a 129 millones de personas se les podría negar la cobertura asequible sin la reforma de salud
Introducción
según un nuevo análisis realizado por el Departamento de Salud y Servicios Humanos, de 50 a 129 millones (19 a 50 por ciento de) estadounidenses no ancianos tienen algún tipo de condición de salud preexistente. Hasta uno de cada cinco estadounidenses no ancianos con una condición preexistente-25 millones de personas-no tiene seguro., Bajo la Ley de cuidado de Salud Asequible (aca), a partir de 2014, a estos estadounidenses no se les puede negar la cobertura, cobrar primas significativamente más altas, estar sujetos a un período de espera prolongado o tener sus beneficios reducidos por las compañías de seguros.
hasta 82 millones de estadounidenses con cobertura basada en el empleador tienen una afección preexistente, que va desde enfermedades potencialmente mortales como el cáncer hasta afecciones crónicas como la diabetes, el asma o las enfermedades cardíacas., Sin la Ley de cuidado de Salud Asequible, tales condiciones limitan la capacidad de obtener un seguro de salud asequible si se convierten en trabajadores por cuenta propia, toman un trabajo con una compañía que no ofrece cobertura, o experimentan un cambio en las circunstancias de la vida, como divorcio, jubilación o mudarse a un estado diferente. Los estadounidenses mayores entre las edades de 55 y 64 están en riesgo particular: del 48 al 86 por ciento de las personas en ese grupo de edad tienen algún tipo de afección preexistente., Y entre el 15 y el 30 por ciento de las personas en perfecto estado de salud hoy en día es probable que desarrollen una condición preexistente en los próximos ocho años, lo que limita gravemente sus opciones sin las protecciones de la Ley de cuidado de Salud Asequible (Aca).
El último Congreso aprobó y el Presidente promulgó un nuevo conjunto de protecciones para pacientes que prohíben a las compañías de seguros negar cobertura a los estadounidenses cuando más la necesitan. A partir de 2014, las aseguradoras ya no pueden obtener los beneficios necesarios, cobrar primas más altas, establecer límites de por vida en los beneficios o denegar la cobertura debido a la condición preexistente de una persona., Las personas y las pequeñas empresas podrán adquirir seguros a través de intercambios estatales, mercados competitivos para seguros de salud privados. Los créditos fiscales estarán disponibles para individuos y familias con ingresos moderados para garantizar que las opciones de intercambio sean asequibles para todos.
en 2010 y 2011, la Ley del cuidado de salud a bajo precio ya estableció una serie de protecciones para aumentar el acceso a la cobertura de atención médica para quienes la necesitan. Las aseguradoras ya no pueden limitar la cobertura de por vida a una cantidad fija en dólares o quitar la cobertura debido a un error en una solicitud., Los adultos jóvenes tienen la opción de permanecer como dependientes de la cobertura de sus padres hasta la edad de 26 años si no tienen acceso a un seguro basado en el trabajo por su cuenta, y las aseguradoras no pueden negar la cobertura a un niño debido a una condición preexistente. Miles de personas sin seguro médico con afecciones preexistentes se han inscrito en el programa temporal de grupos de alto riesgo llamado Plan de seguro de afecciones preexistentes (PCIP), que ya ha salvado la vida de las personas al cubrir servicios como la quimioterapia.,
todas estas protecciones para los estadounidenses con condiciones preexistentes serían eliminadas sin la Ley de reforma de salud.
condiciones preexistentes como una barrera para la atención médica y la cobertura
una «condición preexistente» es una condición de salud que existe antes de que alguien solicite o se inscriba en una nueva póliza de seguro médico. Los aseguradores generalmente definen lo que constituye una condición preexistente. Algunos son obvios, como tener enfermedades cardíacas o cáncer. Otros lo son menos, como el asma o la presión arterial alta., Mientras que las aseguradoras generalmente determinan la presencia de una condición preexistente basada en el estado de salud actual de un solicitante, a veces se puede considerar que un solicitante saludable tiene una condición preexistente basada en un problema de salud pasado o evidencia de tratamiento para una condición particular.
