si realiza operaciones bancarias con uno de los cinco grandes bancos de Canadá, supongo que «¿qué ha hecho por mí últimamente?»es una pregunta que ha tenido motivos para reflexionar con frecuencia en los últimos años. No se puede escapar del hecho de que los bancos tradicionales siguen aumentando sus tarifas incluso mientras continúan ofreciendo un servicio ho-hum y tasas de interés casi nulas. Es por eso que un número creciente de canadienses están buscando soluciones bancarias alternativas.,
a pesar de esta sed de cambio, con los grandes bancos de Canadá dominando el panorama económico del país, puede ser difícil comprender completamente qué otras opciones existen. Los bancos en línea (aquellos sin sucursales físicas y que operan únicamente en línea, como Tangerine y EQ) ofrecen tasas de interés atractivas y tarifas bajas, pero no son soluciones viables para aquellos que no se sienten cómodos utilizando un banco al que solo se puede acceder a través de internet.
otra opción es realizar operaciones bancarias con una cooperativa de crédito., Estas instituciones financieras han existido en Canadá durante más de un siglo y funcionan de la misma manera que lo hacen los bancos tradicionales. Las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen una gama completa de servicios y productos, que incluyen cuentas de ahorro, cheques, cuentas TFSA y cuentas de jubilación, así como tarjetas de crédito, préstamos y orientación sobre inversiones. Sin embargo, hay algunas diferencias significativas entre las cooperativas de crédito y los bancos que merecen una consideración cuidadosa antes de decidir dónde quiere poner su dinero.
En Este Artículo:
La Diferencia Entre las cooperativas de Crédito y Bancos
Beneficio vs, Sin fines de lucro
cuando se trata de cooperativas de crédito vs bancos, una de las mayores diferencias es el mandato principal de cada entidad. En Canadá, los cinco grandes bancos tradicionales están impulsados por las ganancias. Son grandes corporaciones que cotizan en la Bolsa de valores de Toronto y, por lo tanto, deben generar rendimientos sólidos para los accionistas y usar sus ganancias para aumentar su propio poder corporativo y económico.
este enfoque de maximización de beneficios es la antítesis de una cooperativa de crédito., El mandato de una cooperativa de crédito es maximizar la seguridad económica de sus miembros, así como apoyar a la comunidad (a través de donaciones y la promoción de Pequeñas y Medianas Empresas y programas comunitarios) en la que se encuentra.
Membresía
el debate beneficio versus comunidad nos lleva a otra de las diferencias clave entre una cooperativa de crédito y un banco. Al igual que con la mayoría de las empresas con fines de lucro que cotizan en bolsa, la existencia de un banco se centra en los clientes, los miembros de la junta y los accionistas.
la existencia de una cooperativa de crédito, sin embargo, gira en torno a sus miembros., En términos generales, para usar una cooperativa de crédito, primero debe hacerse miembro comprando acciones. Las acciones son muy baratas (rara vez cuestan más de 2 25 en total) y le dan derecho a la propiedad parcial. Todos en la comunidad que son miembros tienen los mismos derechos de propiedad y de voto, y de esta manera todos los que usan la cooperativa de ahorro y crédito se invierten en su administración y éxito. Todos los miembros también pueden votar por la Junta Directiva de voluntarios. Los miembros tienen una relación mucho más interactiva con las cooperativas de crédito que los clientes con sus bancos.,
tarifas
todos estamos familiarizados con la aparentemente creciente variedad de tarifas que los bancos cobran por todo, desde simples retiros hasta pedidos de cheques. Con los bancos convencionales, por lo general, la única manera de evitar que se le cobre por las transacciones es mantener un saldo mínimo grande en su cuenta y/o pagar una tarifa mensual.
con las cooperativas de ahorro y crédito, muchas transacciones son gratuitas y no se requiere un cargo mensual en la cuenta ni un depósito mínimo. Las cooperativas de ahorro y crédito también ofrecen con frecuencia tasas de interés más favorables sobre préstamos e hipotecas., Notablemente, mientras que los bancos le cobran por usar un cajero automático de un banco competidor, muchas cooperativas de crédito en todo el país (y en los EE.UU.) son parte de la red de intercambio, que le permite usar cajeros automáticos afiliados de forma gratuita.
