prima filă oferă un calculator avansat de cost de închidere cu calcule detaliate și precise, în timp ce a doua filă oferă un calculator simplificat de cost de închidere, care arată o gamă mai largă de estimări. A treia filă arată ratele ipotecare locale curente pentru a vă ajuta să estimați plățile și să găsiți un creditor local. Un ghid pentru o mai bună înțelegere a costurilor de închidere este publicat sub calculatoare. Ghidul nostru enumeră, de asemenea, costurile medii de închidere de la stat la stat înainte și după impozite.,
avansat estimat calculator costul de închidere (convențional, FHA, VA & mai mult!)
Iată un calculator mai detaliat al costurilor de închidere, care evidențiază taxele individuale pe care vă puteți aștepta să le plătiți. Acest calculator vă permite să selectați tipul de împrumut (convențional, FHA sau VA) sau dacă veți plăti în numerar pentru proprietate. Acesta va estima apoi costurile totale de închidere preconizate. Aceasta este o estimare a cât de mult veți avea nevoie în ziua cumpărării casei dvs., Vă rugăm să rețineți că aceasta este o estimare, taxele și cheltuielile reale se pot schimba în funcție de o varietate de factori, inclusiv data reală de închidere. Sub calculator este un rezumat al intrărilor și calculelor utilizate pentru a crea această estimare.
Estimator de cost de închidere de bază
în funcție de o varietate de factori, costurile de închidere variază de obicei între 2% și 5% din prețul de achiziție acasă. Aici este un calculator de bază pe care le puteți utiliza pentru a vedea intervalul estimat.,
Salvați prin blocarea ratelor ipotecare scăzute de astăzi
unii creditori fac publicitate împrumuturilor „fără costuri de închidere”, însă acest lucru înseamnă că aceste costuri sunt incluse în rata dobânzii la împrumut. O mică modificare a ratelor dobânzilor poate adăuga până la o sumă substanțială pe parcursul a 30 de ani. Pentru confortul dvs., aici este un tabel cu ratele ipotecare locale actuale.tabelul de mai jos prezintă ratele ipotecare locale curente de 30 de ani. Puteți utiliza meniurile pentru a selecta alte durate de împrumut, a modifica suma împrumutului, a schimba plata în avans sau a schimba locația., Mai multe caracteristici sunt disponibile în avansate drop jos
În Statele Unite medie, costurile de închidere pentru proprietarii de case sunt de aproximativ 3700 de dolari, deși asta depinde foarte mult de acasă preț și locație.
ClosingCorp a înregistrat o medie de date la nivel de stat pentru 1,6 milioane de case unifamiliale în 2019. Tabelul de mai jos prezintă costurile medii de închidere statewide cu și fără taxe de proprietate incluse.,
Un Exemplu Practic Evidențierea Comun Costurile de Închidere
| Taxa | Costuri Dur | $250.000 de Acasă | a Plătit pentru a | Spate |
|---|---|---|---|---|
| Taxa de Origine | 1% | 2.500 de dolari | Banca | Acoperă costul de a face împrumutul. Această taxă poate fi negociabilă., |
| puncte de reducere | 0% până la 3% | $0 până la $7,500 | Banca | proprietarii de case pot plăti o sumă în avans pentru a bloca o rată mai mică a dobânzii dacă știu că vor locui într-o casă pentru o perioadă extinsă de timp. |
| Raport de Credit & Cerere de Împrumut | $25 la $400 | Banca | Această taxă este destul de ușor să renunțe, având în vedere cât de mică este în comparație cu alte cheltuieli., | |
| asigurare ipotecară privată (PMI) | 0% până la 1% | $1,853 | compania de asigurări a Băncii | această plată lunară protejează banca împotriva riscului de neplată a împrumutului. Este necesar doar pe o ipotecă tipică conformă dacă plătiți mai puțin de 20% până când nu aveți cel puțin 22% capitaluri proprii în casă sau 20% capitaluri proprii și solicitați taxa eliminată. |
| Prima Plată a Dobânzii | 0% 1/12 APR | $500 | Banca | Aceasta acoperă interesul taxa de la data dvs. de împrumut este închis până la prima plată lunare regulate., |
| Title Services& titlu de asigurare | $275 la $5,000 | $1,860 | Titlu Companie | titlu de asigurare este o achiziție necesară pentru a proteja creditorii împotriva creanțelor pe o casa. |
| Impozitele pe Proprietate | 0% 2% | de 2.000 de dolari | administrația Locală | locale impozitele pe proprietate sunt datorate anual & depind în mare măsură de locația & municipal bugetare pentru cheltuieli mari ca noi școli. Unele bănci pot rula aceste direct în plata împrumutului., Impozitele acumulate pe proprietate care sunt încă datorate pe acasă poate fi necesar să fie plătite. |
