rata ipotecară cumpărăturile nu durează mult
când găsiți o casă pe care doriți să o cumpărați, impulsul dvs. poate fi să vă deplasați rapid pentru a bloca o rată ipotecară — în special pe o piață competitivă. același lucru este valabil și pentru refinanțatorii care doresc să obțină rate ipotecare ultra-scăzute înainte de a dispărea.
dar nu vrei să te miști atât de repede încât să sfârșești cu o afacere proastă.,chiar și o rată ușor mai mare poate adăuga zeci de mii de dolari în dobândă pe un termen de împrumut de 15 sau 30 de ani.
există întotdeauna timp pentru a explora opțiunile, chiar dacă ceasul ticăie. Iată cum. în acest articol (Skip to…)
- cum să găsești cea mai bună rată ipotecară
- cum să fii un cumpărător rapid și eficient
- Cu cât acționezi mai devreme, cu atât mai bine
- de unde știi dacă ai cea mai bună rată ipotecară?
- când pot bloca o rată ipotecară?,
- înțelegerea plății lunare
- scorul de Credit și ratele ipotecare
- ratele ipotecare și refinanțare de astăzi
cum să găsiți cea mai bună rată a dobânzii ipotecare
primul pas spre găsirea celei mai bune rate a dobânzii ipotecare disponibile pentru dvs. este să aplicați cu cel puțin trei creditori ipotecari.
doriți să comparați ratele lor, precum și orice alte taxe, costuri sau reduceri asociate cu împrumuturile lor. toate aceste informații pot fi găsite pe estimările împrumutului pe care le veți primi de la fiecare creditor după ce ați solicitat o cotație de rată.,pentru a vă asigura că obțineți cea mai bună ofertă — mai ales dacă vă grăbiți — țineți cont de aceste patru sfaturi de cumpărături ipotecare.chiar dacă simțiți că timpul este esențial, este important să vedeți ratele pe care le oferă alți creditori ipotecari.
ratele dobânzilor și Comisioanele creditorului influențează semnificativ cât veți plăti, deci este foarte important să vă asigurați că obțineți cea mai bună afacere posibilă.aruncați o privire la un exemplu rapid:
aici, o rată mai mare de 0,25% adaugă un plus de 40 USD pe lună la plata ipotecii., Asta nu poate părea prea mult, darse ridică la peste 14.000 de dolari dacă rămâneți pe durata împrumutului.
te vei lovi cu piciorul dacă vedeți o ofertă mai bună după soluționarea pentru o rată mai mare într-o panică.
nu luați recomandările creditorului la valoarea nominală
prietenii și familia vă pot încuraja să lucrați cu compania lor ipotecară dacă au avut o experiență bună. Dar circumstanțele tale pot fi diferite de ale lor.
este bine să întrebați cu cineva pe care îl sugerează membrul familiei sau vecinul dvs., dar explorați și alte opțiuni de împrumut pentru locuințe., scorul dvs. de credit poate fi mai bun sau mai rău și este posibil să căutați diferite produse de împrumut. În funcție de prioritățile unui creditor — toate favorizează anumite tipuri de debitori — s-ar putea să nu fie la fel de competitiv pentru tine ca și pentru prietenul tău. creditorii menționează adesea tipurile de împrumuturi și programele ipotecare speciale pe care le oferă pe site-urile lor web, așa că săpați puțin înainte de a aplica.
obțineți potrivire cu un creditor (7 februarie 2021)
Nu implicit la banca dvs., deoarece este ușor
sigur, ar fi frumos să vă păstrați toate finanțele cu banca principală., dar dacă banca dvs. actuală nu vă oferă cea mai bună rată și afacere generală sau nu au programul de împrumut potrivit pentru nevoile dvs., este mai bine să luați o ipotecă cu un alt creditor.de asemenea, este posibil ca băncilor mari să le ia mai mult timp pentru a procesa cererile și adesea păstrează orele de lucru tradiționale, care s-ar putea să nu se alinieze cu programul dvs. un creditor digital ar putea oferi opțiuni mai flexibile de servicii pentru clienți, ca să nu mai vorbim de timpi mai rapizi de răspuns la cererile ipotecare.prin toate mijloacele, vedeți ce poate face banca dvs. pentru dvs., Doar nu cred că ești obligat să stai cu ei pentru Ipoteca.multe bănci vor vinde împrumutul dvs. unui serviciu ipotecar oricum, astfel încât să nu ajungeți să lucrați cu ei pe toată durata împrumutului dvs. la domiciliu. să presupunem că creditorul A vă oferă o rată mai mică, dar vă simțiți cel mai confortabil cu creditorul B. nu este nimic de pierdut arătând creditorul B oferta concurentă și întrebând dacă se pot potrivi sau bate. credeți sau nu, creditorii au control asupra ratelor pe care le oferă și vor negocia adesea pentru a vă obține afacerea., chiar dacă acestea nu pot merge mult mai mici pe rata, acestea pot fi în măsură să ofere alte reduceri sau stimulente care fac împrumut în valoare de ea. un creditor ar putea reduce taxa de inițiere a împrumutului, de exemplu, ceea ce ar reduce costurile de închidere.
