saviez-vous qu’après avoir subi une perte de propriétaires, reconstruire votre maison pour répondre aux codes actuels ou démolir ce qui en reste pourrait augmenter vos coûts jusqu’à 50%? Certaines communautés ont des lois ou des codes du bâtiment qui affectent grandement la reconstruction des maisons endommagées. Ces codes du bâtiment changent au fil du temps et deviennent rarement moins exigeants., Si une tempête de vent ou un autre événement de perte endommage votre maison, ces ordonnances locales peuvent augmenter le coût de réparation, de démolition ou de reconstruction de votre maison et ajouter à vos coûts directs. La couverture d’ordonnance ou de loi peut vous aider à vous protéger contre les coûts accrus dus à ces réglementations.
la plupart des polices de propriétaires limiteront le montant de la couverture pour les coûts supplémentaires supplémentaires suivants causés par le respect des lois et ordonnances en vigueur.,
- La construction, de démolition, de rénovation, de rénovation ou de réparation d’un bâtiment ou autre structure
- La démolition ou la reconstruction de la partie intacte d’un bâtiment ou autre structure
- Le remodelage, le retrait ou le remplacement de la partie de la partie intacte d’un bâtiment ou autre structure nécessaire pour réaliser votre réparation
Voici un exemple de la façon dont l’Ordonnance ou de la Loi de la Couverture s’applique. Votre maison subit des dommages au toit lorsque votre Grand Chêne tombe dans votre salon pendant une tempête de vent., Les réparations de toit nécessiteront probablement maintenant un remplacement de bardeaux plus coûteux et, au minimum, des sangles de toit hurricane ou des clous de toit de taille spécifique. Ces articles supplémentaires et plus chers ajouteront des coûts importants à votre facture de réparation. La couverture d’ordonnance ou de loi paie pour ces coûts, que les compagnies d’assurance considéreraient autrement une amélioration de votre propriété en l’absence de la couverture. Sans cette approbation importante, vous devez payer les coûts supplémentaires. Ajoutez ces coûts à votre franchise et vous pouvez voir pourquoi cette couverture peut être si critique pour votre budget.,
à mesure que la recherche sur la sécurité se développe, les codes du bâtiment reflètent ces nouvelles connaissances sur la façon de rendre les biens plus sûrs et plus aptes à résister au vent et à d’autres forces naturelles. Par conséquent, plus votre maison est ancienne, plus elle est susceptible de coder des mises à niveau après une perte. Par exemple, une maison construite en 1995 aurait eu des codes du bâtiment locaux beaucoup moins stricts régissant vos systèmes électriques, de plomberie ou de toiture. Ramener une maison de 1995 aux normes actuelles coûterait beaucoup plus que de simplement réparer les dommages.,
la couverture D’ordonnance ou de loi s’applique si vous subissez une perte partielle ou totale à la structure. Cette couverture précieuse peut vous faire économiser des milliers de dollars en Mises à niveau que vous paieriez autrement de votre poche. Selon l’état où se trouve votre maison, vous pouvez choisir des limites D’ordonnance ou de loi de 10, 25 ou 50 pour cent de votre couverture une limite de logement. Par exemple, si le montant du logement sur votre maison est de 300 000$, l’option de 10% permettra jusqu’à 30 000 in En mises à niveau en raison des exigences du code du bâtiment; l’option de 25% permettra jusqu’à 75 000$; et la limite de 50% permettra jusqu’à 150 000$.,
le pire moment possible pour connaître les restrictions de couverture est après avoir subi une perte. Parlez à votre agent aujourd’hui de cette importante couverture.
