Opțiuni de asigurări de sănătate în Germania – 2021

dacă sunteți angajat în Germania, angajatorul dvs. plătește 50% din prima totală de asigurări de sănătate publică. Fiecare Techniker poate cere o suplimentare de plată de la membrii lor să se întâlnească costurile lor și ca medie a declarat procent sumă este de aproximativ 1,3 %, în 2021 aceasta înseamnă că totalul este de 15,9% din salariul brut, cu majoritate de Kassen.,

Aveți trei opțiuni pentru asigurări de sănătate, în timp ce trăiesc în Germania dacă vi se cere să prezinte dovada de asigurări de sănătate: guvernul a reglementat publice de asigurări de sănătate (GKV), asigurările private de sănătate de la un German sau compania internațională de asigurări (PKV) sau o combinație de GKV și suplimentare PKV. Puteți opta pentru un plan complet de asigurări private de sănătate dacă venitul dvs. depășește pragul de 64.350 de euro salariu brut (în 2021), dacă sunteți angajat pe cont propriu, nu sunteți angajat (un mini loc de muncă nu contează) sau aveți peste 55 de ani și nu sunteți angajat., Găsirea celui mai bun furnizor de servicii pentru asigurarea de sănătate publică sau găsirea celei mai potrivite acoperiri de la un asigurător privat de sănătate, în timp ce este încă la o rată competitivă, nu este întotdeauna ușoară, dar merită efortul.deoarece oamenii au cerințe sau așteptări diferite de la asigurările de sănătate, este important să înțelegeți sistemul pentru a filtra cel mai potrivit plan în timp ce locuiți în Germania. Este important să menționăm că nu puteți trece pur și simplu între sistemul de sănătate publică și asigurările private de sănătate, deoarece există anumite condiții prealabile., Sfaturi independente de brokeri de asigurare cu experiență care înțeleg argumentele pro și contra de ambele sisteme, precum și luând în considerare circumstanțele individuale este puternic să fie sfătuiți.asigurarea de sănătate nu este o marfă care trebuie cumpărată la cel mai mic preț, ci este mai degrabă un sprijin financiar vital în perioadele de boală sau după un accident.

sus

sistemul guvernamental de asigurări de sănătate (GKV)

cei mai mulți rezidenți germani (aprox. 73 de milioane de persoane) sunt membri ai sistemului de sănătate al Guvernului., Dacă salariul brut este mai mic decât 64,350 de Euro pe an, sau 5,362 de Euro pe lună, în 2021, atunci calitatea de membru în GKV este obligatorie. Sistemul de asigurări de sănătate al guvernului este administrat de 103 Krankenkassen și percepe aceeași rată de bază de 14,6% plus o posibilă rată suplimentară medie de 1,3% din salariul brut eligibil, cu un plafon stabilit la un venit lunar maxim de 4,837 Euro (cifrele din 2021). Dacă câștigați mai mult decât acest prag de venit stabilit în fiecare an, nu plătiți o primă de asigurare mai mare., Presupunând o primă lunară maximă de asigurare de sănătate de 770 de euro ca angajat care câștigă la sau peste pragul de venit, sunteți, prin urmare, un membru voluntar, iar contribuția proprie va fi de aproximativ 385 de euro, angajatorul dvs. plătind celelalte 385 de euro. Perioada minimă generală de aderare la orice Krankenkasse este în prezent de 12 luni. Puteți schimba furnizorii de fonduri de sănătate guvernamentale, dând o notificare de două luni după 12 luni de membru sau dacă se mărește o primă suplimentară., Ca membru voluntar al GKV, puteți renunța în orice moment cu o notificare de anulare de 2 luni dacă preferați un plan privat de sănătate și ați fost acceptat de compania de asigurări la alegere.

