Case printre care desfășoară activități independente, dar asta nu e toată povestea
Potrivit Institutului Urban, „La toate nivelurile de venituri, credit ipotecar folosi și homeownership prețurile au scăzut mai mult pentru auto-angajat gospodării decât pentru salariați gospodării între 2001 și 2016.”Există multe motive pentru acest lucru, dar există și o veste bună pentru cumpărătorii de locuințe independenți., Dacă sunteți unul dintre ei, aveți opțiuni în 2019.
verificați-vă noua rată (6 februarie 2021)
știrile nu sunt rele
cumpărătorii de locuințe independenți își fac adesea griji cu privire la capacitatea lor de a se califica pentru finanțarea ipotecară. Cu toate acestea, ca cineva care a avut ultima dată un loc de muncă cu normă întreagă în 1972, tot ce pot spune este: relaxați-vă. Nu am fost refuzat niciodată pentru o ipotecă. Și vă asigur că nu sunt pe lista celor mai bogați americani.pentru mine nu a existat niciodată un moment mai bun pentru lucrătorii independenți să obțină finanțare imobiliară. Aceasta nu este doar o observație inactivă., Există mai multe motive pentru a susține o astfel de gândire.
nu este necesară declarația fiscală
Din 2010, industria ipotecară a funcționat în conformitate cu normele stabilite de Legea Dodd-Frank., Legea ruleaza 849 pagini și suculent parte pentru self-employed citește astfel:
Un creditor „a face o rezidentiale credit ipotecar trebuie să verifice sumele de venit sau activele care astfel de creditor se bazează pe pentru a determina capacitatea de rambursare, inclusiv de așteptat venituri sau bunuri, prin revizuirea consumatorului Internal Revenue Service Formularul W–2, declaratii fiscale, state de plată, chitanțe, instituție financiară înregistrări, sau alte terțe părți documente care furnizează în mod rezonabil dovezi fiabile a consumatorilor cu venituri sau active.,Regulile înseamnă că creditorii se pot uita la mult mai mult decât să plătească cioturi și W-2s atunci când verifică veniturile debitorului. Aceasta este o veste excelentă pentru lucrătorii independenți, deoarece pur și simplu nu avem astfel de documente. Cu toate acestea, avem declarații fiscale și înregistrări bancare. Ele sunt cu siguranță definiția cuiva de” dovezi destul de fiabile” pentru a arăta veniturile și activele noastre.adevărata provocare este găsirea creditorilor ipotecari dispuși să pună în muncă suplimentară pentru cei cu acest tip de documentație., Și cu afaceri de creditare conic off, și un bazin imens de candidați independenți, devine mai ușor-mult mai ușor.
economia concertului explodează
obișnuia să fie că definiția „muncii” însemna destul de mult un loc de muncă de la nouă la cinci. Asta nu a fost adevărat în trecut și nu este adevărat acum. Uită-te în jur. Suntem înconjurați de lucrătorii independenți. Avocatul, contabilul, instalatorul, electricianul și reparația computerului dvs. au făcut parte de mult timp din economia concertului.
„urcarea pe scara corporativă nu mai este visul American”, spune FreshBooks în ultimul său raport de muncă independentă., În ultimii ani a avut loc o schimbare semnificativă a mentalității și, odată cu aceasta, a apărut o forță de muncă care apreciază flexibilitatea în detrimentul stabilității.”
cu reducerea dimensiunii, rightsizing, automatizare și exporturile de locuri de muncă în locuri îndepărtate, ocuparea forței de muncă corporative nu mai este atât de stabilă. Mai mulți dintre noi trebuie să fie independenți, deoarece locurile de muncă tradiționale sunt o specie dispărută. Potrivit senatorului Mark Warner (D – VA), 30% din forța de muncă – 42 de milioane de lucrători-fac parte acum din economia concertului.,faptul că atât de mulți oameni sunt angajați pe cont propriu a creat o nouă realitate pentru creditori: fie să se adapteze la economia concertului, fie să piardă o mulțime de afaceri. Creditorii, așa cum vă așteptați, se adaptează.