| evaluare | $300 la $700 | $500 | Evaluator (de către bancă) | băncile verifică valoarea locuințelor înainte de a le împrumuta. |
| sondaj | $150 la $400 | $350 | sondaj companie | folosit pentru a verifica& desenați limitele pe proprietate. |
| proprietarii de case de asigurare | $450 + 0,2% | $950 | agent de asigurare | protejează casa ta de probleme comune., Unele probleme cum ar fi inundațiile nu pot fi acoperite de asigurarea proprietarului. |
| taxe de înregistrare guvernamentale& taxe de transfer | $25 la $1,400 | $50 | administrația locală | înregistrarea unei vânzări de proprietăți are o taxă de documentare asociată, dar unele locații percep și taxe de vânzări și / sau taxe de transfer. |
Înțelegere Costurile de Închidere
Home cumpărătorii se confruntă cu ample preocupări, de la localizarea proprietăți adecvate la inchiderea oferte., Procesul de intimidare este forjat cu detalii, astfel încât înțelegerea principiilor financiare de bază ajută cumpărătorii reconcilia aspectele monetare ale achizițiilor Imobiliare. Deși vânzările în numerar apar în rândul cumpărătorilor bine finanțați, în practică, majoritatea proprietarilor de case necesită finanțare externă la închiderea unei tranzacții pe proprietăți imobiliare.procesul de obținere a finanțării ipotecare și transferul proprietății implică costuri, care trebuie decontate, înainte ca o tranzacție să fie considerată completă., Suma totală plătită pentru costurile de închidere variază, în funcție de condițiile din jurul fiecărei tranzacții, dar majoritatea cumpărătorilor se confruntă cu Taxe și taxe similare. În general, suma totală plătită pentru închiderea unei tranzacții imobiliare rezidențiale reprezintă mai puțin de 5% din prețul de achiziție al locuinței.multe dintre costurile standard de închidere sunt fixe, astfel încât cumpărătorii plătesc aceeași sumă, indiferent de locul în care se obține finanțarea. Înregistrarea faptelor și a documentelor, de exemplu, se face de obicei pentru o taxă fixă., Unele cheltuieli auxiliare, pe de altă parte, sunt negociabile și sunt supuse discreției creditorilor și a altor parteneri de tranzacții imobiliare. Este important ca cumpărătorii să cunoască diferența și să înțeleagă de unde provin costurile de închidere.
Regulamentul protejează cumpărătorii
dificultățile recente din industria ipotecară au schimbat în cele din urmă modul în care creditorii fac afaceri cu clienții lor. În scopul de a proteja acasă cumpărători de primejdie financiare, mandate juridice necesită acum dezvăluiri financiare foarte specifice în timpul procesului de aplicare și de închidere., Transparența protejează împotriva surprizelor și neînțelegerilor, împuternicind consumatorii să ia decizii ipotecare în cunoștință de cauză.știți înainte de a vă datora este o inițiativă a Biroului de protecție financiară a consumatorilor (CFPB) menită să simplifice procesul de creditare ipotecară pentru solicitanți. Prin solicitarea dezvăluirilor standardizate, Agenția de supraveghere a Guvernului asigură că companiile ipotecare funcționează corect și oferă cumpărătorilor de documentație pentru a compara termenii și a selecta finanțarea., Programul actualizat continuă protecția consumatorilor odată acoperită de politicile care impun o estimare de bună credință (GFE) și adevărul în dezvăluirea creditării pentru fiecare cerere de împrumut. Odată aprobat, fiecare ipotecă a fost finalizată folosind un adevăr proaspăt în dezvăluirea creditării, precum și o formă de decontare HUD.sub Know Before You dator, două documente necesare înlocuiesc cele patru formulare de dezvăluire odată utilizate. Estimarea împrumutului și dezvăluirea închiderii sunt acum utilizate de creditori pentru a estima și a transmite costul împrumutului, subliniind taxele și taxele obișnuite pe un document ușor de urmărit, standardizat., Estimările împrumutului furnizate la cerere reprezintă costul estimat al diferitelor taxe de cerere, cheltuieli de documentare și costuri de închidere, inclusiv taxele de inițiere a împrumutului, care sunt ușor de comparat folosind formularul.secțiunea cash to close estimată oferă un instantaneu al totalurilor potențiale de închidere, stabilind o bază pentru organizațiile de creditare, care necesită de obicei dovada că un solicitant poate acoperi taxele. Pe măsură ce tranzacțiile sunt consumate, cumpărătorii oferă un cec sau un transfer bancar pentru a plăti costul real al închiderii., Aceste cifre sunt furnizate în comunicarea de închidere, care servește ca o formă finalizată a documentului preliminar de estimare.