Hot pentru a fi un cumpărător rapid, eficient rata
acum hai sa vorbim despre rata de cumpărături inteligente se mută.
- adresați-vă agentului imobiliar pentru recomandări. Agenții imobiliari au adesea interiorul scoop pe care creditorii funcționează cel mai bine pentru diferite tipuri de cumpărători., Acestea vă pot oferi mai multe nume de contact, precum și informații de fond despre fiecare creditor și recenzii de la clienții care au lucrat cu ei anterior. Este posibil ca aceștia să poată oferi informații despre nivelul de personalizare sau serviciul pentru clienți pe care fiecare îl oferă
- utilizați site-uri de comparare online pentru a cumpăra mai multe tarife simultan. Aceasta este o modalitate rapidă de a obține mai multe citate — dar asigurați-vă că faceți o captură de ecran sau salvați o copie a rezultatelor. Creditorii pot fi necesare pentru a lipi cu ofertele pe care le obține, astfel încât doriți dovada a ceea ce vine
- se aplică cu mai multe tipuri diferite de creditori., Pe lângă bănci, luați în considerare aplicarea cu uniunile de credit și creditorii digitali. Acest lucru este util mai ales dacă vă străduiți să obțineți aprobarea sau să găsiți o rată bună. Creditorii alternativi, cum ar fi startup-urile ipotecare, pot avea programe de împrumut mai flexibile pentru a vă ajuta să obțineți aprobarea cu un împrumut accesibil. De asemenea, aceștia pot face publicitate fără taxe de inițiere sau alte reduceri de costuri care fac ofertele lor mai atractive
- puneți întrebări dacă nu sunteți clar cu privire la detaliile ofertei., Când creditorii vă fac o ofertă, vă vor oferi un document de estimare a împrumutului care listează suma împrumutului, rata dobânzii, impozitele pe proprietate fracționate, asigurarea proprietarilor de case, costurile de închidere și alte informații importante. Dacă ceva pare oprit sau neclar, vorbește. Vrei să fii sigur că înțelegi detaliile înainte de a lua o decizie atât de importantă
cu cât acționezi mai devreme, cu atât mai bine
uneori viața se întâmplă rapid și îți găsești casa de vis pe neașteptate. În acest caz, este posibil să vă uitați la alegerea unui creditor într-o singură zi.,dar în cel mai bun caz, veți fi preaprobat înainte de a începe să vă uitați la case. În acest fel, știi aproximativ cât de mult vă puteți permite.
unii agenți și vânzători realestate necesită să fie preaprobate, sau cel puțin precalificate, înainte de a vă va arăta o proprietate.
Veți avea nevoie doar de o scrisoare de la onelender în acest stadiu pentru a verifica casa ta buyingeligibility.cu toate acestea, puteți solicita preaprobarea cu mai mulți creditori pentru a vă face o idee despre ratele lor și a începe să vă gândiți la compania cu care vă simțiți cel mai confortabil.,
Noțiuni de bază preaprobate, de asemenea, ia o parte din presiunea de pe atunci când vine vorba de timp pentru a cumpăra. Veți fi deja organizat documentele financiare, și veți fi familiarizat cu procesul de aplicare.
dacă cererea dvs. de preaprobare este refuzată, doriți ca acest lucru să se întâmple mai devreme. Apoi, puteți lucra la construirea de credit și reducerea datoriilor pentru a crește șansele de aprobare data viitoare când se aplică.
