Getty
îmbunătățirea creditului dvs. se poate simți adesea ca și cum ați naviga printr-o junglă. E dezorientant. Pentru a înrăutăți lucrurile, majoritatea școlilor nu îi învață pe elevi despre credit. Vestea bună este că, cu un pic de lucru, puteți maestru de credit și începe să crească scorul FICO.,înainte de a ne arunca cu capul în, să exploreze rapid de ce ar trebui să pasă chiar despre îmbunătățirea scorul dvs. de credit FICO.
având credit excelent poate salva mii
în timpul vieții dumneavoastră va trebui probabil să împrumute bani la un moment dat. Pentru mulți oameni este să poți merge la școală. Pentru alții este un împrumut auto pentru a cumpăra o mașină sau un credit ipotecar pentru a cumpăra o casă.indiferent de ce trebuie să împrumutați bani, scorul dvs. de credit vă va afecta capacitatea de a împrumuta bani și ratele dobânzilor care vă sunt oferite.,
de fapt, diferența dintre un scor de credit de top și unul mai puțin decât stelare poate însemna plata a peste 100.000 de dolari mai mult în interes pe durata unui credit ipotecar de 350.000 de dolari. Asta e o mulțime de bani pentru a plăti pur și simplu pentru că nu a pus în munca pentru a îmbunătăți scorul de credit.
în afară de scăderea ratelor dobânzilor, având solide de credit vă va oferi acces la numerar înapoi carduri de credit cu cele mai bune avantaje. Unii angajatori chiar verifica înregistrările de credit ca se muta candidați prin procesul de angajare, astfel încât ar putea afecta chiar cariera ta., În unele state, creditul poate afecta, de asemenea, ratele de asigurare auto.
cu asta, iată ce puteți face pentru a obține scorul dvs. de credit FICO se deplasează în direcția cea bună.
îmbunătățirea scorul de credit FICO – pas cu pas
verificați rapoartele de Credit pentru precizie
încercarea de a îmbunătăți creditul fără a verifica raportul de credit este ca îmbarcă pe o excursie fără un GPS. În cazul scorurilor de credit, raportul dvs. de credit este GPS-ul dvs.două modalități gratuite și ușoare de a verifica raportul dvs. de credit sunt AnnualCreditReport.com și CreditKarma.com., Raportul dvs. oficial de credit nu va lista scorul dvs. de credit, așa că nu vă surprindeți dacă nu îl puteți găsi. CreditKarma vă oferă un scor estimat, care ar trebui să fie destul de precis. Dar nu este un scor bazat pe formula FICO. Din fericire, există modalități de a obține scorul FICO gratuit.odată ce aveți rapoartele de credit de la cele trei birouri majore, este imperativ să le verificați pentru acuratețe. Un studiu realizat de FTC a constatat că „unul din patru consumatori a identificat erori în rapoartele lor de credit care ar putea afecta scorurile lor de credit.”Deci, este clar că greșelile de raportare sunt comune.,dacă găsiți o eroare, trebuie să contactați direct biroul(birourile) pentru a corecta eroarea și a verifica dacă toate informațiile sunt corecte. Numai acest lucru vă poate îmbunătăți rapid creditul.
asigurați-vă că plătiți întotdeauna conturile de Credit la timp
istoricul plăților este cel mai important factor în calculul scorului de credit. Toată lumea știe că nu Plata conturile lor de credit va afecta scorul lor, dar s-ar putea să nu dau seama că o întârziere de plată va rămâne pe raportul de până la șapte ani.,dacă efectuați în mod regulat plăți la timp, acesta oferă creditorilor potențiali confortul că sunteți responsabil cu banii dvs. Pe de altă parte, dacă aveți un istoric de a fi în urmă cu privire la plăți, este esențial să schimbați acest model cât mai curând posibil.chiar dacă nu puteți plăti integral cardurile lunar, ceea ce este considerat cea mai bună abordare, efectuarea plății minime în mod regulat vă va menține conturile în stare bună.,dacă aveți probleme să vă amintiți să efectuați plățile minime, vă recomand să setați plățile automate în fiecare cont de credit, astfel încât să nu pierdeți nicio plată. Va trebui doar să vă asigurați că aveți întotdeauna suficienți bani în contul dvs. bancar, deoarece majoritatea creditorilor (și banca dvs.) vă vor percepe o taxă pentru fonduri insuficiente dacă nu.
reduceți utilizarea creditului
al doilea factor cel mai important care intră în calcularea creditului dvs. este suma creditului pe care îl utilizați ca procent din creditul total disponibil pentru dvs.,cu alte cuvinte, dacă aveți un card de credit cu o limită de $2,000 și soldul cardului dvs. este de $1,000, utilizați 50% din creditul dvs.în general ,cu cât utilizarea creditului dvs. este mai mică, cu atât sunteți mai atractiv pentru creditori, deoarece semnalează că nu sunteți prea extins și că aveți mai multe șanse să utilizați creditul în mod responsabil.
