văzând soldul principal restante pe o factură ipotecară lunară poate fi învins. Dacă sunteți doar într-un credit ipotecar de 30 de ani sau au avut unul de ani de zile, că totalul principal datorate poate arata ca o lumină slabă la capătul unui tunel nu vei ajunge.a scăpa de această plată lunară vă poate elibera banii pentru alte lucruri, cum ar fi investițiile și poate fi un ascensor emoțional. Pentru cuplurile care se apropie de pensionare, achitarea anticipată a unei ipoteci le permite să aibă mai puține facturi la pensionare., Plata în jos un credit ipotecar este cel mai bun mod de a construi capitaluri proprii într-o casă.oricare ar fi motivul pentru achitarea mai rapidă a unui credit ipotecar, principala modalitate de a face acest lucru este trecerea la un împrumut de 15 sau 20 de ani, care au rate ale dobânzii mai mici decât ipotecile fixe de 30 de ani. Împrumuturile mai scurte sunt amortizate mai repede, ceea ce înseamnă că mai mult o plată se îndreaptă spre reducerea principalului în loc să plătească dobândă.
un împrumut de 15 ani nu este dublu față de plata unui împrumut de 30 de ani, deși va fi mai mare., Un împrumut mai scurt oferă debitorilor mai puțină flexibilitate dacă își pierd locul de muncă sau au o criză medicală pentru a plăti și nu își pot permite ipoteca mai mare.un împrumut de 15 ani va costa mai puțin în interes, deși debitorii ar trebui să ceară creditorului lor pentru o diagramă de amortizare – sau pot încerca pe cont propriu cu un calculator program de amortizare – pentru a determina dacă taxele de refinanțare sunt în valoare de economii și dacă își pot permite plățile mai mari. Un calculator de refinanțare poate ajuta, de asemenea.,
„dacă aveți de gând să cheltuiți 3,000 de dolari (pentru refinanțare), dar veți economisi 49,000 de dolari, acesta este un lucru fără creier”, spune Rich Leffler, director de formare de origine ipotecară la AxSellerated Development lângă Baltimore.de asemenea, merită menționat faptul că dobânzile ipotecare, inclusiv dobânzile plătite pentru refinanțarea ipotecară, sunt cel mai probabil deductibile fiscal, spune Leffler, oferind un motiv pentru a rămâne într-o ipotecă.,
Dacă vrei să-ți plătești acasă mai devreme și nu doresc să-și refinanțeze, există câteva alte modalități de a face asta:
Crește la plăți bi-săptămânal
Face o plată ipotecare lunare în două tranșe are efectul de a face o suplimentare de plată de credit lunar, în fiecare an, spune Trey Henninger de DIYInvesting.org. Plătești jumătate din plata dvs. ipotecare la fiecare două săptămâni, în loc de toată chestia asta o dată pe lună.reduce timpul pentru dobânda la compus, ceea ce reduce soldul total al ipotecii în timp, spune Henninger.,dezavantajul este că este nevoie de salarii de două ori pe lună pentru a efectua plățile.ceea ce debitorii nu ar trebui să facă este să folosească un program de plată bi-săptămânal creat de creditorul lor, spune Leffler, deoarece adesea percep taxe pentru a configura contul și a-l menține. Aceste taxe pot fi evitate prin simpla efectuare a plății și prin faptul că creditorul dvs. nu o automatizează pentru dvs.