începeți pre-aprobarea împrumutului la domiciliu (7 februarie 2021)
de unde știți dacă ați obținut cea mai bună rată ipotecară?,
aplicarea cu trei până la cinci creditori vă va oferi un sentiment al opțiunilor dvs., astfel încât să puteți fi sigur că alegeți cea mai bună afacere pentru dvs.un alt mod de a evalua rata este să se uite la ratele ipotecare medii pentru acea zi în piața dumneavoastră.
dacă aplicați cu mai mulți creditori, asigurați-vă că faceți acest lucru în aceeași zi pentru a obține cele mai bune puncte de comparație, deoarece ratele se schimbă zilnic.
rețineți că este posibil ca criteriile utilizate pentru a determina ratele medii să nu vi se aplice.,ratele dvs. reale se bazează pe raportul dvs. de credit, pe suma de plată în avans, pe raportul datorie-venit și pe alți factori. Rata dvs. ar putea include, de asemenea, puncte de cont, care permit cumpărătorilor de acasă să plătească în numerar în avans pentru a reduce rata creditului lor mortgage.
tarifele anunțate oferă pur și simplu un ghid durpentru a vedea dacă ofertele dvs. sunt departe de bază. De asemenea, vă pot arăta tendințele pe piața ipotecară.dacă aplicați cu mai mulți creditori, asigurați-vă că faceți acest lucru în aceeași zi pentru a obține cele mai bune puncte de comparație, deoarece ratele se schimbă zilnic.
când pot bloca o rată ipotecară?,
obținerea pre-aprobării pentru o ipotecă arată puterea dvs. de împrumut. O scrisoare de pre-aprobare precizează suma pe care o puteți împrumuta — atâta timp cât finanțele dvs. pot fi verificate — precum și rata probabilă a dobânzii și condițiile împrumutului. este posibil să puteți bloca rata ipotecară după ce ați fost aprobat în prealabil. aceasta înseamnă că rata nu poate crește sau scădea, indiferent de ceea ce fac piețele, atât timp cât împrumutul se închide în perioada de blocare a ratei. cu toate acestea, majoritatea creditorilor vă vor solicita să găsiți o proprietate și să trimiteți un contract de cumpărare semnat complet înainte de a putea bloca.,dacă refinanțați, puteți blocaîn curând pe măsură ce aplicați dacă doriți, deoarece proprietatea este deja identificată.rețineți că rata și condițiile împrumutului din scrisoarea dvs. de pre-aprobare sunt obligatorii numai dacă creditorul vă poate verifica toate finanțele în subscriere.
În cazul în care subscriitorul apare ceva rău, oferta poate fi supusă modificării.
care este procesul de subscriere?
înainte ca împrumutul să se poată închide, brokerul dvs. de împrumut sau brokerul ipotecar vă va solicita W-2s, declarații fiscale, declarații bancare, scrisori de verificare a ocupării forței de muncă și alte documente financiare.,
ei vor folosi aceste informații pentru a confirmaraportul dintre datorie și venit, statutul ocupării forței de muncă și venitul anual. Thisinformation, împreună cu scorul FICO, ajută creditor identifica risc asa debitor și a stabilit rata dobânzii împrumutului dumneavoastră.în ciuda faptului că aveți o scrisoare de preaprobare, este posibil ca împrumutul dvs. să fie refuzat în subscriere dacă creditorul nu vă poate confirma venitul sau descoperă o excludere în istoricul dvs. de credit. În acest caz, veți primi o scrisoare de refuz care explică motivele pentru care împrumutul dvs. nu a trecut.,
dacă cererea inițială de împrumut este refuzată, nu pierdeți inima. Ați putea fi capabil de a obține aprobat de către un alt creditor sau printr-un alt program de împrumut.
Dacă se întâmplă acest lucru, nu pierdeți inima imediat. Păstrați cumpărături sau întrebați ofițerul dvs. de împrumut dacă creditorul are credite ipotecareprograme concepute special pentru dvs.
Dacă sunteți un veteran, de exemplu, un VAloan ar putea oferi rate și condiții mai bune, plus un împrumut VA nu necesită asigurare ongoingmortgage.,sau ,dacă aveți nevoie de ajutor de plată closingcosts astfel încât să puteți reduce suma de împrumut, ofițerul de împrumut sau agent imobiliar ar trebui să știe despre programele de asistență în zona dumneavoastră.obținerea aprobării pentru un împrumut la domiciliu estede multe ori o chestiune de a găsi programul de împrumut potrivit pentru dvs.