beneficiile medicale oferite în GKV includ în-pacient (spital) de îngrijire ca un ward pacientului cu medicul de gardă de la cel mai apropiat spital, ambulatoriu, cu medici înregistrate (Kassenaerzte) și de bază de îngrijire dentară., Vă rugăm să rețineți că nu există acoperire pentru medici sau chirurgi privați, o cameră semi-privată sau privată în spital, îngrijire medicală alternativă/homeopatică, subvenții dentare dincolo de elementele de bază și produse de viziune pentru adulți sau orice beneficii medicale în afara Europei. Persoanele aflate în întreținere care locuiesc la adresa dvs. din Germania sunt asigurate în prezent fără costuri suplimentare și trebuie doar să fie înregistrate pe aceeași Krankenkasse ca și dvs. ca membru plătitor.,

dacă alegeți să vă alăturați sistemului guvernamental German, vă puteți înregistra la oricare dintre cele 103 Krankenkassen care sunt asociații non-profit care administrează sistemul de sănătate guvernamental. Unele (de exemplu, AOK, TK, SBK, BEK, DAK) sunt foarte mari și au milioane de membri, în timp ce altele (adesea numite BKKs) ar putea avea doar câteva mii de membri. Acest lucru nu înseamnă că beneficiile sunt foarte diferite, deoarece toate fondurile de asigurări de sănătate trebuie să respecte reglementările guvernamentale privind beneficiile pe care le oferă., Primele pot varia, de asemenea, oarecum din cauza reglementărilor în schimbare și ar fi, de asemenea, optim să cercetăm ce programe suplimentare voluntare oferă Krankenkasse pentru a putea participa, de exemplu, la un bonus fără pretenții, verificări gratuite sau reduceri la planurile suplimentare de sănătate. Sfat: asigurați-vă că întrebați despre posibilitatea de a comunica în limba engleză pentru a vă face viața mai ușoară, deși doar un număr limitat de Kassen oferă acest serviciu și au personal vorbitor de limba engleză.,dumneavoastră și persoanele dependente trebuie să deveniți, de asemenea, membri ai schemei guvernamentale de îngrijire medicală pe termen lung (Pflegepflichtversicherung). Aceasta acoperă o parte din costul satisfacerii nevoilor personale de asistență medicală, cum ar fi hrănirea și scăldatul celor care devin în mod substanțial invalizi. Datorită reformelor majore ale sistemului de îngrijire medicală din 2017/2019, a existat o creștere suplimentară a costurilor. Acest cost este de 3,05% (sau 3,3% dacă nu aveți copii) din salariul brut (maxim aproximativ 160 de euro pe lună) din care angajatorul dvs. plătește doar până la 74 de euro.,acest lucru face un TOTAL maxim de aproximativ 930 de euro pe lună dacă câștigați 4,837 de euro sau mai mult ca angajat. Angajatorul dvs. contribuie cu aproximativ 459 de euro. Soțul / soția și copiii dvs. aflați în întreținere care locuiesc în Germania sunt incluși în calitatea dvs. de membru fără costuri suplimentare dacă îi înregistrați.,dacă doriți o asigurare suplimentară pentru a suplimenta beneficiile sistemului guvernamental, puteți achiziționa o poliță de la orice companie privată de asigurări de sănătate, germană sau internațională; de exemplu, dacă doriți accesul la și rambursarea costurilor pentru un medic privat și o cameră privată în spital, homeopatie și alte tratamente alternative sau rambursări dentare mai mari., Evacuarea de urgență din locuri din afara Germaniei, de exemplu din stațiunile de schi, care sunt incluse într-o poliță de asigurare privată de călătorie, ar trebui, de asemenea, să fie luată în considerare, deoarece acestea nu sunt plătite de sistemul de asigurări de sănătate de stat și ar fi foarte costisitor să fie nevoită să plătească din buzunar aceste prestații. fondurile publice de asigurări de sănătate oferă uneori planuri de asigurare suplimentare de la un anumit furnizor, oferind o reducere de grup., Astfel de planuri legate nu sunt întotdeauna ideale, deoarece în mod normal ați avea o gamă mai largă de beneficii pe piața asigurărilor private de sănătate și vi se poate cere să rămâneți cu Krankenkasse mai mult decât doriți.

