scorul Dvs. de credit este unul din factorii cei mai importanți creditori ia în considerare atunci când se aplică pentru un credit ipotecar. De obicei, cu cât scorul dvs. este mai mare, cu atât sunt mai mici ratele dobânzilor pentru care vă veți califica.înainte de a vă uita la case, este inteligent pentru a verifica scorul de credit și trage rapoartele de credit de la cele trei agenții de credit majore., Abordarea problemelor de credit din timp vă poate ajuta să vă ridicați scorul înainte de a aplica pentru o ipotecă. Puteți verifica scorul dvs. pe Bankrate pentru a vedea unde stai.
ce este un scor de credit bun pentru cumpararea unei case?
mulți creditori folosesc modelul FICO (Fair Isaac corp.) pentru scorurile de credit, care clasifică consumatorii pe o gamă de 300 până la 850 de puncte, cu un scor mai mare care indică un risc mai mic pentru creditor.,
- 800 sau mai mare: Excepțională
- 740-799: Foarte buna
- 670-739: Bun
- 580-669: Corect
- 579 sau mai mici: Săraci
Deși este de până la anumite creditorii pentru a determina ce scor debitori trebuie să fie oferite cele mai mici rate ale dobânzii, uneori, chiar și la diferență de câteva puncte la scorul dvs. de credit poate afecta plățile dvs. lunare în mod substanțial. De exemplu, diferența dintre o rată a dobânzii de 3,5% și o rată de 4% pe o ipotecă de 200.000 USD este de 56 USD pe lună. Aceasta este o diferență de $20,427 pe un termen ipotecar de 30 de ani.,
Vezi Mai multe
„Un scor de credit scăzut poate face mai puțin probabil că s-ar califica pentru cele mai accesibile tarife și ar putea duce chiar la respingerea cererii dumneavoastră de credit ipotecar”, spune Bruce McClary, purtător de cuvânt al Fundației Naționale pentru Consiliere de Credit. „Este încă posibil să fiți aprobat cu un scor de credit scăzut, dar este posibil să fiți nevoit să adăugați un co-semnatar sau să reduceți suma totală pe care intenționați să o împrumutați.,”
puteți utiliza Calculatorul de comparare a împrumuturilor Bankrate pentru a vă ajuta să vedeți cât costă un împrumut la diferite rate ale dobânzii.
În exemplul de mai jos de la myFICO.com, debitorii cu scorurile de credit de mai sus 760 salva la fel de mult ca 185 de dolari în plăți lunare pentru un 30 de ani, 200.000 de dolari ipotecare, comparativ cu debitori cu scoruri variind de la 620 la 639. Aceasta se adaugă până la $66,754 mai mult în plățile de dobânzi pe durata de viață a împrumutului pentru debitori în cel mai mic interval de scor de credit.
folosind myFICO.com calculatorul de economii de împrumut, iată cât de mult ați plăti la ratele curente pentru fiecare interval de scor de credit., Aceste exemple se bazează pe mediile naționale pentru un împrumut fix de 30 de ani de 200.000 USD.
„am vorbit cu oameni care sunt foarte conștienți de scorul lor, dar sunt greu de apăsat să-mi spună ce înseamnă asta în ceea ce privește ceea ce se califică”, spune McClary.
Vezi Mai multe
Pot obține un credit ipotecar, cu un scor de credit scăzut?
este posibil să obțineți un credit ipotecar cu un scor de credit scăzut, dar veți plăti rate ale dobânzii mai mari și plăți lunare mai mari., Creditorii pot fi mai stricte cu privire la alte aspecte ale finanțelor dumneavoastră, cum ar fi cât de mult datoria aveți, în cazul în care creditul este pătată.rețineți că cerințele de credit variază de la creditor la creditor. Faceți-vă o favoare și faceți cumpărături cu mai mulți creditori pentru a găsi unul care va lucra cu dvs.iată o scurtă trecere în revistă a scorurilor de credit minime tipice pentru diferite tipuri de împrumuturi:
- împrumuturi convenționale: mulți creditori vor accepta un scor de credit la fel de mic ca 620 pentru împrumuturile convenționale, dar pot avea alte cerințe pentru acei debitori, cum ar fi venituri mai mari.,
- împrumuturi FHA: Administrația Federală a locuințelor garantează împrumuturi pentru debitori cu credite afectate și plăți reduse. Vă puteți califica pentru un împrumut FHA cu un scor de credit de la 500 la 579 cu o plată în avans de 10%. Debitorii cu un scor de 580 sau mai mare poate pune în jos cât mai puțin de 3,5 la sută.