cheltuielile obișnuite ale cumpărătorului
cea mai substanțială resursă necesară pentru proprietatea casei este plata în avans necesară pentru inițierea finanțării. Dar banii în jos nu este singura cheltuială up-front asociate cu o achiziție acasă. Pentru a finaliza vânzările, cumpărătorii (și uneori vânzătorii) sunt pe cârlig pentru diverse cheltuieli acumulate în timpul procesului de transfer., Costurile de închidere includ în mod obișnuit următoarele Taxe și cheltuieli:
evaluare — valoarea proprietății este esențială pentru fiecare tranzacție imobiliară. Deoarece proprietatea în sine servește drept garanție pentru împrumut, băncile și alți creditori nu doresc să extindă finanțarea care depășește valoarea locuinței. Ca urmare, sunt ordonate evaluări externe, pentru evaluarea în timp util a valorilor reale ale proprietății., Atunci când o evaluare independentă nu reușește să identifice o valoare suficientă în proprietatea și structurile prezente pe o parcelă, finanțarea ipotecară cade în mod obișnuit. În mod alternativ, cumpărătorii pot adăuga plăți în avans mai mari sau pot căuta termeni cu un alt creditor. Taxele pentru evaluări trec în general la cumpărător, ca parte a reconcilierii finale. Este important să ne amintim evaluări au termen de valabilitate, astfel încât acestea trebuie să fie efectuate într-un anumit interval de timp, în raport cu vânzarea., Dacă o afacere este întârziată și nu poate fi închisă la timp, pot fi necesare evaluări suplimentare, adăugându-se la fila de închidere totală. Costul fiecărei evaluări variază, în funcție de mărimea proprietății și de complexitatea procesului de evaluare.
Credit Check — la începutul procesului de aplicare, creditorii solicita rapoarte de credit, pentru a stabili bonitatea. Pentru o taxă, trei agenții principale de raportare furnizează informații actualizate despre istoricul creditelor solicitanților., Rapoartele împărtășesc informații financiare din trecut și din prezent, inclusiv numărul de forme deschise de credit la dosar, soldurile totale restante pentru creditele ipotecare, cardurile de credit și conturile de utilități, precum și înregistrările care detaliază neregulile de credit. Taxa pentru tragerea fiecărei referințe de credit reprezintă un element de linie adăugat pe un registru de închidere. Suma pe care trebuie să o perceapă fiecare solicitant trebuie să fie dezvăluită înainte de comandarea cecului de credit, iar soldul final de închidere ar trebui să reprezinte exact această sumă.,inspecție acasă-în funcție de locul în care se obține un credit ipotecar, inspecții acasă sunt garanții obligatorii sau opționale comandate de cumpărători. Costul inspecțiilor este de obicei plătit în afara închiderii finale, dar în unele cazuri, serviciile solicitate de creditori și cumpărători sunt incluse în tabelul final. În ambele cazuri, anticiparea taxelor de inspecție la domiciliu menține bugetele de cumpărare la domiciliu pe drumul cel bun. Dincolo de inspecțiile generale, contractorii specializați pot fi, de asemenea, necesari pentru a evalua anumite sisteme., Și inundațiile se referă la băncile prompte să solicite certificarea inundațiilor înainte de a acorda împrumuturi, care să ateste integritatea locației unei structuri. Taxele pentru controalele de inundații sunt afișate ca intrări de linie dedicate documentelor de închidere.taxa de inițiere a împrumutului-bancherii ipotecari sunt în afaceri pentru a genera profituri, astfel încât serviciile vin cu o etichetă de preț. Taxa de inițiere a împrumutului reprezintă taxele impuse de un creditor pentru extinderea