Back to top

Private Health Insurance (PKV)

planurile Private de asigurări de sănătate acoperă o gamă mai largă de tratamente medicale și stomatologice decât sistemul guvernamental și oferă, în general, o acoperire geografică largă. Prin asigurarea privată de sănătate, sunteți considerat un pacient privat și vă puteți aștepta la un nivel mai ridicat de servicii din partea profesiei medicale., Spitalele și medicii depind în mare măsură de pacienții privați pentru a-și suplimenta veniturile și, prin urmare, îi întâmpină. Un pacient privat poate solicita, de asemenea, și va primi de multe ori, medicii care vorbesc limba lor maternă. Piața asigurărilor medicale private este deservită de aproximativ 40 de companii germane de asigurări și există combinații premium/beneficii disponibile pentru a se potrivi majorității bugetelor. Per persoană costul asigurării medicale complete se bazează pe nivelul beneficiilor alese, precum și pe vârsta de intrare și pe orice condiții medicale preexistente., O mare parte (până la 80%) din primele de asigurare medicală privată a fost, de asemenea, deductibilă din impozitele pe venit din Germania din 2010.primele de asigurare guvernamentale vă acoperă pe dvs. și pe persoanele aflate în întreținere care nu lucrează, în timp ce prima de asigurare medicală privată este în general plătită pentru fiecare persoană care urmează să fie acoperită. Puteți reduce costul lunar al asigurării dvs. private de sănătate, acceptând o deductibilă (cunoscută și sub denumirea de exces sau franciză)., Companiile germane de asigurări private de sănătate nu au voie să anuleze polița dvs. dacă depuneți cereri și, de asemenea, sunt obligate să pună deoparte 10% din primele dvs. ca o prevedere pentru menținerea costului stabil atunci când vă retrageți.dacă aveți în vedere achiziționarea unei asigurări de sănătate expatriate ca înlocuitor al schemei guvernamentale, acest lucru ar putea deveni destul de stresant, deoarece majoritatea companiilor de asigurări străine nu sunt înregistrate la „BaFin” pentru a face afaceri în Germania., Chiar și cei care sunt înregistrați, constată că planurile lor de asigurări de sănătate nu îndeplinesc standardele stabilite în noile reforme. Esența este că guvernul German insistă asupra faptului că nu există limite superioare stabilite pentru nivelurile de Rambursare și nu există deductibile anuale din buzunar mai mari de 5,000 de euro. Alte aspecte implică modul în care sunt calculate primele de asigurare. Situația actuală este că foarte puțini dintre cei mai importanți asigurători internaționali de sănătate expatriați pot oferi un certificat de limbă germană recunoscut de autoritățile de imigrare din Germania., Dacă acest lucru se va schimba sau nu depinde de faptul dacă Germania recunoaște pe deplin directivele europene pentru vânzarea transfrontalieră a asigurărilor de sănătate pentru non-germanii care solicită permis de ședere.aveți grijă să evitați politicile pe termen limitat, fără nicio cerință pentru subscrierea medicală. Aceste politici oferă foarte rar o prelungire permanentă și nu acoperă condițiile preexistente., Dacă decideți să rămâneți mai mult decât termenul contractual limitat (oriunde de la unu la cinci ani) și contractul de asigurare de sănătate expiră, ar putea fi dificil și mult mai scump să obțineți o nouă acoperire de sănătate în acel moment. În plus, chiar dacă ar fi cumpărat un astfel de plan, de la un German de asigurări de sănătate înainte de sau la sosirea în Germania, acesta nu poate fi recunoscut de către autoritățile responsabile în domeniul vizelor și va fi obligat să cumpere un permanent plan de asigurări de sănătate, în scopul de a fi permis să rămână. Se pot aplica apoi taxe de penalizare.,asigurarea de sănătate nu este o marfă care trebuie cumpărată la cel mai mic preț, ci mai degrabă este un sprijin financiar vital în perioadele de boală sau după un accident. Polițele de asigurare privată de sănătate oferă diferite niveluri de beneficii, iar domeniul de aplicare și calitatea formulării politicii (Termeni și Condiții) sunt de cea mai mare importanță dacă doriți să evitați orice surprize neplăcute dacă aveți vreodată nevoie să vă revendicați Politica.,

sus

informatii Suplimentare pentru angajați

puteți alege o asigurare de sănătate privată (Private Krankenversicherung sau PKV) în loc de guvern, planul de sănătate dacă salariul brut este mai mare decât 64,350 de Euro pe an (2021 cifre). Persoanele care desfășoară activități independente, funcționarii publici germani și persoanele care lucrează cu fracțiune de normă și câștigă mai puțin de 450 de euro pe lună (mini-loc de muncă) sunt, de asemenea, eligibile.,

