primeira posição, nem todos os mutuantes oferecem uma segunda hipoteca. Aqueles que tomam grandes medidas para garantir que o mutuário é bom para fazer pagamentos sobre o empréstimo. Ao considerar a candidatura de um mutuário para um empréstimo de capital próprio, o mutuante irá verificar se a propriedade tem um capital próprio significativo na primeira hipoteca, pontuação de crédito elevada, histórico de emprego estável, e baixo rácio dívida / rendimento.,
