la compra de la tasa hipotecaria no toma mucho tiempo
Cuando encuentra una casa que desea comprar, su impulso puede ser moverse rápidamente para fijar una tasa hipotecaria, especialmente en un mercado competitivo.
lo mismo ocurre con los refinanciadores que quieren obtener tasas hipotecarias ultra bajas antes de que se vayan.
pero no quieres moverte tan rápido que termines con un mal trato.,
incluso una tasa ligeramente más alta puede agregar decenas de miles de dólares en intereses durante un plazo de préstamo de 15 o 30 años.
siempre hay tiempo para explorar tus opciones, incluso si el reloj está corriendo. He aquí cómo.
Compare las tasas de hipoteca y refinanciación (Feb 7th, 2021)
en este artículo (Saltar a…)
- Cómo encontrar la mejor tasa hipotecaria
- Cómo ser un comprador de tasas rápido y eficiente
- cuanto antes actúes, mejor
- ¿Cómo sabes si tienes la mejor tasa hipotecaria?
- ¿Cuándo puedo bloquear una tasa hipotecaria?,
- entendiendo su pago mensual
- puntaje de crédito y tasas hipotecarias
- Las tasas hipotecarias y de refinanciamiento de hoy
cómo encontrar la mejor tasa de interés hipotecaria
el primer paso para encontrar la mejor tasa de interés hipotecaria disponible para usted es aplicar con al menos tres prestamistas hipotecarios.
desea comparar sus tarifas, así como cualquier otra tarifa, costo o descuento asociado con sus préstamos.
toda esta información se puede encontrar en las estimaciones de préstamos que recibirá de cada prestamista después de solicitar una cotización de tasa.,
para asegurarse de obtener la mejor oferta, especialmente si tiene prisa, tenga en cuenta estos cuatro consejos para comprar hipotecas.
no acepte la primera oferta de tasa hipotecaria que obtenga
incluso si siente que el tiempo es esencial, es importante ver las tasas que otros prestamistas hipotecarios obtienen.
Las tasas de interés y las tarifas del prestamista afectan significativamente la cantidad que pagará, por lo que es realmente importante asegurarse de obtener el mejor acuerdo posible.
eche un vistazo a un ejemplo rápido:
Aquí, una tasa 0.25% más alta agrega extra 40 adicionales por mes a su pago hipotecario., Eso puede no parecer mucho, pero asciende a más de 1 14,000 si se queda durante la vida del préstamo.
te patearás si ves una mejor oferta después de conformarte con una tarifa más alta en pánico.
No tome las recomendaciones del prestamista al pie de la letra
Los amigos y familiares pueden alentarlo a trabajar con su compañía hipotecaria si tuvieron una buena experiencia. Pero sus circunstancias pueden ser diferentes a las de ellos.
está bien preguntar a alguien que su familiar o vecino sugiera, pero explore otras opciones de préstamo hipotecario también.,
su puntaje de crédito puede ser mejor o peor, y es posible que esté buscando diferentes productos de préstamos. Dependiendo de las prioridades de un prestamista (todas favorecen a ciertos tipos de prestatarios), podría no ser tan competitivo para usted como para su amigo.
Los prestamistas a menudo mencionan los tipos de préstamos y programas hipotecarios especiales que ofrecen en sus sitios web, así que indaga un poco antes de solicitar.
obtener emparejado con un prestamista (Feb 7th, 2021)
no default a su banco porque es fácil
claro, podría ser bueno para mantener todas sus finanzas con su banco principal.,
pero si su banco actual no le ofrece la mejor tasa y el Acuerdo General, o no tienen el programa de préstamo adecuado para sus necesidades, es mejor que contrate una hipoteca con un prestamista diferente.
Los grandes bancos también pueden tardar más en procesar las solicitudes, y a menudo mantienen las horas de trabajo tradicionales, lo que puede no alinearse con su horario.
un prestamista digital podría ofrecer opciones de servicio al cliente más flexibles, sin mencionar los tiempos de respuesta más rápidos en las solicitudes de hipotecas.
por todos los medios, vea lo que su banco puede hacer por usted., Simplemente no creas que estás obligado a seguir con ellos para tu hipoteca.
muchos bancos venderán su préstamo a un administrador hipotecario de todos modos, por lo que no terminaría trabajando con ellos durante la vida de su préstamo hipotecario.
no tenga miedo de negociar
digamos que el prestamista A le da una tasa más baja, pero se siente más cómodo con el prestamista B. No hay nada que perder al mostrarle al prestamista B La oferta competidora y preguntarle si puede igualar o vencerla.