text personalizat aici. (Feb 6th, 2021)
amestecarea documentelor
nu există niciun motiv pentru care cumpărătorii de locuințe independenți nu ar trebui să poată obține finanțare imobiliară. Trucul este de a depăși cele două mari griji temute de creditori.,potrivit Fannie Mae, 95 la sută din toți creditorii „cred că este dificil să se utilizeze veniturile economiei gig pentru a aproba cererile ipotecare cu practicile de creditare de astăzi. Barierele de Top includ imprevizibilitatea și instabilitatea veniturilor economiei gig, cerințele investitorilor și standardizarea criteriilor de subscriere.”există o recunoaștere largă că persoanele care desfășoară activități independente consideră că este mai dificil să fie aprobate pentru o ipotecă decât persoanele care primesc un salariu regulat”, a declarat Institutul Urban., „Lucrătorii independenți pot fi mai dificil de subscris în parte, deoarece, spre deosebire de lucrătorii salariați, se confruntă cu o volatilitate mai mare a veniturilor și nu au cioturi de plată sau declarații salariale W-2 care facilitează creditorii să verifice și să documenteze veniturile.”
mai puțină prudență, mai mult bun simț
o parte a problemei este că creditorii trebuie să fie super-precauți atunci când provin Ipoteci. Un creditor care încalcă regulile programului, chiar accidental, poate fi uneori obligat să cumpere împrumuturi de la investitori. De asemenea, pot exista amenzi mari atunci când provin incorect Ipoteci asigurate FHA și VA.,seniorul Warner și seniorul Mike Rounds (R-SD) au introdus legislația în 2018 care, dacă ar fi adoptată, ar permite creditorilor să accepte o mare varietate de documente pentru toate tipurile de împrumuturi. Sub propus independente Ipotecare Acces Legea, limite privind utilizarea formularele 1040 Programul C pentru întreprinderi individuale, formularele 1040 Program F pentru agricultura, Formularul IRS 1065 Programul K-1 pentru parteneriate și Formularul IRS 1120-S pentru Corporații S-ar fi diminuat sau eliminat.deoarece legislația Warner și Rounds nu a trecut în 2018, va trebui să fie reintrodusă în următorul Congres.,chiar și fără noua legislație există o mulțime de opțiuni de împrumut disponibile astăzi pentru cumpărătorii de locuințe independenți.creditorii-și serviciile de notare a creditelor-au început să privească din ce în ce mai mult extrasele bancare ca un indice al veniturilor debitorului și al stabilității financiare. În 2019, noile modele de notare de la Fair Isaac (UltraFICO) și Experian (Experian Boost) vor solicita consumatorilor permisiunea de a urmări activitatea contului bancar., Fair Isaac estimează că „șapte din consumatorii 10 care prezintă un comportament financiar responsabil în conturile lor de verificare și economii și-ar putea îmbunătăți scorul” cu noua abordare.creditorii care acceptă extrasele bancare vor dori probabil toate declarațiile din ultimele 12 până la 24 de luni. Într-un număr tot mai mare de cazuri, cu aprobarea dvs., vor putea obține astfel de documente în format electronic de la bănci.cele mai multe credite ipotecare sunt originare de către creditori și apoi vândute investitorilor prin intermediul pieței secundare., Cu toate acestea, există unii creditori – așa-numiți creditori de portofoliu – care păstrează o parte din împrumuturile lor. Deoarece astfel de credite ipotecare nu sunt vândute investitorilor, nu trebuie să îndeplinească cerințele investitorilor sau ale programului. În schimb, trebuie să respecte standardele bancare. Standardele bancare sunt adesea mult mai deschise pentru lucrătorii independenți. Dacă aveți un cont personal sau de afaceri cu o bancă locală asigurați-vă că pentru a întreba despre ipoteci de portofoliu.multe programe ipotecare necesită doi ani de activitate independentă. Cu toate acestea, trebuie să te uiți foarte atent la modul în care sunt definiți „doi ani”., Dacă ați avut o carieră în programarea computerului și acum doriți să faceți reparații auto, standardul de doi ani se va aplica probabil. Cu toate acestea, dacă treceți de la contabilitatea corporativă la propria practică, un an de activitate independentă poate fi acceptabil.creditorii sunt foarte fericiți să se uite la declarațiile fiscale și asta este bine pentru lucrătorii independenți. De ce? În primul rând, pentru că le ai. În al doilea rând, ei pot ridica venitul de calificare. De exemplu, creditorii pot adăuga deprecierea înapoi la venitul dvs., Creditorii pot” brut-up ” venituri neimpozitate, cum ar fi alocațiile militare și de sprijin pentru copii pentru a crește venitul de calificare.
Pentru detalii și specificul vorbesc cu creditorii. Lăsați-i să verifice declarațiile fiscale și alte documente pentru a obține cel mai bun sentiment al capacității dvs. de împrumut. În economia concertului de astăzi, este posibil să vă înțelegeți bine cu majoritatea creditorilor.
verificați noul tarif (6 februarie 2021)
