dacă banca cu una dintre cele cinci mari bănci din Canada, sunt ghicitul ” ce ai făcut pentru mine în ultima vreme?”este o întrebare pe care ați avut motive să o gândiți frecvent în ultimii ani. Nu există nici o scăpare de faptul că băncile tradiționale continuă să-și ridice taxele, chiar dacă continuă să ofere servicii ho-hum și rate ale dobânzii de lângă nimic. De aceea, un număr tot mai mare de canadieni se uită la soluții bancare alternative.,în ciuda acestei sete de schimbare, cu băncile mari din Canada domina peisajul economic al țării, poate fi dificil să înțeleagă pe deplin ce alte opțiuni sunt acolo. Băncile Online (cele fără sucursale fizice și care operează exclusiv online, cum ar fi Tangerine și EQ) oferă rate atractive ale dobânzii și comisioane reduse, dar nu sunt soluții viabile pentru cei care nu se simt confortabil folosind o bancă care poate fi accesată numai prin internet.o altă opțiune este banca cu o uniune de credit., Aceste instituții financiare au existat în Canada de peste un secol și funcționează în același mod în care fac băncile tradiționale. Uniunile de Credit oferă o gamă completă de servicii și produse, inclusiv economii, cec, TFSAs și conturile de pensii, precum și carduri de credit, credite de investiții și de orientare. Cu toate acestea, există unele diferențe semnificative între uniunile de credit și băncile care merită o analiză atentă înainte de a vă decide unde doriți să vă puneți banii.
în acest articol:
diferența dintre uniunile de Credit și bănci
Profit vs., Non-Profit
când vine vorba de uniuni de credit față de bănci, una dintre cele mai mari diferențe este mandatul principal al fiecărei entități. În Canada, cele cinci mari bănci tradiționale sunt bazate pe profit. Sunt corporații uriașe care sunt listate la Bursa din Toronto și, prin urmare, trebuie să genereze randamente solide pentru acționari și să-și folosească profiturile pentru a-și crește propria putere corporativă și economică.această abordare de maximizare a profitului este antiteza unei uniuni de credit, care este o cooperativă., Mandatul unei uniuni de credit este de a maximiza securitatea economică a membrilor săi, precum și de a sprijini comunitatea (prin donații și promovarea întreprinderilor mici/mijlocii și a programelor comunitare) în care se află.
calitatea de membru
dezbaterea profit versus comunitate ne aduce la o altă diferență cheie între o uniune de credit și o bancă. Ca și în cazul majorității întreprinderilor tranzacționate public, bazate pe profit, existența unei bănci este centrată în jurul clienților, membrilor consiliului de administrație și acționarilor.
existența unei uniuni de credit, cu toate acestea, se învârte în jurul membrilor săi., În termeni generali, pentru a utiliza o uniune de credit, trebuie să deveniți mai întâi membru cumpărând acțiuni. Acțiunile sunt foarte ieftine (rareori costă mai mult de 25 USD în total) și vă dau dreptul la proprietate parțială. Toți membrii comunității care sunt membri au drepturi egale de proprietate și de vot și, în acest fel, toți cei care folosesc Uniunea de credit sunt investiți în gestionarea și succesul acesteia. Toți Membrii pot vota, de asemenea, pentru Consiliul de administrație al Voluntarilor. Membrii au o relație mult mai interactivă cu uniunile de credit decât clienții cu băncile lor.,
Taxe
suntem toți familiarizați cu aparent tot mai mare serie de comisioane bănci responsabil pentru orice, de la simplu retrageri de a comanda cecuri. În cazul băncilor convenționale, de obicei, singura modalitate de a evita să fiți taxat pentru tranzacții este să păstrați un sold minim mare în contul dvs. și/sau să plătiți o taxă lunară.