finanțării ipotecare., Odată stabilită, taxa trebuie să fie inclusă în estimările furnizate solicitanților și trebuie, de asemenea, să fie contabilizată în comunicarea finală finală. Taxele totale sunt notate ca procent din valoarea unei ipoteci sau ca un cost forfetar de obținere a finanțării prin intermediul unui anumit furnizor. Creditorii au discreție stabilirea taxelor de origine, astfel încât, spre deosebire de unele taxe obișnuite, există loc pentru a negocia și magazin pentru rate mai bune. De fapt, în anumite circumstanțe, creditorii vor renunța la taxa de inițiere, bazându-se doar pe dobânda pentru a rămâne profitabilă pentru o anumită afacere.,puncte de reducere – debitorii se califică într-un spectru larg, pe baza puterii creditului. Solicitanții cu scoruri mari de credit și datorii solide la ratele de venit sunt eligibile pentru cele mai bune condiții, de exemplu, în timp ce cei cu dificultăți de credit anterioare nu neapărat teren preferat ratele dobânzilor. Pentru a se proteja de neplata împrumutului, creditorii extind termenii care ajută la echilibrarea riscului, potrivind ratele dobânzilor cu bonitatea fiecărui solicitant., Pentru debitorii care doresc rate ale dobânzii mai bune, dar fără creditul puternic pentru a-și susține cererile, industria ipotecară oferă puncte. Punctele de reducere sunt percepute numai atunci când debitorii fac tranzacții cu creditorii, garantând o rată mai mică la ipotecile lor. Pentru taxă, inițiatorul ipotecar este de acord să-și asume un risc suplimentar, dincolo de preocupările standard de subscriere. Punctele sunt plătite ca unitate completă sau ca fracțiuni ale unui punct de rată a dobânzii, stabilind în cele din urmă rata dobânzii plătite pentru ipotecă.,servicii de asigurare/decontare a titlurilor – companiile de titluri lucrează cu creditorii pentru a finaliza tranzacțiile, astfel încât taxele pe care le percep sunt transmise cumpărătorilor. În plus față de serviciile de titlu, creditorii necesită de obicei asigurare de titlu, pentru a le proteja împotriva creanțelor împotriva proprietății. Primele de asigurare a titlului creditorului sunt plătite de cumpărători, în ciuda faptului că mulți sunt, de asemenea, responsabili pentru furnizarea propriei versiuni de acoperire. Atunci când decontarea necesită avocați, taxele lor detaliate sunt prezentate în documentele de închidere și transmise cumpărătorilor pentru plată.,asigurarea titlului proprietarului — pentru a proteja partea din valoarea unei case care nu este acoperită de polița de asigurare a titlului creditorului, cumpărătorii de locuințe sunt în mod obișnuit obligați să adauge propria acoperire, alături de politica creditorului. Din păcate, cumpărătorii ajung să plătească pentru ambele politici distincte.înregistrarea documentelor-separat de serviciile de titlu, înregistrarea documentelor, cum ar fi faptele, adaugă la costul decontării., Aceste taxe de înregistrare guvernamentale sunt stabilite de municipalități, astfel încât creditorii au puțină discreție pentru a le flutura. Atunci când sondajele sunt necesare pentru a defini limitele de proprietate, taxele sunt adăugate la obligațiile de închidere ale cumpărătorilor.
costuri de închidere legate de costurile de proprietate
În plus față de Comisioanele creditorului și alte costuri de transport imobiliar, cumpărătorii sunt responsabili pentru anumite costuri recurente legate de proprietate., Pentru a asigura o tranziție echitabilă, procesul de închidere contabilizează cheltuielile odată plătite de vânzător, care vor fi transferate noului proprietar.