„se reduce la disciplină”, spune Leffler că nu merge cu planul bi-săptămânal al unui creditor, unde nu trebuie să scrii fizic un cec sau să te gândești la asta., „În caz contrar, ei doar aruncă bani” cu taxe, spune el.
plata principală lunară suplimentară
efectuarea unei plăți suplimentare, chiar și la 100 USD pe lună, poate elimina ani de zile un împrumut.Leffler dă exemplul unui împrumut de 30 de ani pentru 200.000 de dolari care ar avea 231.700 de dolari în plăți de dobânzi pe durata de viață a împrumutului. Plata cu 100 de dolari mai mult pe lună către principal va economisi 49,100 de dolari în dobândă și va plăti împrumutul în 24 de ani și șapte luni, spune el.puteți opri plățile suplimentare în orice moment., Sau pot fi crescute în timp, pe măsură ce venitul dvs. crește, permițând mai multă flexibilitate decât o ipotecă de 15 ani. Dezavantajul este că nu veți primi rata dobânzii mai mică pe care o veți obține prin refinanțarea într-un împrumut de 15 ani, spune Henninger.rotunjirea plății lunare până la cel mai apropiat $100 poate plăti cu ușurință un credit ipotecar câțiva ani mai devreme.Bennie Waller, profesor de finanțe și imobiliare la Universitatea Longwood din Farmville, VA., dă exemplul unui împrumut de 200,000 USD, pe 30 de ani, la o dobândă de 4,75%, în care o plată lunară de 1,043 USD este mărită la 1,100 USD., Această plată lunară suplimentară de 57 de dolari va permite ca Ipoteca să fie plătită cu 39 de luni mai devreme și să economisească mai mult de 21,000 de dolari în interes, spune Waller.refinanțarea unui împrumut de 30 de ani are sens dacă rata dobânzii este mai mică decât cea pe care o aveți acum. Dacă ați luat un credit ipotecar înainte de recesiune, probabil aveți o rată mai mare decât ceea ce este disponibil acum.dacă nu doriți plățile mai mari ale unui împrumut de 15 sau 20 de ani, un împrumut de 30 de ani va oferi o rată a dobânzii mai mică și plăți mai mici., Cu toate acestea, nu va ajuta să plătiți împrumutul mai repede decât dacă efectuați plăți mai mari, cum ar fi dacă ați avea un împrumut de 15 ani.acest lucru poate avea sens dacă venitul dvs. ar putea scădea sau dacă se întâmplă o urgență familială. Puteți efectua plăți principale mai mari până când – dacă vreodată-vă pierdeți locul de muncă sau banii sunt necesari în altă parte.puteți reduce dumneavoastră proprietar de asigurare prin creșterea deductibile ,și să ia că economiile și se aplică la dumneavoastră ipotecare principal., Creșterea unei asigurări de 500 USD deductibilă la 3,000 USD scade prima medie națională cu aproape 20 la sută, de exemplu.a scăpa de asigurarea ipotecară privată sau PMI este un alt mod de a plăti mai repede o ipotecă cu economii găsite în altă parte. PMI este o primă lunară proprietarii de case plătesc dacă nu își pot permite cel puțin 20 la sută în jos pe o casă.odată ce au cel puțin 20% capital propriu, pot scăpa de PMI., Sub Proprietarii de case Protection Act, HPA, proprietarii de case au dreptul de a solicita anularea PMI atunci când ipoteca este plătită până la 80 la sută din prețul inițial de achiziție sau valoarea evaluata de acasă, atunci când împrumutul a fost obținut, oricare dintre acestea este mai mică, spune Tangela Walker-Ambarcațiuni, un scriitor pentru Examiner.com în Tampa, Florida.de asemenea, este necesar un istoric bun al plăților, ceea ce înseamnă că nu este mai târziu de 30 de zile cu o plată ipotecară într-un an de la solicitare sau cu întârziere de 60 de zile în termen de doi ani.,un alt mod de a găsi bani în plus în casa dvs. este să convertiți o parte din ea într-un apartament de închiriat sau să vă închiriați casa pe Airbnb atunci când sunteți plecat. Utilizați venitul din chirii pentru a plăti ipoteca.dacă doriți cu adevărat să vă plătiți casa rapid și să trăiți fără ipotecă, vindeți-o și reduceți-vă la o casă mai ieftină pentru care puteți plăti toți banii. Nu va avea casa ta mai mare de a trăi în, dar cel puțin veți avea încă o casă și nu va avea un credit ipotecar.
