balon de plată

ce este o plată balon ?

o plată cu balon este o plată mare datorată la sfârșitul unui împrumut cu balon, cum ar fi un credit ipotecar, un împrumut comercial sau un alt tip de împrumut amortizat. Este considerat similar cu o rambursare glonț.

ce este un împrumut cu balon? Un împrumut balon este creat pentru un termen relativ scurt, și doar o parte din soldul principal al împrumutului este amortizat în această perioadă. Soldul rămas este datorat ca plată finală la sfârșitul termenului.,

înțelegerea plăților balonului

termenul „balon” indică faptul că plata finală este semnificativ mare. Plățile balon tind să fie de cel puțin două ori valoarea plăților anterioare împrumutului. Balon plăți sunt mai frecvente în creditare comerciale decât în credite de consum, deoarece proprietarul medie de obicei nu poate face o plată balon foarte mare la sfârșitul ipotecare.,majoritatea proprietarilor de case și debitorilor planifică în avans fie să-și refinanțeze ipoteca pe măsură ce plata balonului se apropie, fie să-și vândă proprietatea înainte de data scadenței împrumutului.plățile cu baloane sunt adesea ambalate în ipoteci în două etape.într-o „ipotecă de plată cu balon”, împrumutatul plătește o rată a dobânzii stabilită pentru un anumit număr de ani. Apoi, împrumutul se resetează, iar plata balonului se transformă într-o ipotecă nouă sau continuă amortizată la ratele de piață predominante la sfârșitul termenului respectiv., Procesul de resetare nu este automat cu toate ipotecile în două etape. Aceasta poate depinde de mai mulți factori, cum ar fi dacă împrumutatul a efectuat plăți în timp util și dacă venitul său a rămas consecvent. Plata balonului se datorează dacă împrumutul nu se resetează.

plăți cu baloane vs.credite ipotecare cu rată reglabilă

un împrumut cu balon este uneori confundat cu un credit ipotecar cu rată reglabilă (ARM). Împrumutatul primește o rată introductivă pentru o anumită perioadă de timp cu un împrumut ARM, adesea pentru o perioadă cuprinsă între unu și cinci ani., Rata dobânzii se resetează în acel moment și ar putea continua să se reseteze periodic până când împrumutul a fost rambursat integral.

un braț ajustează automat, spre deosebire de unele împrumuturi balon. Împrumutatul nu trebuie să solicite un nou împrumut sau să refinanțeze o plată cu balon. Credite ipotecare cu rată reglabilă poate fi mult mai ușor de gestionat în acest sens.

dezavantajele plăților cu baloane

plățile cu baloane pot fi o mare problemă pe o piață imobiliară în scădere., Pe măsură ce prețurile locuințelor scad, șansele proprietarilor de case care au capitaluri proprii pozitive în casele lor scad, De asemenea, și s-ar putea să nu-și poată vinde casele la fel de mult cum au anticipat.debitorii au de multe ori nici o alegere, ci să implicit pe împrumuturile lor și introduceți blocare a pieței, indiferent de veniturile lor de uz casnic, atunci când se confruntă cu o plată balon nu își pot permite.

balon de calificare de plată

Regulamentul Z adevărului în Legea de creditare impune ca băncile să investigheze în detaliu capacitatea unui debitor de a rambursa (ATR) înainte de a acorda orice ipotecă., Unii creditori au lucrat istoric în jurul valorii de acest lucru cu ipoteci balon, deoarece majoritatea consumatorilor au capacitatea limitată de a face plăți majore balon. Prin urmare, unii creditori nu au inclus aceste plăți mari în evaluările lor, bazându-se în schimb pe ATR-ul cumpărătorului doar pe plățile precedente.Regulamentul Z stabilește criterii specifice pe care creditorii trebuie să le îndeplinească înainte de a putea ignora plățile cu baloane din analiza lor.,div>