Dacă sunteți în prezent în public German schema și începe să câștige mai mult decât 64,350 de Euro pe an, puteți schimba cu asigurări private de sănătate, cu două luni înainte pentru că nu mai sunt obligatoriu un membru al publicului German schema (GKV) sau puteți rămâne în sănătate publică schema cu statutul de membru voluntar, întotdeauna plătesc maxim premium.,dacă la sosirea în Germania doriți să fiți asigurat privat, va trebui să informați departamentul de Resurse Umane al companiei dvs. în termen de 14 zile de la data începerii angajării, pentru a evita posibilele confuzii; în caz contrar, vă puteți înregistra automat în sistemul guvernamental. Este decizia dvs. și angajatorul dvs. nu are voie să vă restricționeze libertatea de alegere între diferiții furnizori de asigurări de sănătate Krankenkassen sau privați.,

dacă achiziționați un plan de asigurare medicală privată de la o companie germană de asigurări de sănătate care oferă un certificat recunoscut de guvernul German (paragraful 257 SGB V Arbeitgeberbescheinigung), puteți profita de aceleași subvenții pentru angajatori ca un membru al planului guvernamental. Acest lucru se traduce la maximum 385 de euro pe lună de subvenție a angajatorului pentru costul poliței dvs. private de asigurare de sănătate și până la 74 de euro pentru asigurarea dvs. privată de îngrijire medicală., Dacă o astfel de certificare nu este furnizată, angajatorul dvs. are opțiunea, dar nu are nicio obligație, de a vă compensa o parte din costul asigurării medicale. Majoritatea angajatorilor germani solicită acum acest certificat ca dovadă că beneficiile dvs. de asigurare respectă reglementările.,în cazul în care vă îmbolnăviți în Germania, angajatorul dvs. va plăti în mod normal salariul integral de șase săptămâni, după care fondul de sănătate al Guvernului (Krankenkasse) plătește până la 70% din venitul dvs. brut dacă sunteți membru al GKV (până la maximum 3.386 de euro pe lună) ca salariu legal de boală (Krankengeld) până la maximum 78 de săptămâni. După deducerile de securitate socială, veți rămâne cu un maxim de aproximativ 2,970 de euro pentru a vă finanța cheltuielile fixe lunare normale, cum ar fi chiria, alimentele și alte polițe de asigurare.,dacă câștigați mai mult decât aceasta pe lună, după deduceri fiscale, ar merita să luați în considerare achiziționarea unei asigurări suplimentare de sănătate, care este disponibilă la tarife rezonabile. Acest lucru este deosebit de important dacă costurile dvs. lunare fixe de viață sunt mai mari de 2.970 de euro. Dacă achiziționați o asigurare medicală privată completă, ar trebui să luați în considerare și achiziționarea unei asigurări de sănătate adecvate pentru a vă satisface cheltuielile de viață, deoarece nu veți primi nicio plată legală de boală de la GKV., Vă rugăm să rețineți că nici salariul medical privat, nici cel legal nu acoperă handicapul permanent și se presupune că vă veți întoarce la un loc de muncă complet. Prin urmare, ar trebui să luați în considerare achiziționarea unei politici separate pentru invaliditate permanentă și boli critice.