dacă căutați pe internet, veți vedea o serie de instrucțiuni diferite în ceea ce privește procentul de Utilizare cel mai bun. Unii oameni vă vor încuraja să rămâneți sub 35%, în timp ce alții vă vor recomanda sub 25%., Cu toate acestea, singurul lucru care este universal convenit este că o utilizare mai mică este mai bună. Conform unui raport recent al FICO, cei cu un scor FICO 8 de 785 sau mai mare au avut, în medie, o rată de utilizare a creditului de 7%.Kacey Weiniger, un absolvent recent de la Universitatea din California de Sud, care lucrează pentru a construi credit, a trebuit să-și reducă utilizarea cu mult sub 30% pentru a vedea un impact. Weiniger adaugă: „nu am observat un impuls pentru Scorul meu de credit până când am redus utilizarea mea sub 10%.,un alt mod de a reduce rapid utilizarea dvs. este de a cere o creștere a limitei de credit. Șansa ca cererea dvs. să fie aprobată este scăzută dacă nu aveți un istoric solid de plată și un scor de credit decent, dar nu strică să întrebați. De asemenea, veți dori să rețineți că mai mult credit poate fi periculos dacă aveți o înclinație pentru cheltuieli.
aveți grijă de conturile de Credit care au fost trimise colecțiilor
dacă conturile neplătite trimise colecțiilor pot face ravagii în scorul dvs. de credit., Deoarece creditul dvs. vă poate afecta sănătatea financiară, este important să rezolvați orice probleme pe care le aveți cu creditorii.discutarea modului de gestionare a conturilor care au fost trimise în colecții este un subiect care necesită mult mai mult timp și atenție decât câteva paragrafe. Din acest motiv, vă voi lăsa cu un link către un ghid despre Reddit care este foarte cuprinzător.
cel mai mare takeaway este să vă asigurați că solicitați o scrisoare de verificare a datoriilor înainte de a plăti un creditor care pretinde că le datorați bani. Este destul de normal ca băncile să vă vândă împrumuturile altor bănci și creditori., Dacă plătiți fără a solicita verificarea, riscați să plătiți creditorul greșit.
Optimizați vârsta contului, mixul de Credit și întrebările de Credit
componentele rămase ale algoritmului de scor de credit includ vârsta medie a conturilor dvs. de credit, varietatea de conturi pe care le aveți și numărul de anchete noi în creditul dvs.
pe măsură ce vârsta medie a conturilor dvs. crește, veți primi o creștere a scorului dvs. de credit., Acest lucru se datorează faptului că având mai multe conturi stabilite arată că ați menținut creditul pentru o perioadă mai lungă și, prin urmare, sunteți un împrumutat mai bun.acest lucru nu înseamnă că ar trebui să închideți cele mai noi carduri sau să refuzați să deschideți vreodată un alt cont de credit, dar ar trebui să fiți conștient de câte conturi noi aveți. Acest lucru este deosebit de important dacă aveți o tranzacție viitoare mare, cum ar fi achiziționarea unei case și trebuie să aveți scorul dvs. cât mai mare posibil.,
fratele meu geamăn, Francisco Maldonado, care este și co-fondatorul meu la gemenii financiari, și m-am înscris pentru carduri de credit la aniversarea noastră de 18 ani. Nu ne-am dat seama de impactul pe care această decizie îl va avea asupra creditului nostru, dar acum profităm de avantajele de a avea o istorie lungă de credit.cardurile noastre cele mai vechi nu au taxe anuale și le folosim suficient pentru a le menține active (băncile vor închide uneori conturi inactive)., Acest lucru ne permite să creștem vârsta medie a conturilor noastre, iar acest lucru, împreună cu efectuarea întotdeauna a plăților la timp, ne-a permis să avem scoruri de credit în jurul valorii de 800, ceea ce este excelent.
având o varietate de tipuri diferite de conturi este, de asemenea, văzută ca fiind favorabilă. Din acest motiv, ar putea avea sens să trimiteți plăți de utilitate unui birou de credit dacă aveți doar o înregistrare de credit „subțire”, cu puține conturi. Din păcate, Experian este în prezent singurul birou de raportare a creditelor care vă permite să adăugați câteva plăți de utilitate la raportul dvs.,dacă aveți deja un card de credit, un împrumut pentru studenți sau un împrumut auto în raport, este posibil să nu fie necesar să adăugați utilități. Cu toate acestea, dacă creditul dvs. este într-o formă brută, adăugarea de plăți suplimentare la timp la istoricul dvs. vă poate ajuta.în cele din urmă, de câte ori creditul dvs. este verificat de creditori vă poate afecta creditul. Desigur, efectul unei anchete suplimentare asupra unui raport poate fi la fel de mic ca cinci puncte. Totuși, asta ar putea face o diferență semnificativă dacă sunteți aproape de următorul nivel de scoruri și intenționați să cumpărați o casă sau o mașină în viitorul apropiat.,pe măsură ce citiți acest ghid și începeți să vă gândiți la modificările pe care doriți să le faceți pentru a vă îmbunătăți creditul, este important să rețineți că poate dura ceva timp.reducerea drastică a utilizării dvs. vă poate îmbunătăți rapid creditul, dar nu vă descurajați dacă nu vedeți o schimbare peste noapte. De asemenea, este important să rețineți că nu trebuie să aveți un scor de credit perfect de 850 pentru a primi avantajele unui scor mare., Multe creditorii considera un scor de 760 de a fi perfect suficient—adică să aibă o perfectă 850 nu va obține o rată mai bună.în cele din urmă, dacă nu aveți credit și ați fost respins pentru carduri noi, poate părea imposibil să începeți să construiți credit. În cazul în care este cazul pentru tine, veți dori să se uite în aplicarea pentru un card securizat. Acesta este un card de nivel de intrare care necesită un depozit ca garanție.
