No mundo das hipotecas, um termo é um must-remember para os proprietários seniores: Home Equity Conversion Mortgage, também conhecido como HECM, ou “heck-um.”
uma desagregação dos empréstimos hipotecários reversos e como eles funcionam revela o quão útil eles podem ser para proprietários qualificados seniores que têm 62 anos de idade ou mais.Aqui estão algumas perguntas e respostas comuns para possíveis mutuários de HECM.
o que é uma HECM?, os empréstimos HECM são seguros através do programa hipotecário reverso da Administração Federal de habitação.
uma hipoteca reversa permite que os proprietários de casa para pedir emprestado parte do capital próprio de sua residência primária.este fluxo de caixa pode ajudar os proprietários seniores a satisfazerem as suas necessidades de reforma, quer através do reforço das contas de poupança, do pagamento da dívida dos cartões de crédito ou mesmo do pagamento de propinas para a Faculdade de um neto.nem todos os latifundiários têm as reservas de tesouraria ou 401(k) suficientes para cobrir as despesas de reforma esperadas e inesperadas.,por exemplo, emergências médicas podem custar centenas de milhares de dólares.
não existem restrições sobre as possíveis utilizações das receitas do empréstimo hipotecário reverso.assim, enquanto os proprietários podem não ter dinheiro ou poupanças suficientes, o que eles têm é uma casa.
E durante o curso da propriedade de longo prazo, que a casa construiu capital próprio que uma hipoteca reversa pode converter para fundos acessíveis.,
o Que são os HECM Qualificações
Como uma hipoteca tradicional que coloca uma forte ênfase sobre o adiantamento e de renda, altos proprietários de imóveis devem atender a vários requisitos, a fim de tomar uma HECM empréstimo.
mas ao contrário das hipotecas “a prazo” tradicionais, uma hipoteca reversa olha para critérios ligeiramente diferentes do mutuário.,baixa o suficiente hipoteca saldo remanescente de que o empréstimo existente pode ser paga com um HECM empréstimo
Pode mutuários viver em qualquer lugar no U.,S.? Sim e não. Qualquer proprietário com 62 anos ou mais, não importa onde ele ou ela mora nos EUA, pode pedir um empréstimo da HECM.no entanto, as casas de férias e as segundas casas não são elegíveis para hipotecas inversas.
ao longo das mesmas linhas, condomínios e casas manufaturadas podem se qualificar para casas HECM, desde que cumpram os requisitos de propriedade FHA.
uma residência deve ser de 1-4 unidades para se qualificar.os proprietários de casas também devem ter em mente que, enquanto vivem na sua residência primária, ainda devem pagar as taxas associadas, tais como impostos sobre a propriedade, taxas de seguro e taxas de associação de proprietários de casas.,
Quando É que um empréstimo HECM tem de ser reembolsado?enquanto o mutuário viver no País de origem e cumprir as obrigações de empréstimo em curso, o empréstimo manter-se-á em vigor.
no entanto, se um proprietário sair da residência primária permanentemente ou morrer, a HECM torna-se devida.neste momento, o proprietário ou os seus herdeiros podem optar por vender a casa e usar o produto para pagar o empréstimo, ou podem fazê-lo através de outros meios disponíveis.,
uma característica de empréstimo atraente é uma proteção que começa quando e se o empréstimo é chamado devido e o saldo é maior do que o preço de venda da casa.o seguro FHA protege os mutuários, garantindo que eles ou os seus herdeiros nunca terão de pagar mais do que o valor da casa no momento da venda., Income Requirements
*HELOC loans generally permit lenders to freeze or reduce a credit line if the value of the home declines significantly., **Você deve estar preparado para fazer este “pagamento balão” através do refinanciamento com o mutuante, através da obtenção de um empréstimo de outro mutuante, ou por algum outro meio. Se você é incapaz de fazer o pagamento do balão, você pode perder sua casa. Fonte: https://files.consumerfinance.gov/f/201204_CFPB_HELOC-brochure.pdf
HECM perguntas frequentes
É um HECM o mesmo como uma hipoteca reversa?
HECM significa “Home Equity Conversion Mortgage”. Este é o empréstimo hipotecário reverso mais comumente usado, mas não é a única opção hipotecária reversa., A HECM é o programa de hipoteca reversa do governo através da FHA.
Qual é o lado negativo de uma hipoteca reversa?com um empréstimo hipotecário reverso, o saldo está a aumentar ao longo do tempo devido ao facto de não serem necessários pagamentos mensais de hipotecas. Com um equilíbrio crescente, a posição de equidade da propriedade está mudando e, portanto, reduzindo a herança potencial para o seu herdeiro.
como funciona uma hipoteca reversa HECM?,
uma hipoteca reversa permite-lhe pedir dinheiro emprestado usando a sua residência primária como garantia, sem o fardo de fazer pagamentos obrigatórios de hipoteca mensal. O empréstimo não tem que ser pago até que o último mutuário sobrevivente desocupa a propriedade permanentemente ou quando você vender a casa.pode perder a sua casa com uma hipoteca reversa?sim. Uma hipoteca reversa requer que você mora na casa como sua residência principal, manter os impostos de propriedade e seguro, bem como a manutenção de sua casa., Não fazer qualquer um destes resultará no empréstimo a ser chamado devido e a pagar que poderia levar a encerramento.
o que acontece quando se sobrevive a uma hipoteca reversa?
você não pode sobreviver a um empréstimo hipotecário reverso. Um mutuário hipotecário reverso não pode ter o seu empréstimo exigível e pagável simplesmente porque o saldo acumulado excede o valor da casa. Enquanto o mutuário continuar a viver na casa como sua residência principal, mantendo os impostos, seguros e manutenção da casa, o empréstimo permanece em boa posição.
como candidatar-se a um HECM?, os proprietários Seniores interessados num empréstimo da HECM terão de trabalhar com um mutuante aprovado pela HUD. Os proprietários podem aplicar on-line ou pedir toda hipoteca reversa para quaisquer perguntas em (800) 565-1722