plata dvs. lunară: mai mult decât o rată a dobânzii
o rată a dobânzii mai mică poate economisi mii de dolari pe durata de viață a împrumutului. Dar există mai mult pentru plata lunarădecât rata procentuală anuală.,cumpărătorii de case și proprietarii de case care căutărefinanțarea ar trebui să acorde atenție și:
- termen de împrumut: o ipotecă de 15 ani economisește bani pe dobândă, dar necesită plăți lunare mai mari. O perioadă de rambursare mai lungă a împrumutului de 30 de ani permite plăți lunare mai mici. Cu toate acestea, veți plăti mai multe dobânzi în general din cauza ratei reglabile pe termen mai lung față de împrumutul cu rată fixă: când aveți o ipotecă cu rată reglabilă, plata dvs. lunară ar putea fluctua în fiecare an, deoarece rata dobânzii împrumutului dvs. se poate schimba odată cu piețele (după expirarea ratei intro blocate)., Un împrumut cu rată fixă rata dobânzii nu se schimbă niciodată, așa că principalul și dobânda parte din plata lunară nu s-ar schimba ori
- Private de asigurări ipoteca: credite Convenționale necesită asigurare ipotecare privat (PMI), dacă nu face un 20% sau mai mare în jos de plată. Aceste prime de asigurare ipotecare ar crește plata lunară. Dacă puneți mai puțin de 20% în jos, puteți anula PMI după ce raportul dvs. de împrumut la valoare scade la 80%
- prime de asigurare ipotecară FHA: împrumuturile FHA oferă credite ipotecare cumpărătorilor de locuințe cu scoruri de credit mai mici, dar necesită și asigurare ipotecară., Va trebui să plătiți o parte din asigurare în avans, iar restul lunar. Dacă puneți jos 10%, plățile dvs. în curs de desfășurare MIP se vor opri după 11 ani; dacă puneți mai puțin de 10% în jos, veți plăti MIP pentru durata de viață a împrumutului
- impozitele pe proprietate și asigurarea proprietarilor de case: majoritatea proprietarilor de case își rup impozitele anuale pe proprietate și primele de asigurare a proprietarilor de case în rate lunare, care, Ipoteca compania folosește banii pentru a plăti asigurări și facturile fiscale în spatele scenei
atunci Când’recomparing ipotecare oferă, asigurați-vă că evaluările primiți include toate aceleași condiții. În acest fel veți obține o comparație mai echitabilă între creditori.
dacă comparațicotele pentru o ipotecă de 15 ani și 30 de ani, de exemplu, veți avea în vedere rate foarte diferite și plăți lunare.
Verificați tarifele. Începeți aici (7 februarie 2021)
un istoric de credit bun poate reduce ratele dobânzilor
ratele ipotecare astăzi ar putea fi ultra-scăzute.,Dar rata proprie va depinde de istoricul dvs. de credit și de alte personaledate financiare.cele mai multe creditorii ipotecare va baza rata parțial pe scorul FICO. Cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât rata dvs. este mai mică — mai ales dacă utilizați un împrumut convențional. deoarece un credit ipotecar este garantat de casa pe care o cumpărați, puteți obține o rată ipotecară bună, chiar dacă nu aveți un scor FICO excelent. Dar un scor de credit mai mic ar putea limita opțiunile dvs. de împrumut, în timp ce un scor de credit mai mare vă poate ajuta să accesați ratele bestmortgage de astăzi.,dacă încercați să blocați o rată pentrucumpărarea sau refinanțarea astăzi, nu veți avea timp să vă reparați creditul.
Dar dacă sunteți de planificare pentru homebuying anul viitor sau chiar în câteva luni, încă mai ai timp pentru a face upgrade yourcredit istorie.plătiți soldurile cardului de credit, Asigurați-vă că efectuați plăți la timp pentru toate facturile și nu închideți sau deschideți conturi de credit decât dacă este absolut necesar.
ar trebui să vă monitorizați scorul de credit în timp ce vă pregătiți să vă blocați rata.,dacă sunteți aici, probabil știți deja că ratele de ipotecă și refinanțare sunt aproape de minimele din toate timpurile. aceasta este o ocazie rară de a bloca o rată istorică înainte de a crește din nou. doar asigurați-vă că explorați toate opțiunile, deoarece prima rată pe care o oferiți nu este niciodată cea mai bună ofertă. din fericire, cotațiile ratei online și împrumuturile digitale fac ușor să găsești rapid o rată scăzută. Deci, chiar dacă vă grăbiți să blocați, mai aveți timp să faceți cumpărături.,
verificați noua rată (Feb 7th, 2021)
