Aproape jumătate din toți proprietarii de case nu inteleg termeni ca „costului de înlocuire” și ce înseamnă pentru casa lor de acoperire de asigurare, potrivit unui studiu realizat de Insurance.com.
O mulțime de oameni cred că limitele care apar pe DEC pagina de politica lor de asigurare sunt un bun indicator de cât de mult vor fi plătite atunci când au o cerere. Asta nu e realitatea., Limitele de pe pagina DEC sunt maximul pe care l-ați putea plăti, nu neapărat câți bani veți primi de fapt. Iată ce trebuie să știți pentru a înțelege cât de mult veți fi plătit într-o reclamație și modul în care costul de înlocuire sau acoperirea reală a valorii în numerar face diferența.
cât veți fi plătit pentru reclamația dvs.?
cât de mult vă puteți aștepta să fiți plătit pentru cererea dvs. de asigurare depinde de trei factori cheie.
- cât de precis puteți descrie, documenta și afișa valoarea pierdută a proprietății dvs.?, Păstrarea unui inventar acasă de articole poate ajuta cu adevărat în acest sens. Cu cât oferiți mai multe detalii și dovezi, cu atât este mai puțin probabil să fiți la mila estimărilor companiei de asigurări.
- ce tip de politică aveți? Diferitele polițe de asigurare oferă acoperiri diferite. S-ar putea să aveți o „politică de proprietari” sau o „politică de condo”, dar tipul de proprietar sau politică de condo pe care l-ați scos va dicta riscurile acoperite. De asemenea, va cita excluderi și limite speciale pentru anumite articole. Limitele speciale nu sunt standard în toate companiile de asigurări., Cei specializați în atragerea consumatorilor cu case de mare valoare ar putea avea limite speciale mai mari în domeniile bijuteriilor, artelor plastice sau chiar colecțiilor de vin.
- care este baza decontării creanțelor? Asigurătorul va plăti „valoarea reală în numerar” sau ” costul de înlocuire?”Aceasta este o distincție critică.
Puteți găsi, de obicei, această bază de soluționare a creanțelor în scrisul mic al politicii dvs. Foarte des un proprietar este dezamăgit de cât de mult ea a fost plătită pentru că ea nu a înțeles sensul de asigurare cerere Termeni.,
care este valoarea reală în numerar (ACV)?
valoarea reală în numerar este valoarea amortizată a unui element de proprietate la momentul pierderii. Acest tip de decontare nu vă permite să înlocuiți ceea ce ați pierdut. Mai degrabă, vă compensează valoarea articolului ca și cum ar fi fost vândut la o vânzare de garaj.valoarea reală în numerar vă lasă într-o poziție dificilă, deoarece nu veți putea să ieșiți și să cumpărați un articol similar nou, cel puțin nu fără o parte din bani pentru a-l înlocui ieșind din buzunar., Înlocuirea conținutului dvs. personal—sau chiar mai rău, casa dvs.-pe o valoare reală în numerar sau amortizată vă lasă în pierdere în comparație cu decontările costurilor de înlocuire.
ce este costul de înlocuire?
costul de înlocuire vă oferă o plată egală cu cea care ar fi necesară pentru a înlocui elementele pierdute. Este superior ACV, deoarece vă permite să vă puneți în aceeași poziție în care ați fost înainte de pierdere. Acesta vă oferă banii necesari pentru a înlocui elementele.
cum va fi plătit costul de înlocuire?,
o concepție greșită comună despre costul de înlocuire este modul în care va fi plătit. De fapt, trebuie să înlocuiți elementele înainte de a putea colecta o decontare completă. Există excepții, de exemplu, în multe politici de acasă cu valoare ridicată, termenii pot fi diferiți.
