una de las preguntas más frecuentes que hacen los nuevos inversores es: «¿cuánto dinero debo ahorrar y poner en mi cartera de inversiones?»Aunque la pregunta es sencilla, la respuesta no es tan fácil. Depende de un puñado de factores que difieren con cada individuo o familia. Echemos un vistazo a estos factores específicos y cómo deben dar forma a su estrategia de inversión.,
Cuatro Preguntas para Decidir Cuánto Debe Ahorrar
en Primer lugar, comenzar por preguntarse cuatro preguntas clave:
- ¿cuánto ingreso pasivo qué desea cada año a partir de sus inversiones? Esta cifra debe tener en cuenta no solo el costo de las cosas que desea, como el precio de una casa nueva, sino también el mantenimiento y el mantenimiento.
- ¿cuánta volatilidad está dispuesto a tomar? En otras palabras, ¿cuál es su tolerancia para ver el valor de su cuenta girar hacia arriba y hacia abajo?, Cuanto más rápido quieras hacerte rico, más grandes serán las oscilaciones de valor tanto hacia arriba como hacia abajo. Es posible que tenga que ver cómo su cuenta cae un 50% o aumenta un 100% cuando utiliza estrategias agresivas que tienen el potencial de llegar a su objetivo antes.
- ¿A qué edad necesitarás acceder al dinero? Esto es importante porque las enormes ventajas de las cuentas libres de impuestos y diferidas, como una cuenta IRA Roth y 401(k), no estarán disponibles para usted si desea retirar el dinero antes de cumplir 59 1/2 años, algo que generalmente no puede hacer sin una multa.,
- ¿Hasta qué punto está dispuesto a sacrificar su nivel de vida actual para alcanzar sus metas de riqueza?
ahora, veamos cómo funcionan estos factores juntos para responder a la pregunta: ¿Cuánto debo invertir?
Es importante distinguir entre el ahorro y estrategias de inversión. Sus ahorros deben estar ahí para usted justo cuando lo necesite. El acceso a efectivo líquido es prioritario. Pero con la inversión, está considerando cuánto de su dinero usar para comprar activos con mayores niveles de riesgo y potencial de retorno., Los fondos de inversión no son inmediatamente accesibles y están diseñados para una estrategia a largo plazo.
Calcular los Ingresos Anuales De Sus Inversiones
¿cuánto dinero se necesita para vivir de la manera que usted desea? ¿Tomaría 50.000 dólares al año? $150,000? ¿Quizás 500.000 dólares? Si planea continuar trabajando, Calcule cualquier ingreso que tenga de su trabajo, junto con cualquier otro ingreso que pueda tener. Reste eso de su objetivo total, luego divida la cifra por 0.04 para averiguar los activos que se necesitarían para apoyar ese nivel de ingresos anuales.
¿por Qué 0.04, usted pide?, Muchos planificadores financieros calculan que un inversor podría retirar el 4% de su dinero cada año y la cuenta aún generaría lo suficiente, con el tiempo, para mantener su valor actual después de ajustar por la inflación. Esta es una regla simplificada, pero la usaremos para nuestra ilustración básica.
Determine su objetivo de ahorro mensual
ahora, debe averiguar qué tan pronto desea el dinero. Usando cualquiera de las miles de calculadoras de ahorros en línea (echa un vistazo a una de los EE.UU., Securities and Exchange Commission, por ejemplo), puede ingresar sus números y averiguar lo que se necesitaría en términos de ahorros mensuales para alcanzar su objetivo.
asumiendo que puede ganar el 8% de sus inversiones y desea jubilarse a los 65 años, aquí está cuánto necesitaría reservar cada mes según cuando comience:
Si no desea dejar nada a su familia, amigos o caridad, las cifras de ahorro serían mucho más bajas porque este modelo asume que mantiene el fondo de $1.125 millones a perpetuidad., Es por eso que verá que muchos planificadores financieros estiman su vida útil. Diseñarán un programa para que tu dinero se agote, digamos, a los 85 o 90 años. Si desea dejar algo de dinero atrás, un fondo de caridad remanente puede ser una gran opción para sus ahorros sobrantes.
Ahorre más para alcanzar su objetivo más rápido
debido al poder del interés compuesto, puede alcanzar su objetivo mucho más rápido ahorrando más cada mes. Si puedes o no lograr eso dependerá de cuánto estés dispuesto a sacrificar.,
incluso unos pocos cientos de dólares adicionales por mes pueden significar llegar a su meta de ahorros años, o tal vez incluso décadas, antes de lo que de otra manera podría. ¿Vale la pena conducir un coche usado o no pedir nada más que agua en los restaurantes? Eso depende de sus prioridades, y nadie puede responder esa pregunta por usted.
sin embargo, es importante entender que los sacrificios en su estilo de vida actual harán que ahorrar sea mucho más fácil. Vivir dentro de sus medios y evitar la deuda es el aspecto más crítico de la construcción de una cartera de inversión considerable.,
cuanto más esté dispuesto a renunciar hoy, más rápido podrá alcanzar su objetivo de ahorro y riqueza.
puede utilizar la misma calculadora de antes en el artículo para aumentar la cantidad de ahorros que está dispuesto a poner en cada mes. Generará una nueva respuesta, mostrándote cuán pronto alcanzarás tu objetivo. En el caso de nuestro ejemplo anterior, el joven de 25 años que estaba dispuesto a pagar los extra 260 adicionales por mes podría jubilarse a los 58 años, o siete años antes de lo planeado. ¿Eso vale la pena para ti?, Una vez más, solo usted puede responder a esa pregunta.
sepa que cuando está ahorrando demasiado
es posible llevar esto demasiado lejos. Como señaló un famoso economista, John Maynard Keynes, «a largo plazo, todos estamos muertos.»El dinero es simplemente un medio para que usted tenga el tipo de estilo de vida que desea y abra puertas de oportunidad para su familia. Cuando sacrifica todas las oportunidades para disfrutar de la vida, tener una nueva experiencia o dar a los demás, en última instancia, puede perder.,