- credite USDA: Departamentul Agriculturii al SUA susține programul de împrumut USDA pentru debitorii cu venituri mici până la moderate care achiziționează o casă într – o zonă rurală. Debitorii au nevoie, în general, de un scor minim de 640 pentru a se califica pentru un împrumut USDA., În unele cazuri, creditorii USDA vor lua în considerare un scor mai mic, cu o analiză suplimentară a creditului unui împrumutat.
- împrumuturi VA: susținute de Departamentul de afaceri al Veteranilor din SUA, împrumuturile VA sunt oferite personalului militar activ și veteran și familiilor acestora. Guvernul nu are o cerință minimă de scor de credit pentru a se califica pentru împrumuturi VA, deși mulți creditori necesită un scor minim de 620.
- împrumuturi Jumbo: aceste împrumuturi au sume de împrumut care depășesc limitele de împrumut conforme — în prezent 510,400 USD pe majoritatea piețelor — și sunt cele mai greu de calificat dacă aveți credit rău., Mulți creditori jumbo necesită un scor de credit de 720 sau mai mare pentru a se califica din cauza riscului crescut.
Sfaturi pentru a stimula scorul de credit
dacă scorul de credit nu este mare, există încă opțiuni. În loc să vă stabiliți ratele ipotecare pentru care sunteți calificat în prezent, luați în considerare amânarea proprietarilor de case și lucrul pentru a vă revigora scorul și pentru a vă îmbunătăți opțiunile. Iată câteva sfaturi rapide pentru a vă ajuta:
- verificați Raportul dvs. de credit și corectați eventualele erori., Înainte de a solicita o ipotecă, solicitați o copie a rapoartelor dvs. de credit de la cele trei agenții majore de raportare a creditelor: Experian, Equifax și TransUnion. Aveți dreptul la un raport de credit gratuit de la fiecare dintre agenții o dată pe an. Dacă găsiți informații inexacte sau lipsă, depuneți o dispută la Agenția de raportare a creditelor și la creditor. Identificați clar fiecare articol pe care îl contestați și asigurați-vă că includeți documente justificative.
- plătiți soldurile cărților de credit Sub 30% din limita dvs. de credit., Rata de utilizare a creditului dvs. este suma datoriei pe care ați comparat-o cu creditul dvs. disponibil. Pentru a calcula acest lucru, împărțiți valoarea datoriei în valoarea creditului disponibil. Dacă aveți $ 10,000 în datorii și $20,000 în credit disponibil, de exemplu, rata de utilizare a creditului este de 50 la sută. Creditorilor le place să vadă utilizarea creditului de 35% sau mai puțin.
- plătiți toate facturile timp. Istoricul plăților reprezintă 35% din scorul dvs. de credit. În timp ce plățile întârziate rămân în raportul dvs. de credit timp de șapte ani, impactul lor asupra scorului dvs. se diminuează în timp.,
- nu închideți liniile de credit mai vechi după ce le achitați. Închiderea conturilor neutilizate pare a fi o idee bună, dar poate crește rata de utilizare a creditului și scorul dvs. de credit poate scădea.
- nu deschideți nicio linie de credit nouă și nu acordați împrumuturi mari. Cu cât ai mai puține datorii, cu atât ești mai bine. FICO recomandă să nu deschideți noi conturi de credit pentru a crește rata de utilizare a creditului, deoarece fiecare solicitare de credit vă poate scădea ușor scorul. Când creditul dvs. sa îmbunătățit, rata-magazin într-o fereastră de 30 de zile. Răspândirea anchetelor rata poate afecta scorul.,
linia de fund
îmbunătățirea scorul de credit nu se întâmplă peste noapte, dar luarea acestor măsuri va ridica foarte mult scorul în timp, astfel încât să puteți cumpăra o casă cu cea mai bună rată ipotecară.modul în care vă plătiți facturile, numărul de conturi de credit pe care le aveți și modul în care le gestionați afectează scorul dvs. de credit. – și scorul dvs. de credit are un impact major asupra ratei ipotecare și a plății lunare.
imagine prezentată de Jamie Kripke de la Getty Images.,
Aflați mai multe:
- Cum de a găsi ipotecare asistență de plată în jos, inclusiv bani gratuit
- Cum de a îmbunătăți scorul dvs. de credit
- credite Ipotecare, care necesită nici o plată în jos sau unul mic
Vezi Mai multe