Lo creas o no, los prestamistas tienen control sobre las tasas que ofrecen, y a menudo negociarán para obtener tu negocio.,
incluso si no pueden bajar mucho la tasa, es posible que puedan proporcionar otros descuentos o incentivos que hagan que el préstamo valga la pena.
un prestamista podría potencialmente reducir su tarifa de originación de préstamo, por ejemplo, lo que reduciría sus costos de cierre.
Hot para ser un comprador de tarifas rápido y eficiente
ahora hablemos de los movimientos de compras de tarifas inteligentes.
- pida recomendaciones a su agente de bienes raíces. Los agentes de bienes raíces a menudo tienen la primicia sobre qué prestamistas funcionan mejor para diferentes tipos de compradores., Pueden darle varios nombres para ponerse en contacto, así como información de antecedentes sobre cada prestamista, y comentarios de clientes que han trabajado con ellos anteriormente. Es posible que puedan proporcionar información sobre el nivel de personalización o servicio al cliente que cada uno proporciona
- Use sitios de comparación en línea para comprar varias tarifas a la vez. Esta es una forma rápida de obtener varias cotizaciones, pero asegúrate de hacer una captura de pantalla o guardar una copia de tus resultados. Es posible que los prestamistas deban cumplir con las ofertas que recibe, por lo que desea una prueba de lo que surge
- Aplicar con varios tipos diferentes de prestamistas., Además de los bancos, considere solicitar con cooperativas de crédito y prestamistas digitales. Esto es especialmente útil si está luchando para obtener la aprobación o encontrar una buena tarifa. Los prestamistas alternativos, como las nuevas empresas hipotecarias, pueden tener programas de Préstamos más flexibles para ayudarlo a obtener la aprobación de un préstamo asequible. También pueden anunciar que no hay tarifas de originación u otras reducciones de costos que hagan que sus ofertas sean más atractivas
- haga preguntas si no está claro sobre los detalles de la oferta., Cuando los prestamistas le hagan una oferta, le darán un documento de estimación del préstamo que enumera el monto de su préstamo, la tasa de interés, los impuestos prorrateados a la propiedad, el seguro de propietarios de viviendas, los costos de cierre y otra información importante. Si algo le parece raro o poco claro, hable. Usted quiere estar seguro de que entiende los detalles antes de tomar una decisión tan importante
cuanto antes actúe, mejor
a veces La vida sucede rápidamente y encuentra la casa de sus sueños inesperadamente. En ese caso, es posible que esté buscando elegir un prestamista en un solo día.,
pero en el mejor de los casos, obtendrás la aprobación previa antes de comenzar a buscar casas. De esa manera, sabes aproximadamente cuánto puedes pagar.
algunos agentes y vendedores de bienes raíces requieren que usted esté previamente aprobado, o al menos precalificado, antes de que le muestren una propiedad.
solo necesitará una carta de onelender en esta etapa para verificar su elegibilidad para comprar una casa.
sin embargo, puede solicitar la aprobación previa con varios prestamistas para tener una idea de sus tarifas y comenzar a pensar en qué compañía se siente más cómodo.,
obtener la aprobación previa también quita parte de la presión cuando llega el momento de comprar. Ya habrá organizado sus documentos financieros y estará familiarizado con el proceso de solicitud.
si su solicitud de preaprobación es denegada, usted quiere que eso suceda desde el principio. Luego puede trabajar en la construcción de su crédito y reducir sus deudas Para aumentar sus posibilidades de aprobación la próxima vez que solicite.
comience la pre-aprobación de su préstamo hipotecario (Feb 7th, 2021)
¿cómo sabe si tiene la mejor tasa hipotecaria?,
Aplicar con tres a cinco prestamistas le dará una idea de sus opciones para que pueda estar seguro de que está eligiendo la mejor oferta para usted.
otra forma de medir su tasa es mirar las tasas hipotecarias promedio para ese día en su mercado.
