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no es ningún secreto que una licenciatura es cara. Según el College Board, en 2019-20, el promedio de matrícula y tarifas publicadas osciló entre 8 8,730 por año en universidades públicas de cuatro años a 3 36,360 por año en universidades privadas sin fines de lucro de cuatro años.,
si usted y su familia no pueden cubrir los costos de la Universidad usando becas, ahorros, un plan 529 u otras estrategias, deberá solicitar préstamos estudiantiles. Para obtener un préstamo estudiantil sin un co-firmante, primero considere los préstamos estudiantiles federales, ya que la gran mayoría de ellos no requieren uno. Si necesita financiamiento adicional, hay algunos prestamistas privados que también ofrecen préstamos no firmados. Esto es lo que necesitas saber.
No Co-firmante?, Opte por Préstamos Federales para estudiantes primero
si necesita pedir dinero prestado para pagar la Universidad, comience con préstamos federales para estudiantes. Por lo general, tienen tasas de interés más bajas y términos de pago más favorables que los préstamos privados, lo que facilita el manejo de su deuda después de la graduación.
los préstamos subsidiados tienen un valor particular: están disponibles para estudiantes universitarios con necesidades financieras, y el Gobierno cubre los intereses de ellos durante los períodos de aplazamiento, como mientras estás en la escuela o cuando pausas los pagos por ciertas razones.,
además, entre el 1 de julio de 2020 y el 1 de julio de 2021, las tasas de interés de los préstamos federales directos no subvencionados y subsidiados para estudiantes universitarios serán de solo 2.75%, por debajo del 4.53% del año anterior. Los préstamos directos sin subsidio para estudiantes de posgrado tendrán tasas de interés de 4.3%, en comparación con 6.08% el año pasado.
La mayoría de los préstamos estudiantiles federales no requieren un co-firmante. La única excepción potencial son los préstamos PLUS. Los préstamos Parent PLUS y los préstamos grad PLUS requieren que los solicitantes se sometan a una verificación de crédito. Si tiene un historial crediticio adverso, es posible que no califique para un préstamo por su cuenta., Sin embargo, todavía puede obtener un préstamo si tiene un endosador (alguien con buen crédito) para co—pedir prestado el dinero y asumir la responsabilidad de los pagos si se atrasa.
beneficios de Préstamos Federales
como prestatario de préstamos federales, puede aprovechar las siguientes protecciones:
- planes de pago alternativos: si no puede pagar sus pagos mensuales actuales, puede ser elegible para facturas más bajas a través de un plan de pago basado en ingresos (IDR). Bajo un plan IDR, sus pagos se basarán en el tamaño y los ingresos de su familia, y su plazo de pago se extenderá a 20 o 25 años.,
- condonación de préstamos: algunos prestatarios pueden obtener una parte de sus préstamos perdonados a través de programas como la condonación de préstamos de Servicio Público o la condonación de préstamos para Maestros. También obtendrá perdón sobre cualquier saldo que quede al final de su plan IDR.
- opciones de aplazamiento o suspensión de pagos: en muchos casos, puede posponer temporalmente el pago de sus préstamos sin incurrir en mora o en incumplimiento, por períodos más largos que los que ofrecen muchos prestamistas privados.,
límites federales de préstamos
puede pedir prestado más préstamos en montos hasta el costo total de asistencia a su escuela. Los préstamos directos subsidiados y no subsidiados, por otro lado, tienen límites anuales de préstamos. Estos préstamos dependen de su año en la escuela y si se le considera un estudiante independiente que no dependerá del apoyo familiar.,ubsidized)
Explorar los Prestamistas Privados Que no Requieren de un Co-firmante
Si usted llega a la ley federal de préstamo de endeudamiento de los límites y la necesidad de más dinero para cubrir los gastos de su escuela coste total de la asistencia, los préstamos privados para estudiantes puede ayudar a llenar la brecha.,
pero asegúrese de agotar todas las demás opciones de ayuda financiera primero, ya que los préstamos privados para estudiantes carecen de los beneficios que ofrecen los préstamos federales para estudiantes. Por ejemplo, no puede inscribirse en planes de pago basados en ingresos o solicitar la condonación de préstamos de Servicio Público como prestatario de préstamos privados.
hay algunos prestamistas privados de préstamos estudiantiles que aprobarán a los prestatarios sin un co-firmante., Sin embargo, debe tener en cuenta que hay algunas desventajas de solicitar un préstamo por su cuenta:
- opciones de pago limitadas: los préstamos estudiantiles privados sin un co-firmante tienden a tener opciones de pago limitadas. En lugar de tener varios términos de préstamo para elegir, es probable que se le asigne un término de préstamo, por lo que hay poca flexibilidad.
- Low loan maximums: mientras que muchos préstamos privados para estudiantes le permiten pedir prestado hasta el costo total de Asistencia, los préstamos privados sin firma tienen límites más estrictos. Usted será capaz de sacar una cantidad más pequeña.,
- tasas de interés altas: Si tiene buen crédito—o un co-firmante con crédito fuerte-puede calificar para un préstamo privado a una tasa de interés que sea competitiva con las tasas de préstamos federales. Pero en los préstamos no firmados, las tasas de interés tienden a ser mucho más altas.