Înapoi sus

îngrijire transfrontalieră, asigurare de călătorie și beneficii pentru evacuare

sistemul German de asigurări de sănătate publică vă va oferi o acoperire medicală și dentară limitată pentru călătoriile în UE. Reglementările transfrontaliere ale UE au intrat în vigoare la 25 octombrie 2013., Această modificare a însemnat că pacienții publici pot alege să beneficieze de îngrijiri medicale în orice țară din UE, din SEE sau din Elveția și să primească o rambursare parțială de la Fondul local de asigurări publice (respectiv Krankenkasse din Germania). Deoarece există diferite proceduri pentru serviciile spitalicești și ambulatorii, vă rugăm să contactați Krankenkasse înainte de a începe orice îngrijire medicală sau stomatologică transfrontalieră. Numărul de contact al Biroului Internațional de legătură: +49 (0) 2289530-800 sau pe e-mail [email protected] un procent mare de medici străini vă va ocupa doar ca un pacient privat., Cu toate acestea, veți fi rambursat doar pentru suma pe care sistemul public German ar fi plătit – o pentru tratament-uneori doar o fracțiune din costul pe care l-ați plătit efectiv. Dacă doriți să fiți acoperit pentru întreaga sumă a cheltuielilor medicale sau intenționați să călătoriți în țări din afara UE, ar trebui să achiziționați cu siguranță o poliță de asigurare de călătorie privată. Există călătorie unică și politicile anuale pentru a alege de la. Sistemul de sănătate al guvernului German nu acoperă evacuarea medicală din nicio țară străină., Vă rugăm să rețineți că nu toate polițele de asigurare de călătorie acoperă evacuările, așa că verificați întotdeauna amprenta fină înainte de a vă înscrie.

Înapoi sus

îngrijirea dentară

în Germania, îngrijirea dentară poate fi costisitoare. Pentru lucrări dentare majore care implică poduri, coroane sau ortodonție, trebuie să obțineți o estimare a costurilor și să o prezentați asigurătorului dvs. înainte de tratament; în caz contrar, ați putea fi confruntat cu o factură foarte mare care trebuie plătită din propriul buzunar. Dacă aveți îndoieli cu privire la un tratament recomandat, obțineți oa doua opinie., De asemenea, vă rugăm să fiți atenți: unii stomatologi pot sugera lucrări dentare complicate și inutile străinilor nedoriți. Sumele de rambursare din sistemul de sănătate publică sunt calculate pe baza unui preț fix în funcție de munca dentară care trebuie făcută și vă puteți aștepta să plătiți între 30% și 80% din buzunar pentru lucrările dentare dacă nu aveți o poliță de asigurare dentară suplimentară. Sistemul de preț fix pentru preautorizarea costurilor utilizează standardele minime absolute și nu acoperă aurul, porțelanul sau alte materiale., Asigurarea dentară suplimentară merită luată în considerare dacă doriți să evitați surprizele neplăcute.Germania are o rețea extinsă de farmacii (Apotheken), cu sucursale pe aproape fiecare al doilea colț al orașului, ușor de recunoscut de un mare roșu „A” sau o cruce verde. Sistemul de asigurări de sănătate de stat (GKV) prevede, în general, rambursarea medicamentelor generice pe bază de prescripție medicală, deși cu o co-plată, a cărei scară depinde de costul medicamentelor., Sistemul public încearcă să reducă costul imens al produselor farmaceutice și a forțat reduceri de la marile companii de droguri. Farmacia trebuie să caute cel mai mic preț posibil pentru medicamentele generice atunci când prezentați o rețetă de la medicul înregistrat ca pacient public.dacă sunteți asigurat în mod privat, medicamentele de marcă vor fi în mod normal acoperite, atâta timp cât aveți o rețetă. Va trebui să plătiți imediat costul integral al medicamentului pe bază de rețetă și apoi să trimiteți chitanțele asigurătorului dvs. pentru rambursare., Cu toate acestea, nu vă așteptați să fiți rambursați nici de Guvern, nici de sistemele private de asigurări de sănătate pentru remedii fără prescripție medicală.