cu uniunile de credit, multe tranzacții sunt gratuite și nu există nici o taxă lunară de cont sau un depozit minim necesar. De asemenea, sindicatele de Credit oferă frecvent rate ale dobânzii mai favorabile la împrumuturi și ipoteci., În special, în timp ce băncile vă taxează pentru utilizarea unui bancomat de la o bancă concurentă, multe uniuni de credit din întreaga țară (și din SUA) fac parte din rețeaua de schimb, care vă permite să utilizați gratuit bancomatele afiliate.desigur, într-o uniune de credit față de concurența bancară, s-ar putea argumenta că nu toate comisioanele sunt proaste. Clienții băncilor convenționale au o gamă mai largă de produse și servicii decât cele disponibile clienților din Uniunea de credit., În timp ce multe dintre marile bănci oferă o gamă pe mai multe niveluri de bază la conturile de verificare premium și de economii, uniunile de credit pot oferi doar unul sau două tipuri de fiecare cont și nu au nici pe departe aceeași varietate de opțiuni de card de credit.deoarece nu sunt corporații majore, uniunile de credit au, de asemenea, sucursale semnificativ mai puține decât băncile tradiționale, în special în zonele rurale, ceea ce poate fi un dezavantaj major pentru cei cărora le place să viziteze o clădire din cărămidă și mortar pentru a-și face activitatea bancară.,
tech Savvy
nu se poate nega faptul că băncile trump sindicatele de credit atunci când vine vorba de prezența pe web. Uniunile de Credit nu au profiturile pentru a investi în site-uri web extrem de sofisticate și ușor de utilizat. De asemenea, nu posedă aceeași experiență de social media pe care o fac băncile majore, ceea ce înseamnă că de multe ori nu puteți ajunge prin Twitter sau Facebook pentru serviciul pentru clienți (pe care de obicei îl găsesc mult mai receptiv și mai rapid decât telefonând)., în plus, băncile importante oferă acum aplicații pentru a facilita efectuarea bancară online cu telefonul mobil și sunt pe deplin compatibile cu majoritatea portofelelor electronice precum Apple Pay și Google Pay. Multe uniuni de credit nu au propriile aplicații financiare interne și nu pot fi încă legate de aplicații de plată din ce în ce mai populare.
reglementări și asigurări
Uniunile de Credit și băncile sunt reglementate diferit. În timp ce băncile sunt supravegheate de o autoritate federală, Biroul superintendentului instituțiilor financiare, majoritatea uniunilor de credit sunt reglementate de provincia în care se află.,
depozitele deținute în instituțiile financiare reglementate federal sunt acoperite până la $100,000 de către Canada Deposit Insurance Corporation. Depozitele la uniunile de credit sunt protejate de asigurători diferiți, în funcție de provincia în care se află; cu toate acestea, toate oferă o asigurare minimă de depozit de 100,000 USD.este demn de remarcat faptul că, atunci când vine vorba de călătorii internaționale, face o mică diferență în ceea ce privește confortul și taxele, indiferent dacă călătoriți cu un card de debit sau de credit de la o bancă mare sau o uniune de credit. Am mai vorbit despre taxele de tranzacție externă., Este că extra 2.5% la 3% că cele mai multe (dar nu toate) carduri de credit și de debit adăuga la costul de orice achiziție a face într-o monedă străină. În medie, băncile și sindicatele de credit percep aceeași taxă de tranzacție străină, indiferent dacă utilizați cardul de credit sau de debit pentru a plăti ceva atunci când călătoriți în străinătate. Spun, în medie, pentru că unele bănci (și, eventual, unele uniuni de credit, deși nu cunosc personal niciunul) au niște conturi premium fanteziste, încărcate (și destul de costisitoare), care pot renunța la taxa FX atunci când folosesc cardul de debit., Vorbiți întotdeauna cu banca, Uniunea de credit sau compania de carduri de credit pentru a obține detaliile exacte cu privire la taxele FX pe care le puteți suporta în străinătate.
este cam aceeași poveste când vine vorba de efectuarea retragerilor la un bancomat dintr-o țară străină. Banca sau uniunea dvs. de credit percepe o taxă stabilită (din nou, cereți instituției dvs. financiare taxele specifice), iar compania ATM vă va percepe și o taxă. La fel ca în cazul băncilor tradiționale, este important să aflați cu ce rețea internațională va funcționa cardul dvs. de debit al Uniunii de credit., Atâta timp cât face parte dintr-o rețea precum PLUS, Cirrus sau Maestro (care sunt cele mai multe), probabil că nu veți avea nicio problemă să utilizați un ATM în majoritatea orașelor mari. Interesant, lucrurile sunt un pic diferit atunci când vine vorba de a călători în SUA. Unele bănci și uniuni de credit (cele care fac parte din rețeaua de schimb menționată mai sus) au acorduri cu rețelele ATM din Statele Unite care vor reduce sau elimina taxa ATM.
satisfacția clienților
amintiți-vă că frustrarea pe care am menționat-o cu privire la creșterea comisioanelor bancare și scăderea îngrijirii clienților?, Ei bine, în sondajele de satisfacție ale Uniunii de credit față de serviciile bancare din întreaga țară, uniunile de credit domnesc suprem. În cadrul Premiilor Ipsos Financial Service Excellence Awards 2018, uniunile de credit au câștigat Premiul de Excelență pentru Servicii pentru clienți, depășind toate instituțiile financiare majore din Canada pentru al paisprezecelea an consecutiv.