Productos y servicios
Por supuesto, en una competencia de credit union vs bank, se podría argumentar que no todas las tarifas son malas. Los clientes bancarios convencionales tienen una gama más amplia de productos y servicios que los disponibles para los clientes de las cooperativas de ahorro y crédito., Si bien muchos de los grandes bancos ofrecen una variedad de múltiples niveles de cuentas de cheques y ahorros básicas a premium, las cooperativas de ahorro y crédito solo pueden ofrecer uno o dos tipos de cada cuenta y no tienen ni cerca de la misma variedad de opciones de tarjetas de crédito.
debido a que no son grandes corporaciones, las cooperativas de ahorro y crédito también tienen significativamente menos sucursales que los bancos tradicionales, especialmente en las zonas rurales, lo que puede ser un gran inconveniente para aquellos que les gusta visitar un edificio de ladrillo y mortero para hacer su banca.,
experto en tecnología
no se puede negar que los bancos superan a las cooperativas de crédito cuando se trata de presencia en la web. Las cooperativas de ahorro y crédito no tienen las ganancias para invertir en sitios web altamente sofisticados y fáciles de usar. Tampoco poseen el mismo conocimiento de las redes sociales que los principales bancos, lo que significa que a menudo no puede comunicarse a través de Twitter o Facebook para obtener servicio al cliente (que generalmente encuentro mucho más receptivo y más rápido que Llamar).,
además, los principales bancos ahora ofrecen aplicaciones para facilitar la banca en línea con su teléfono móvil y son totalmente compatibles con la mayoría de las billeteras electrónicas como Apple Pay y Google Pay. Muchas cooperativas de ahorro y crédito no tienen sus propias aplicaciones financieras internas y aún no se pueden vincular con aplicaciones de pago cada vez más populares.
las regulaciones y los seguros
Las cooperativas de crédito y los bancos están regulados de manera diferente. Si bien los bancos son supervisados por una autoridad federal, La Oficina del Superintendente de Instituciones Financieras, la mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito están reguladas por la provincia en la que están ubicadas.,
Los depósitos mantenidos en instituciones financieras reguladas por el gobierno federal están cubiertos hasta por $100,000 por la Canada Deposit Insurance Corporation. Los depósitos en las cooperativas de ahorro y crédito están protegidos por diferentes aseguradoras dependiendo de la provincia en la que se encuentren; sin embargo, todas ofrecen un seguro de depósito mínimo de 1 100,000.
Viajes Internacionales
vale la pena señalar que cuando se trata de viajes internacionales, hace poca diferencia en términos de conveniencia y tarifas si viaja con una tarjeta de débito o crédito de un gran banco o una cooperativa de crédito. Hemos hablado antes sobre las tarifas de transacción extranjera., Es ese 2.5% A 3% adicional que la mayoría (pero no todas) las tarjetas de crédito y débito agregan al costo de cualquier compra que realice en una moneda extranjera. En promedio, los bancos y las cooperativas de crédito cobran la misma tarifa de transacción extranjera, ya sea que use su tarjeta de crédito o débito para pagar algo cuando viaje al extranjero. Digo en promedio porque algunos bancos (y posiblemente algunas cooperativas de crédito, aunque personalmente no conozco ninguna) tienen algunas cuentas premium lujosas, cargadas de volantes (y bastante costosas) que pueden renunciar a la tarifa FX al usar su tarjeta de débito., Siempre hable con su banco, cooperativa de crédito o compañía de tarjeta de crédito para obtener los detalles exactos sobre los cargos FX que podría incurrir en el extranjero.
es casi la misma historia cuando se trata de hacer retiros en un cajero automático en un país extranjero. Su banco o cooperativa de crédito cobra una tarifa fija (de nuevo, pregunte a su institución financiera por sus tarifas específicas) y la compañía de cajeros automáticos también le cobrará una tarifa. Al igual que con los bancos tradicionales, es importante averiguar con qué red internacional funcionará su tarjeta de débito de credit union., Siempre y cuando sea parte de una red como PLUS, Cirrus o Maestro (que la mayoría lo son), es probable que no tenga problemas para usar un cajero automático en la mayoría de las ciudades principales. Curiosamente, las cosas son un poco diferentes cuando se trata de viajar en los Estados Unidos. Algunos bancos y cooperativas de crédito (aquellos que forman parte de la red de intercambio mencionada anteriormente) tienen acuerdos con redes de cajeros automáticos en los Estados Unidos que reducirán o eliminarán el cargo de cajeros automáticos.
satisfacción del cliente
recuerde que la frustración que mencionamos con respecto al aumento de las comisiones bancarias y la disminución de la atención al cliente?, Bueno, en las encuestas de satisfacción de servicio al cliente de credit union vs bank en todo el país, las cooperativas de crédito reinan. En los Premios Ipsos a la excelencia en el Servicio Financiero 2018, Las cooperativas de crédito ganaron el Premio a la excelencia en el servicio al cliente, superando a todas las principales instituciones financieras de Canadá por decimocuarto año consecutivo.
¿debe elegir una cooperativa de crédito o banco?
si bien hay muchas diferencias entre las cooperativas de crédito y los bancos, elegir la institución financiera adecuada se reduce a averiguar qué servicios y productos necesita y si está dispuesto a pagar tarifas., También puede significar ponderar algunos elementos abstractos, como cuánto quieres sentirte valorado y comprometido con tu comunidad.