în funcție de mărimea pierderii și de tipul reclamației, probabil vi se va cere să furnizați o listă. Așteptați-vă să acordați timp Companiei de asigurări să revizuiască lista și să determine cum și ce vă vor plăti. Ar trebui să aveți apoi posibilitatea de a revizui oferta companiei.,dacă baza dvs. de decontare a pierderilor a fost valoarea reală în numerar, vi se poate cere să semnați suma, fiind de acord că este o plată finală, înainte de a primi un cec.
ce informații ar putea fi necesare?,nt de elemente sau conținuturi cu caracter personal care au fost asigurate în casa ta, trebuie să vă așteptați să furnizeze o listă de:
- elementul descrieri cu mărci și modele, dacă este cazul
- atunci Când ați achiziționat inițial fiecare element
- prețul plătit pentru fiecare
- elementul de înlocuire este valoarea de astăzi
- Orice fotografii care arată starea de articole
- original chitanțe, dacă este posibil
probabil că nu Vei avea o chitanță pentru fiecare pereche de șosete deținute, dar ai putea sa ai păstrat chitanța pentru TELEVIZOR cu ecran mare sau scump echipament sportiv., Fiecare companie de asigurări are propriile criterii, deci asigurați-vă că cereți Ajustorului de asigurare un formular sau instrucțiuni care să vă ajute să completați lista de articole pentru dovada pierderii.
procesul în 2 pași de revendicare a costurilor de înlocuire
vă puteți aștepta să primiți două verificări înainte de a fi compensat integral atunci când decontarea pierderilor se bazează pe costul de înlocuire. Prima verificare va fi pentru valoarea reală în numerar a elementelor.
atunci trebuie să dovedești că ai înlocuit elementele. Numai atunci veți primi de obicei plata finală., Puteți trimite, de obicei, cheltuielile de-a lungul drum, dacă înlocuiți elemente în timp, și puteți vorbi cu Ajustorul despre când vă puteți aștepta la plăți. Acest lucru depinde foarte mult de mărimea pierderii. păstrarea comunicării deschise cu Ajustorul pentru revendicarea dvs. vă va ajuta să înțelegeți exact la ce să vă așteptați și vă va ajuta să fiți plătit pentru pierderea reală.
Cash Out Decontări pierderi vs.costul de înlocuire
unele politici high-end ar putea oferi opțiunea de a primi valoarea de înlocuire completă, fără obligația de a înlocui., Aceste tipuri de polițe sunt, în general, mai scumpe decât polițele de asigurare standard. Puteți întreba reprezentantul dvs. de asigurare dacă vă calificați pentru unul. Acestea se bazează adesea pe valori mai mari ale locuinței sau pe politici de apartament sau chiriaș cu cerințe mai mari de limitare a conținutului, precum și pe alte criterii.
Acest lucru este foarte diferit de costul de înlocuire în cazul în care s-ar putea să vi se ofere ACV depreciat ca opțiune de decontare numai dacă alegeți să nu înlocuiți elementul sau să vă reconstruiți casa.
poate o companie de asigurări să repare articole?,
compania de asigurări își păstrează adesea dreptul de a repara sau înlocui elementele. Ajustorul vă va revizui lista și vă va anunța. S-ar putea să vi se ofere să reparați în schimb dacă un articol poate fi readus în mod rezonabil la starea sa înainte de revendicare. În caz contrar, compania vă va oferi costuri de înlocuire.
există loc pentru negociere?
s-ar putea să existe spațiu pentru negocierea valorilor costurilor de înlocuire. De exemplu, este posibil ca articolul să fi fost înlocuit cu un model mai bun din momentul în care l-ați achiziționat pentru prima dată., S-ar putea să fi avut un computer vechi de 3 ani care nu poate fi înlocuit de aceeași marcă și model astăzi. În acest caz, este posibil să găsiți un produs echivalent și să îl enumerați ca „echivalent de înlocuire” cu valoarea asociată. Încercați întotdeauna cele mai bune dvs. pentru a găsi elementul de înlocuire cel mai similar posibil.dacă oferiți un preț corect al costului de înlocuire și faceți cercetările, probabil că veți obține ceea ce cereți. Dacă nu faceți munca suplimentară, Ajustorul va veni cu cea mai bună soluție sau evaluare și s-ar putea să pierdeți.,unele companii de asigurări sunt mai indulgente decât altele. Aceasta poate depinde de circumstanțele de la caz la caz și de cerințele proprii ale companiei.