antes de la Ley de cuidado de Salud Asequible, en la gran mayoría de los Estados, las compañías de seguros en los mercados individuales y de grupos pequeños podían negar la cobertura, cobrar primas más altas y/o limitar los beneficios a las personas en función de condiciones preexistentes., Una encuesta nacional reciente encontró que el 36 por ciento de aquellos que intentaron comprar un seguro de salud directamente de una compañía de seguros en el mercado de seguros individuales fueron rechazados, cobraron más o tuvieron un problema de salud específico excluido de su cobertura.1 otra encuesta encontró que el 54 por ciento de las personas con seguro de mercado individual estaban preocupadas de que su aseguradora abandonara su cobertura si se enfermaban realmente.2
Sin embargo, la necesidad de cobertura individual del mercado ha aumentado a medida que ha disminuido el seguro basado en el empleo., De 2007 a 2009, cinco millones de estadounidenses perdieron el seguro de salud patrocinado por el empleador; el porcentaje de estadounidenses no ancianos con seguro patrocinado por el empleador cayó del 68 por ciento en 2000 al 59 por ciento en 2009.3 el porcentaje de pequeñas empresas que ofrecen cobertura a sus empleados cayó del 68 por ciento en 2001 al 59 por ciento en 2009, aunque aumentó en 2010, en parte, debido a los créditos fiscales para pequeñas empresas de la Ley de cuidado de salud a bajo precio.,4 A pesar del crecimiento en el número de personas sin seguro patrocinado por el empleador, la cobertura en el mercado individual se ha mantenido en alrededor del 5 por ciento de los estadounidenses no ancianos, y disminuyó según otra encuesta. Esto es probablemente debido a la creciente inasequibilidad y falta de atractivo de los productos de seguros individuales, y al creciente éxito de las aseguradoras en la selección de solicitantes con condiciones preexistentes.,5
con las disminuciones en la cobertura patrocinada por el empleador y la cobertura individual del mercado, el número de no ancianos sin seguro subió a 50 millones en 2009, casi uno de cada cinco estadounidenses no ancianos. El creciente número de personas no aseguradas, en particular las que padecen afecciones preexistentes, tiene consecuencias tanto para la salud como para los costos. Alrededor del 60 por ciento de los no asegurados que tienen afecciones crónicas retrasaron la atención y no llenaron una receta debido al costo.,6 La falta de cobertura a menudo conduce a la deuda médica, y la atención no compensada y costosa en sitios como salas de emergencia, creando «costos ocultos» en el sistema, ya que las personas con seguro a menudo terminan pagando tarifas más altas para compensar el costo de esta atención.
uno de cada dos estadounidenses tiene una condición preexistente
Este nuevo análisis arroja luz sobre el número de estadounidenses que obtienen protección contra la discriminación basada en condiciones preexistentes bajo la Ley de cuidado de salud a bajo precio., Debido a que las condiciones preexistentes están determinadas por las prácticas de las aseguradoras que varían, se construyeron dos estimaciones del número de personas no ancianas que probablemente se les negará la cobertura en el mercado individual. La primera incluye solo las condiciones que se identificaron utilizando pautas de elegibilidad de fondos estatales de alto riesgo que eran anteriores a la Ley de cuidado de Salud Asequible (Aca). Estos programas generalmente aseguran a las personas que son rechazadas por aseguradoras privadas. Como tal, las estimaciones de «límite inferior» son personas con un problema de salud que probablemente lleve a una denegación o un aumento significativo o a la exclusión de los beneficios., El segundo Incluye condiciones de salud y salud mental comunes adicionales (por ejemplo, artritis, asma, colesterol alto, hipertensión y obesidad) que resultarían en una denegación automática de cobertura, exclusión de la condición o primas más altas de acuerdo con las pautas de suscripción de las principales aseguradoras de salud identificadas mediante búsquedas en internet. Las personas con estas condiciones al menos se les cobraría una prima más alta, pero también podrían tener beneficios tallados o se les negaría la cobertura por completo., Ambas estimaciones se basan en los datos más recientes disponibles para 2008 (para una descripción completa, véase la sección sobre metodología).
