Alocare a Activelor Făcut Simplu
pe măsură ce se acumulează pensionare active, cele mai importante decizii ce trebuie să faci este modul în care activele sunt de gând să fi investit.alocarea activelor dvs. de pensionare în acțiuni, obligațiuni, piața monetară și alte investiții este denumită alocare a activelor., Decizia dvs. de alocare a activelor, mai mult decât majoritatea celorlalte decizii, va determina cât de repede va crește contul dvs. de pensionare. Este dificil de făcut? Nu chiar, dar ca cele mai multe probleme de investiții trebuie să știți câteva elemente de bază.
- investiți pe termen lung: odată ce setați alocarea, aveți răbdare. Disciplinați-vă pentru a vă menține alocarea pe piețele în jos, precum și pe piețele în sus.
- investiți pentru creștere: fondurile mutuale de capital (acțiuni) trebuie să fie o parte importantă a alocării dvs., chiar și la pensionare. Nu vă faceți griji cu privire la urcușurile și coborâșurile pe termen scurt pe piața bursieră., De-a lungul timpului, stocurile au depășit de obicei toate celelalte tipuri de investiții, rămânând în fața inflației. Faceți din fondurile mutuale de capital nucleul unei strategii de investiții pe termen lung.
- Cunoaște-te: înțelege-ți toleranța la risc. Intreaba-te, „pot dormi noaptea cu banii mei de pensionare alocate în acest fel?”Dacă răspunsul este nu, faceți o schimbare. Nu crea stres emoțional nejustificate.
- diversificat portofoliul: aceasta este ceea ce bun de alocare a activelor este vorba. Nu pune toate activele într-o singură clasă de active. Răspândiți-le între diferite clase de active și stiluri de investiții., Dacă faceți acest lucru, vă veți răspândi activele într-un sortiment de investiții și ar trebui să vă reduceți riscul. Puteți afla mai multe despre stilurile de active făcând clic aici.
- revizuiți anual: faceți timp o dată pe an pentru a vă revizui circumstanțele de viață și obiectivele pe termen lung. Pe baza rezultatelor examinării, ajustați alocarea. Chiar dacă nu s-a schimbat nimic, poate fi necesar să vă reechilibrați portofoliul pentru a-l alinia din nou la obiectivele dvs. de alocare.,
- Taxe și Costuri: ca orice, fondurile mutuale și alte opțiuni de investiții 401k suportă costuri și pot varia foarte mult de la fond la fond. Deoarece costurile ridicate ale fondurilor pot avea un impact asupra câștigurilor investiționale pe termen lung, trebuie să știți care sunt taxele-așa că întrebați.
trebuie să luați propriile decizii de alocare în funcție de situația dvs. individuală, dar vă putem oferi câteva alocări generale de „regulă generală” în funcție de vârstă. Le puteți folosi ca punct de plecare. Ne asumăm pensionarea la vârsta de 65 de ani.
- vârsta: mai puțin de 40-100% în acțiuni., Din aceasta, 40% au investit în capac mare. fonduri de creștere, 25% capac mic. fonduri de creștere, 25% în capac mare. valoare fonduri, și 10% internațional. O altă opțiune este utilizarea mai multor fonduri de index bun.
- Vârstă: 40 la 50 — 80% în acțiuni și 20% În venit fix. Din partea de capital, 40% a investit în capac mare. fonduri de creștere, 25% capac mic. fonduri de creștere, 25% în PAC mare. valoare fonduri, și 10% internațional. O altă opțiune bună pentru partea dvs. de capital este să utilizați fonduri bune de index.
- Vârstă: 51 la 55 — 70% în acțiuni și 30% În venit fix. Din partea de capital, 40% a investit în capac mare., fonduri de creștere, 25% capac mic. fonduri de creștere, 25% în PAC mare. valoare fonduri, și 10% internațional. O altă opțiune bună pentru partea dvs. de capital este să utilizați fonduri bune de index.
- Vârstă: 56 la 60 — 50% în acțiuni și 50% în venit fix. Din partea de capital, 40% a investit în capac mare. fonduri de creștere, 10% capac mic. fonduri de creștere, 40% în PAC mare. valoare fonduri, și 10% internațional. O altă opțiune bună pentru partea dvs. de capital este să utilizați fonduri bune de index.,
- vârsta: 61 până la 65-reduceți acțiunile cu 5% pe an și creșteți venitul fix cu 5% pe an, astfel încât la pensionare să aveți 25% în acțiuni și 75% în venituri fixe. Din partea de capital, 40% a investit în capac mare. fonduri de creștere, 10% capac mic. fonduri de creștere, 40% în PAC mare. valoare fonduri, și 10% internațional. O altă opțiune bună pentru partea dvs. de capital este să utilizați fonduri bune de index. după cum probabil ați învățat, încercarea de a lua decizii bine informate de alocare a activelor nu este ușoară., O alternativă de investiții care a crescut în popularitate în ultimii ani se numește un fond țintă. Cu acest tip de fond, managerul fondului va lua deciziile de alocare a activelor pentru dvs. în funcție de numărul de ani pe care îl aveți până la pensionare. Ele reechilibrează automat Fondul pentru a deveni mai conservatoare pe măsură ce vă apropiați de pensionare. Este ca și cum ai pune contul 401k pe pilot automat.
cele mai multe planuri 401k oferă astăzi fonduri pentru data țintă, așa că consultați administratorul planului pentru a vedea ce vă este disponibil.,
Lectură suplimentară
valoarea alocării activelor, creșterea randamentelor de 401k prin reechilibrare și creșterea portofoliului de 401k utilizând alocarea activelor.acest lucru este doar pentru scopuri educaționale. Informațiile furnizate aici au scopul de a vă ajuta să înțelegeți problema generală și nu constituie consultanță fiscală, de investiții sau juridică. Consultați-vă consultantul financiar, fiscal sau juridic cu privire la situația dvs. unică și reprezentantul de beneficii al companiei dvs. pentru reguli specifice planului dvs.