articole care sunt învechite sau nu pot fi înlocuite
s-ar putea să vă aflați într-o situație în care vi se va oferi ACV numai dacă un articol este determinat a fi depășit sau prin „natura sa inerentă nu poate fi înlocuită.”O clauză similară se poate aplica seturilor sau perechilor de articole atunci când doar o parte dintr-un set sau o pereche este pierdută, iar cealaltă este nedeteriorată., articolele de specialitate care nu pot fi înlocuite, cum ar fi obiecte de colecție, antichități și Arte Plastice, trebuie discutate întotdeauna cu reprezentantul dvs. de asigurare înainte de a apărea o reclamație. Acest lucru vă va permite să obțineți sfaturi adecvate cu privire la modul de a proteja valoarea cu dreptul de tipul de asigurare.de asemenea, vă va oferi posibilitatea de a obține evaluări și, eventual, să programați elementele pe un flotor sau călăreț separat pentru a asigura o decontare la valoare., S-ar putea să fiți foarte dezamăgit de ceea ce primiți dacă elementele de această natură sunt pierdute într-o cerere și asigurarea corespunzătoare nu a fost obținută.
costul de înlocuire Include acoperirea prin lege sau ordonanță?
Feriți-vă de creșterea costurilor de reconstrucție atunci când vine vorba de ordonanță sau de acoperire prin lege. Casa dvs. ar putea fi asigurată pentru costul de înlocuire, dar poate avea un impact asupra costului real al înlocuirii, mărind-o, dacă regulamentele au intrat în joc după construirea casei originale., Unele politici includ excluderi care nu acoperă costul crescut al construcției din cauza legilor sau ordonanțelor orașului.cu toate acestea, aprobările sunt disponibile pentru a adăuga o acoperire prin lege la polița dvs., iar unele polițe de asigurare mai cuprinzătoare de înaltă calitate vor include, desigur, o acoperire prin lege. Dar ar putea fi o problemă majoră în interpretarea care va fi costul real al reconstrucției dacă politica dvs. nu include această acoperire.
ce se întâmplă dacă clădirea dvs. a fost Subasigurată?,
multe politici includ o „clauză de cost de înlocuire garantată” care permite o anumită cameră de manevră în jurul valorii totale asigurate a locuinței atunci când s-a stabilit că costul a fost puțin oprit. Acest lucru poate depinde de formularea politicii dvs. specifice și de tipul de politică pe care îl aveți. de exemplu, unele politici ar putea indica faptul că veți fi în continuare eligibil pentru costul de înlocuire dacă ați fost asigurat la cel puțin 80% din valoarea costului real de reconstrucție.
compania de asigurări va plăti vreodată limita completă?, unele companii de asigurări ar putea plăti întreaga valoare pentru a limita locuința și conținutul acesteia în situații de revendicare a dezastrelor atunci când o casă și conținutul acesteia reprezintă o pierdere totală. Acesta ar putea fi cazul după un dezastru natural major sau un incendiu—dar situația trebuie să aibă sens pentru Ajustor. Depinde de discreția companiei de asigurări.o companie de asigurări are întotdeauna dreptul de a cere o dovadă a pierderii, dar Ajustorul ar putea ajunge la o înțelegere fără a vă face să listați fiecare element până la limitele poliței dvs. în aceste tipuri de creanțe majore și pierderi totale., Întrebați reprezentantul dvs. de asigurare cum compania dvs. de asigurări stabilește, în general, o pierdere totală pentru a vă face o idee despre cum ar funcționa lucrurile.
fiți întotdeauna pregătiți cu copii ale achizițiilor mai mari stocate într-un nor sau într-o cutie de valori în afara spațiilor. Documentați-vă în mod regulat casa cu fotografii. Ar putea veni la îndemână într-o situație de pierdere totală., div>