înapoi sus

informații suplimentare pentru lucrătorii independenți, non-angajați sau pensionari

este ilegal să fii neasigurat dacă locuiești în Germania.

dacă sunteți practic în stare bună de sănătate, ar trebui să încercați să achiziționați planuri de beneficii adecvate de la o companie privată Germană de asigurări de sănătate dispusă să accepte non-germani. Un broker de asigurare calificat și cu experiență specializat în expatriați vă va ajuta să găsiți cea mai potrivită acoperire.,dacă sunteți liber profesionist și ați fost deja acoperit de un asigurător internațional înainte de data limită de 1 aprilie 2007, ar trebui să verificați pentru a vă asigura că acoperirea dvs. este potrivită pentru a trăi în Germania. Probabil că va trebui să dovediți că asigurarea dvs. este încă în vigoare și să oferiți autorităților de viză o anumită certificare în limba germană.,

dacă doriți să păstrați asigurarea non-germană, vă rugăm să rețineți că, în orice caz, trebuie să plătiți în continuare în schema guvernamentală de îngrijire medicală pe termen lung (Pflegepflichtversicherung) și, de asemenea, să doriți să achiziționați o asigurare suplimentară de sănătate. Acest lucru poate fi dificil de găsit, deoarece asigurătorii germani nu sunt deosebit de dornici să asigure străinii care desfășoară activități independente.găsirea unei asigurări de sănătate adecvate pentru pensionari este o provocare. Dacă ați locuit anterior în Germania și ați fost apoi membru al sistemului German de sănătate publică, puteți fi eligibil să vă reînscrieți., Acest lucru este adesea dificil din cauza problemelor de a dovedi un membru anterior și Krankenkassen sunt nimic, dar de ajutor. Selectarea unei asigurări private de sănătate este, de asemenea, o problemă dacă ați dezvoltat o boală cronică, ați avut o intervenție chirurgicală majoră sau pur și simplu din cauza vârstei dvs. găsiți primele inaccesibile. Este esențial să discutați cu un broker independent de asigurări de sănătate cu experiență în acest domeniu înainte de a petrece mult timp și de a deveni total stresat, de preferință înainte de sosirea dvs. în Germania. Un simplu plan de sănătate de călătorie care este valabil timp de trei luni poate fi o capcană.,

germană privat, companiile de asigurări de sănătate sunt obligați să accepte toți solicitanții, indiferent de situația de sănătate, în „Basistarif”, care au devenit disponibile de la 1 ianuarie 2009, atâta timp cât persoana este obligată să furnizeze dovada de asigurări de sănătate, nu este eligibil pentru publicul German plan de sănătate și are dreptul de a locui în Germania. Cu alte cuvinte, dacă aveți o afecțiune medicală preexistentă gravă și nu puteți fi acceptat în tarifele normale de asigurări private de sănătate, puteți achiziționa acest tarif ca ultimă soluție., Acesta oferă beneficii similare sistemului guvernamental, iar costul lunar este limitat la rata maximă a Krankenkasse. Din păcate, prima lunară este de 770 de euro (cifre 2021) pentru fiecare adult plus aprox. 250 de euro pentru fiecare dintre copiii dvs. dependenți. În plus, trebuie să plătiți pentru asigurarea de îngrijire medicală. Există o mulțime de documente în înființarea Basistarif și s-ar putea să vă fie dificil să găsiți medici dispuși să vă ia ca un pacient nou, deoarece sumele pe care le pot factura sunt foarte limitate.,

sus

de asemenea, consultați articolul nostru „asigurare în Germania” pentru o imagine de ansamblu completă a tuturor tipurilor de asigurări din Germania.

Copyright Cathy J. Matz-Townsend
Broker de Asigurare Independent
Hauptstrasse 175
65375 Oestrich-Winkel
Germania
Tel: 06723 6033518

Toate informațiile sunt oferite la cele mai bune din cunoștințele noastre din ianuarie 2021, dar nu suntem responsabili pentru acuratețea sau completitudinea.,asigurări de sănătate asigurări de viață asigurări de viață beneficii juridice chirie protecție pe termen lung asigurare de asistență medicală membri obligatorii membru obligatoriu primă primă protecție juridică asigurare de călătorie asigurare de călătorie Reasigurare reasigurare coasigurare deductibilă sau asigurare deductibilă asigurare de accidente broker de asigurare broker de asigurare (reprezintă clientul) agent de asigurare (reprezintă compania de asigurări) asigurare completă asigurare cuprinzătoare