Si está solicitando con varios prestamistas, asegúrese de hacerlo el mismo día para obtener sus mejores puntos de comparación, ya que las tarifas cambian diariamente.
tenga en cuenta que los criterios utilizados para determinar las tarifas promedio pueden no aplicarse a usted.,
sus tasas reales se basan en su informe de crédito, el monto del pago inicial, la relación deuda-ingreso y otros factores. Su tarifa también podría incluir puntos de descuento, que permiten a los compradores de vivienda pagar en efectivo por adelantado para reducir la tasa de préstamo de su hipoteca.
Las tarifas anunciadas simplemente proporcionan una guía aproximada para ver si sus ofertas están muy fuera de la base. También pueden mostrarle las tendencias dentro del mercado hipotecario.
si está solicitando con varios prestamistas, asegúrese de hacerlo el mismo día para obtener sus mejores puntos de comparación, ya que las tarifas cambian diariamente.
¿Cuándo puedo bloquear una tasa hipotecaria?,
obtener la aprobación previa para una hipoteca muestra su poder de préstamo. Una carta de aprobación previa indica la cantidad que puede pedir prestado — siempre y cuando se puedan verificar sus finanzas, así como su tasa de interés probable y los términos del préstamo.
es posible que pueda fijar su tasa hipotecaria después de obtener la aprobación previa.
eso significa que su tasa no puede subir ni bajar, independientemente de lo que estén haciendo los mercados, siempre y cuando su préstamo se cierre dentro del período de bloqueo de tasa.
sin embargo, la mayoría de los prestamistas requerirán que encuentre una propiedad y envíe un acuerdo de compra completamente firmado antes de que pueda bloquear.,
si está refinanciando, puede bloquear assoon como lo solicita si lo desea, ya que la propiedad ya está identificada.
tenga en cuenta que la tasa y los términos del préstamo en su carta de aprobación previa solo son vinculantes si el prestamista puede verificar todas sus finanzas en la suscripción.
si el suscriptor encuentra algo mal, la oferta puede estar sujeta a cambios.
¿qué es el proceso de suscripción?
antes de que el préstamo pueda cerrarse, su prestamista o agente hipotecario le pedirá sus W-2, declaraciones de impuestos, declaraciones bancarias, cartas de verificación de empleo y otros documentos financieros.,
usarán esta información para confirmar su relación deuda-ingreso, estado laboral e ingreso anual. Esta información, junto con su puntaje FICO, ayuda al prestamista a identificar su prestatario asa de riesgo y establecer la tasa de interés de su préstamo.
a pesar de tener una carta de aprobación previa, es posible que su préstamo pueda ser denegado en la suscripción si el prestamista no puede confirmar sus ingresos o descubre una ejecución hipotecaria en su historial de crédito. En este caso, recibiría una carta de denegación explicando las razones por las que su préstamo no se cumplió.,
Si se deniega su solicitud inicial de préstamo, no se desanime. Es posible que pueda obtener la aprobación de otro prestamista o a través de un programa de préstamos diferente.
Si esto sucede, no se desanime de inmediato. Siga comprando o pregunte a su oficial de préstamos si el prestamista tiene programas hipotecarios diseñados específicamente para usted.
si usted es un veterano, por ejemplo, un VAloan podría ofrecer mejores tasas y términos, además de que un préstamo VA no requiere un seguro ongoingmortgage.,
o, si necesita ayuda para pagar los costos de cierre para que pueda reducir el monto de su préstamo, su oficial de préstamos o agente de bienes raíces debe conocer los programas de asistencia en su área.
obtener la aprobación para un préstamo hipotecario a menudo es una cuestión de encontrar el programa de préstamo adecuado para usted.