- cargos adicionales: Los préstamos privados que no requieren co-firmantes pueden cobrar cargos de originación relativamente altos, que se suman al costo de su préstamo.,
Ascent
si no califica para un préstamo basado en su historial de crédito actual y su puntaje de crédito, los estudiantes universitarios y de último año pueden ser elegibles para un préstamo de Ascent basado en su potencial de ingresos futuros.
| cantidad del Préstamo | $2,001 a $20.000 por año académico |
| términos de Préstamo | 10 años |
| tasa de Originación | Ninguno |
| Fija de las tasas de interés | 3.34% a 13.,57% (incluye 2% de descuento para realizar pagos por pago automático) |
| tasas de interés variables | 2.46% a 12.40% (incluye 2% de descuento para realizar pagos por pago automático) |
Para calificar, usted debe estar inscrito a tiempo completo como junior o senior en un programa de grado en una escuela elegible, ser ciudadano estadounidense o residente permanente y tener un GPA de al menos 2.9.
Funding u
Funding u proporciona préstamos a estudiantes de pregrado en Estados seleccionados sin requerir un co-firmante., Funding u evalúa su elegibilidad para un préstamo basado en el rendimiento académico, las ganancias proyectadas y otros factores de la escuela.
| cantidad del Préstamo | $3,001 a $10,000 por año |
| términos de Préstamo | 10 años |
| tasa de Originación | Ninguno |
| Fija de las tasas de interés | Para 2020-21 año escolar: 7.99% a 13.49% (incluye el 0.,5% de descuento para realizar pagos por autopago) |
| tasas de interés variables | No disponible |
financiación los préstamos u no están disponibles para todos los prestatarios., Para calificar, debe estar inscrito a tiempo completo en una universidad elegible de cuatro años, y debe ser residente de uno de los siguientes estados: Arizona, Arkansas, California, Colorado, Connecticut, Florida, Georgia, Hawaii, Illinois, Indiana, Kansas, Maryland, Massachusetts, Michigan, Missouri, Nebraska, Nueva Jersey, Nuevo México, Nueva York, Carolina del Norte, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Carolina del Sur, Tennessee, Texas, Vermont, Virginia, West Virginia y Wisconsin.,
MPower Financing
MPower Financing ofrece préstamos para estudiantes de pregrado y posgrado a estudiantes internacionales, beneficiarios de la Acción Diferida para los Llegados en la infancia, refugiados, solicitantes de asilo y ciudadanos estadounidenses sin requerir co-firmantes o verificaciones de crédito.
Para calificar, debe estar dentro de los dos años de graduarse de, o a punto de comenzar un programa de uno o dos años en, una escuela aprobada en los Estados Unidos o Canadá.
considere la liberación del Co-firmante
agregar un co-firmante a su préstamo puede mejorar sus posibilidades de calificar para un préstamo y obtener una tasa de interés más baja., Pero es un compromiso importante, ya que el crédito de un co-firmante se verá afectado si usted no paga.
algunos prestamistas privados ofrecen programas de liberación de co-firmantes, que pueden ayudar a un padre o familiar a sentirse más cómodo solicitando un préstamo con usted. Después de hacer un cierto número de pagos consecutivos a tiempo, puede solicitar que el co-firmante sea retirado del préstamo. Por ejemplo, los prestatarios de Sallie Mae pueden solicitar la liberación del co-firmante después de hacer 12 pagos completos a tiempo o pagando por adelantado el equivalente de esa cantidad.,
si cumple con los requisitos de elegibilidad del prestamista, que pueden incluir criterios de ingresos y crédito, por su cuenta, el prestamista puede aprobar su solicitud. El co-firmante ya no será responsable del préstamo.
trabaje para mejorar su crédito
Si necesita más dinero para pagar la escuela del que puede pedir prestado en préstamos estudiantiles federales y préstamos estudiantiles no firmados conjuntamente no son una opción, enfóquese en aumentar su puntaje de crédito para que tenga una mejor oportunidad de calificar para otros préstamos estudiantiles privados por su cuenta.,
para obtener un préstamo estudiantil con las tasas y los términos más favorables, normalmente necesitará un puntaje de crédito en el rango de Bueno A excelente, además de ingresos estables y un historial de pagos a tiempo en cuentas de crédito.
para mejorar su crédito:
- Haga todos sus pagos a tiempo: su historial de pagos es el factor más crítico para determinar su puntaje de crédito. Haga todos sus pagos a tiempo para construir y mantener un alto puntaje de crédito.,
- pague la deuda existente: si tiene una deuda, incluida la deuda de tarjeta de crédito, el pago de sus saldos puede mejorar la utilización de su crédito o la cantidad de crédito disponible que está utilizando. Eso representa el 30% de su puntaje de crédito, de acuerdo con el modelo FICO.
- convertirse en un usuario autorizado: si usted tiene un padre o pariente que tiene buen crédito y una tarjeta de crédito, pueden agregarlo como un usuario autorizado a su cuenta. Si bien no será responsable de los pagos, puede realizar compras con la tarjeta y su crédito se beneficiará de los pagos a tiempo realizados en la cuenta.,
- solicitar una tarjeta de crédito asegurada: si no puede calificar para una tarjeta de crédito por su cuenta, y convertirse en un usuario autorizado no es posible, solicite una tarjeta asegurada en su lugar. Una tarjeta de crédito asegurada requiere un depósito de seguridad, que actúa como su línea de crédito. A medida que realice los pagos, la compañía de la tarjeta de crédito reportará su actividad de pago positivo a las agencias de crédito. Con el tiempo, el uso responsable de su tarjeta segura puede mejorar su crédito.,
- obtenga crédito por sus pagos de alquiler y servicios públicos: programas como Experian Boost, PayYourRent y ClearNow le otorgan crédito por realizar pagos de alquiler, teléfono y servicios públicos a tiempo.
se necesita tiempo para mejorar su crédito, por lo que ver el progreso requerirá paciencia. Pero con el tiempo, sus posibilidades de obtener la aprobación para un préstamo estudiantil privado por su cuenta pueden aumentar. Si necesita ayuda para construir su crédito, lea los consejos para establecer su historial de crédito desde cero.,
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