Asignación de Activos Simple
a Medida que se acumulan los activos de jubilación, la más importante decisión que usted necesita hacer es cómo los activos que van a ser invertidos.
la asignación de sus activos de jubilación a través de acciones, bonos, mercado monetario y otras inversiones se conoce como asignación de activos., Su decisión de asignación de activos, más que la mayoría de las otras decisiones, determinará qué tan rápido crecerá su cuenta de jubilación. Es difícil de hacer? En realidad no, pero como la mayoría de los problemas de inversión, necesita saber algunos conceptos básicos.
- invierta a largo plazo: una vez que establezca su asignación, sea paciente. Disciplínese para mantener su asignación a través de los mercados hacia abajo y hacia arriba.
- invertir para el crecimiento: los fondos mutuos de capital (acciones) deben ser una parte importante de su asignación, incluso en la jubilación. No se preocupe por los altibajos a corto plazo en el mercado de valores., Con el tiempo, las acciones generalmente han superado a todos los demás tipos de inversiones mientras se mantienen por delante de la inflación. Hacer de los fondos mutuos de capital el núcleo de una estrategia de inversión a largo plazo.
- Conócete a ti mismo: entiende tu tolerancia al riesgo. Pregúntese, » ¿puedo dormir por la noche con mis dólares de jubilación asignados de esta manera?»Si la respuesta es no, haz un cambio. No cree estrés emocional indebido.
- diversificó su cartera: de esto se trata una buena asignación de activos. No ponga todos sus activos en una clase de activos. Distribuirlos entre diferentes clases de activos y estilos de inversión., Al hacerlo, distribuirá sus activos en una variedad de inversiones y debería reducir su riesgo. Puede obtener más información sobre los estilos de activos haciendo clic aquí.
- revisar anualmente: tómese el tiempo una vez al año para revisar sus circunstancias de vida y metas a largo plazo. Basándose en los resultados de su revisión, ajuste su asignación. Incluso si nada ha cambiado, es posible que deba reequilibrar su cartera para volver a alinearla con sus objetivos de asignación.,
- tarifas y costos: como todo, los fondos mutuos y otras opciones de inversión 401k conllevan costos, y pueden variar mucho de un fondo a otro. Dado que los altos costos del Fondo pueden afectar sus ganancias de inversión a largo plazo, necesita saber cuáles son las tarifas, así que pregunte.
debe tomar sus propias decisiones de asignación basadas en su situación individual, pero podemos darle algunas asignaciones generales de activos basadas en la edad. Puede utilizar estos como punto de partida. Asumimos la jubilación a los 65 años.
- Edad: menos de 40 — 100% en acciones., De esta cifra, el 40% se invirtió en grandes capitalizaciones. fondos de crecimiento, 25% de pequeña capitalización. fondos de crecimiento, 25% en la gran capitalización. fondos de valor, y 10% internacional. Otra opción es utilizar varios buenos fondos indexados.
- Edad: 40 a 50 — 80% en renta variable y 20% en renta fija. De la parte de capital, el 40% se invirtió en capital de gran capitalización. fondos de crecimiento, 25% de pequeña capitalización. fondos de crecimiento, 25% en la gran capitalización. fondos de valor, y 10% internacional. Otra buena opción para su porción de capital es usar buenos fondos indexados.
- Edad: 51 a 55 — 70% en renta variable y 30% en renta fija. De la parte de capital, el 40% se invirtió en capital de gran capitalización., fondos de crecimiento, 25% de pequeña capitalización. fondos de crecimiento, 25% en la gran capitalización. fondos de valor, y 10% internacional. Otra buena opción para su porción de capital es usar buenos fondos indexados.
- Edad: 56 a 60 — 50% en renta variable y 50% en renta fija. De la parte de capital, el 40% se invirtió en capital de gran capitalización. fondos de crecimiento, 10% de pequeña capitalización. fondos de crecimiento, 40% en la gran capitalización. fondos de valor, y 10% internacional. Otra buena opción para su porción de capital es usar buenos fondos indexados.,
- Edad: 61 a 65 Reduce reduzca la renta variable en un 5% anual y aumente la renta fija en un 5% anual para que al jubilarse tenga un 25% en renta variable y un 75% en renta fija. De la parte de capital, el 40% se invirtió en capital de gran capitalización. fondos de crecimiento, 10% de pequeña capitalización. fondos de crecimiento, 40% en la gran capitalización. fondos de valor, y 10% internacional. Otra buena opción para su porción de capital es usar buenos fondos indexados.
fondos con fecha límite
como puede haber aprendido, tratar de tomar decisiones bien informadas sobre la asignación de activos no es fácil., Una alternativa de inversión que ha aumentado en popularidad en los últimos años se llama un fondo de fecha objetivo. Con este tipo de fondo, el administrador del fondo tomará las decisiones de asignación de activos por usted de acuerdo con la cantidad de años que tiene hasta la jubilación. Reequilibran automáticamente el fondo para volverse más conservador a medida que se acerca la jubilación. Es como poner tu cuenta 401k en piloto automático.
la mayoría de los planes 401k ofrecen fondos en la fecha límite, así que consulte con el administrador de su plan para ver qué está disponible para usted.,
lectura adicional
El valor de la asignación de activos, aumente sus retornos 401k mediante el reequilibrio y nutra su cartera 401k utilizando la asignación de activos.
esto es solo para fines educativos. La información proporcionada aquí está destinada a ayudarlo a comprender el problema general y no constituye ningún asesoramiento fiscal, de inversión o legal. Consulte a su asesor financiero, fiscal o legal con respecto a su propia situación única y al representante de beneficios de su empresa para conocer las reglas específicas de su plan.