su pago mensual: más que una tasa de interés
una tasa de interés más baja puede ahorrar miles de dólares durante la vida de su préstamo. Pero hay más en su pago mensual que su tasa porcentual anual.,
Los compradores de vivienda y los propietarios que buscan financiación también deben prestar atención a:
- Término del préstamo: una hipoteca de 15 años ahorra dinero en intereses pero requiere pagos mensuales más altos. El período de reembolso más largo de un préstamo de 30 años permite pagos mensuales más bajos. Sin embargo, pagará más intereses en general debido al préstamo de tasa ajustable vs.tasa fija a largo plazo: cuando tiene una hipoteca de tasa ajustable, su pago mensual podría fluctuar cada año porque la tasa de interés de su préstamo puede cambiar con los mercados (después de que expire su tasa de introducción fija)., La tasa de interés de un préstamo de tasa fija nunca cambia, por lo que su parte principal e interés de su pago mensual no cambiaría
- seguro hipotecario privado: los préstamos convencionales requieren un seguro hipotecario privado (PMI) a menos que haga un pago inicial del 20% o más. Estas primas de seguro hipotecario aumentarían su pago mensual. Si pone menos del 20%, puede cancelar el PMI después de que su relación préstamo-valor disminuya al 80%
- primas de seguro hipotecario de la FHA: Los préstamos de la FHA ofrecen hipotecas a compradores de viviendas con puntajes de crédito más bajos, pero también requieren un seguro hipotecario., Tendrá que pagar parte del seguro por adelantado y el resto mensualmente. Si usted pone 10%, sus pagos de MIP en curso se detendrán después de 11 años; si usted pone menos de 10% usted estará pagando MIP por la vida del préstamo
- impuestos a la propiedad y seguro de vivienda: la mayoría de los propietarios rompen sus impuestos anuales a la propiedad y primas de seguro de vivienda en cuotas mensuales, que se agregan a sus pagos hipotecarios., La compañía hipotecaria usa el dinero para pagar sus facturas de seguros e impuestos detrás de las escenas
cuando esté comparando ofertas hipotecarias, asegúrese de que las estimaciones de préstamos que reciba incluyan todos los mismos términos. De esa manera obtendrá una comparación más justa entre los prestamistas.
si comparas las cotizaciones para una hipoteca de 15 y 30 años, por ejemplo, vas a buscar a tasas y pagos mensuales muy diferentes.
Consulte sus tarifas. Comience aquí (Feb 7th, 2021)
un buen historial de crédito puede reducir las tasas de interés
Las tasas hipotecarias hoy podrían ser ultra bajas.,Pero su propia tasa dependerá de su historial de crédito y otros datos financieros personales.
La mayoría de los prestamistas hipotecarios basarán su tasa en parte en su puntaje FICO. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor será su tasa, especialmente si está utilizando un préstamo convencional.
dado que un préstamo hipotecario está asegurado por la casa que está comprando, puede obtener una buena tasa hipotecaria incluso si no tiene una puntuación FICO excelente. Pero un puntaje de crédito más bajo podría limitar sus opciones de préstamo, mientras que un puntaje de crédito más alto podría ayudarlo a acceder a las mejores tasas de descuento de hoy.,
Si está tratando de fijar una tasa para comprar o refinanciar hoy, no tendrá tiempo de reparar su crédito.
pero si está planeando comprar una casa el próximo año o incluso en unos pocos meses, todavía tiene tiempo para actualizar su historial de crédito.
pague los saldos de su tarjeta de crédito, asegúrese de realizar pagos a tiempo en todas sus facturas y no cierre ni abra ninguna cuenta de crédito a menos que sea absolutamente necesario.
Usted debe monitorear su puntaje de crédito a medida que se prepara para fijar su tasa.,
las tasas hipotecarias y de refinanciación de hoy
Si está aquí, probablemente ya sepa que las tasas hipotecarias y de refinanciación están cerca de los mínimos históricos.
Esta es una rara oportunidad de fijar una tasa histórica antes de que vuelvan a subir.
solo asegúrese de explorar todas sus opciones, porque la primera tarifa que se le ofrece casi nunca es la mejor oferta.
afortunadamente, las cotizaciones de tarifas en línea y los préstamos digitales hacen que sea fácil encontrar una tasa baja rápidamente. Así que incluso si tienes prisa por cerrar, todavía tienes tiempo para comprar.,
Verifique su nueva tasa (Feb 7th, 2021)