Dobânzilor Ipotecare
Ca schimbări de proprietate, interesul răspundere se calculează de la data de închidere, asigurarea costurile sunt împărțite între vechi și nou, proprietarii de acasă. Cota cumparatorului reprezinta dobanda datorata de la data inchiderii, pana in ultima zi a lunii. Această sumă este plătită la închidere.,împrumuturile nu sunt închise fără asigurarea proprietății în vigoare. Acoperirea pericolului, a incendiilor și a răspunderii sunt incluse în primele standard ale proprietarului, care trebuie plătite la finalizarea tranzacțiilor imobiliare. Suma plătită depinde de titularul ipotecare, dar un procent rezonabil din prima politica proprietarului anual va fi facturat la masa de închidere. Casele din zonele cu risc ridicat de inundații ar putea avea nevoie de politici separate de inundații., Cutremure de obicei, de asemenea, necesită acoperire personalizate ca acestea nu sunt acoperite de polițe de asigurare standard de proprietar.ca de asigurare, care este, de asemenea, a avut loc în escrow, impozitele sunt contabilizate în timpul reconcilierii. Factura fiscală a orașului reprezintă în mod obișnuit o parte substanțială din costul total de închidere. Unele state precum Texas, care sunt cunoscute pentru impozitele pe venit redus, pot percepe rate mai mari ale impozitului pe proprietate.plățile în avans în valoare de mai puțin de 20% din prețul total de vânzare al unei locuințe creează un risc suplimentar pentru organizațiile de creditare., Drept urmare, creditorii solicită în mod obișnuit asigurarea ipotecară privată pentru a compensa consecințele neîndeplinirii obligațiilor. Dacă este necesar, primele sunt plătite în timpul închiderii, ca parte a decontării finale. Împrumuturile garantate de guvern de la FHA și USDA au, de asemenea, prima de asigurare ipotecară (MIP), care este o paralelă cu PMI pentru împrumuturile convenționale pentru locuințe, deși taxele variază în funcție de tipul împrumutului.finanțarea ipotecară este reglementată pentru a proteja cumpărătorii de locuințe. Drept urmare, taxele ascunse și cheltuielile neprevăzute sunt în mare parte absente din tranzacțiile imobiliare legitime., În plus față de taxele obișnuite enumerate mai sus, unii creditori adaugă taxe de procesare, taxe de administrare și taxe de angajament la estimările ipotecare. Cu toate acestea descrise, Costurile trebuie prezentate în mod clar înainte de închidere, permițând consumatorilor informați să compare magazinul pentru finanțarea rezidențială.prin cercetare și negociere, solicitanții ipotecari angajați pot reduce costurile, fără a sacrifica procedurile de închidere în timp util. Și cu documentația standardizată în vigoare, așteptările și bugetele de închidere sunt clar definite., În total, costurile de închidere reprezintă în mod obișnuit 2-5% din valoarea unei ipoteci, în funcție de mărimea împrumutului și de termenii și condițiile acestuia. În unele cazuri, costurile sunt rulate în ipotecă și plătite în timp, dar este mai frecvent ca acestea să fie plătite din buzunar la o întâlnire formală de decontare.dacă vă aflați pe piața ipotecară, utilizați adevărul în împrumuturi în avantajul dvs., cumpărând cele mai bune tarife și servicii. În multe cazuri, relațiile preexistente cu clienții, cu banca sau uniunea de credit, de exemplu, furnizează resurse viabile., În practică, anticiparea costului închiderii vă ajută să determinați ce vă puteți permite, deci nu este niciodată prea devreme pentru a ține cont de adevăratul cost de a deveni proprietar de casă.
Proprietarii de case ar Putea Dori să-și Refinanțeze în Timp ce Tarifele Sunt Reduse
NE de Trezorerie 10 ani ratele au scăzut recent la minime record ca urmare a răspândirii coronavirus conducere un risc pe sentiment, cu alte ratele financiare care se încadrează în tandem. Proprietarii de case care cumpără sau refinanțează la ratele scăzute de astăzi pot beneficia de volatilitatea recentă a ratei.
plătiți prea mult pentru ipoteca dvs.?,
Aflați pentru ce vă calificați
verificați opțiunile de refinanțare cu un creditor de încredere. răspundeți la câteva întrebări de mai jos și conectați-vă cu un creditor care vă poate ajuta să refinanțați și să economisiți astăzi!