entre 50 y 129 millones de estadounidenses no ancianos tienen al menos una condición preexistente que amenazaría su acceso a la atención médica y al seguro médico sin las protecciones de la Ley de cuidado de Salud Asequible. Esto representa del 19 al 50 por ciento de los estadounidenses no ancianos. Para poner esto en perspectiva, el porcentaje de la población de los Estados Unidos que obtiene protecciones bajo la Ley de cuidado de Salud Asequible es aproximadamente de 1.5 a tres veces el número total de estadounidenses de edad avanzada.,
estas estimaciones representan una «instantánea» o perfil de los individuos en un punto en particular en el tiempo. Un análisis de una encuesta que sigue a las personas a lo largo del tiempo encontró que, entre las personas sanas – que reportan una salud muy buena o excelente sin condiciones crónicas – hoy, del 15 al 30 por ciento (dependiendo de su edad) desarrollará una condición preexistente dentro de los próximos ocho años.7 otros estudios han analizado el riesgo de vida de los individuos de desarrollar enfermedades particulares., Por ejemplo, las probabilidades son que una de cada tres mujeres y uno de cada dos hombres desarrollen algún tipo de cáncer a lo largo de su vida.8 los estadounidenses tienen aproximadamente las mismas probabilidades de desarrollar una enfermedad coronaria.9 con la diabetes creciendo en prevalencia, los hombres tienen una probabilidad de uno en tres, las mujeres tienen una probabilidad de dos en cinco, y las mujeres hispanas tienen un riesgo de uno en dos de desarrollar diabetes.10 dicho simplemente, la mayoría de las personas desarrollan problemas de salud a lo largo de su vida que pueden ser ayudados por la atención médica, haciendo que el acceso a dicha atención médica sea crítico.,
hasta el 86 por ciento de los estadounidenses mayores tienen una condición preexistente
no es sorprendente que, a medida que las personas envejecen, su probabilidad de tener o haber tenido una condición de salud aumente. Mirando solo las condiciones preexistentes utilizadas para determinar la elegibilidad para las piscinas de alto riesgo, el porcentaje de estadounidenses con estas Condiciones de salud oscila entre el 5 por ciento de los niños y el 48 por ciento de las personas de 55 a 64 años., Agregar condiciones comunes que las principales aseguradoras generalmente usan en la suscripción médica aumenta el riesgo a 24 por ciento para los niños, aumentando a 86 por ciento para las personas de 55 a 64 años (vea la Figura 1).
traduciendo estos porcentajes en números de personas, hay de 4 a 17 millones de niños menores de 18 años con algún tipo de condición preexistente. Ya, debido a la nueva ley de reforma de Salud, las aseguradoras no pueden negar cobertura a niños menores de 19 años basándose en una condición preexistente-una protección que sería revocada sin la Ley de reforma de salud.,
una mayor proporción de personas con seguro patrocinado por el empleador tienen problemas de salud
el porcentaje de personas con condiciones preexistentes varía según el estado del seguro, con las tasas más altas entre las personas con seguro patrocinado por el empleador, que van del 21 al 54 por ciento (consulte la Figura 2). En general, las condiciones preexistentes importan menos para las personas aseguradas a través de empleadores que tienen un gran grupo de riesgo y, por lo tanto, pueden distribuir el costo de las enfermedades o lesiones de los trabajadores. Además, ya existen algunas protecciones de seguro para las personas que cambian de trabajo.,
sin embargo, de 32 A 82 millones de personas con problemas de salud y cobertura laboral serían vulnerables sin la nueva ley. Cada vez más, los empleadores han utilizado límites anuales y de por vida en los beneficios para mantener bajos sus costos de seguro de salud. En 2009, aproximadamente 94 millones de estadounidenses estaban en un seguro patrocinado por el empleador con un límite de por vida.11 la nueva ley de reforma de salud ya ha prohibido los límites de por vida en los seguros privados y ha restringido los límites anuales para grupos y nuevos planes de mercado individuales antes de prohibir tales límites en 2014., Esto protege a los trabajadores y sus dependientes con condiciones de salud, cuya cobertura podría haberse agotado con un accidente grave, enfermedad que implica atención intensa u otra enfermedad de alto costo.
además, los trabajadores con una condición preexistente pueden ser menos capaces de cambiar de trabajo por temor a perder esa cobertura. Los trabajadores con enfermedades crónicas tienen un 40 por ciento menos de probabilidades de dejar su trabajo si obtienen un seguro a través de él en comparación con aquellos que obtienen un seguro en otros lugares.,12 Este «bloqueo laboral» es común: las personas y las familias a menudo toman decisiones laborales y profesionales basadas en la protección del seguro para ellos mismos o para un miembro de su familia que de otra manera no tendría seguro médico. Esto es especialmente cierto entre los trabajadores de más edad, la mayoría de los cuales tienen una condición preexistente. Es posible que estos trabajadores quieran jubilarse anticipadamente, reducir sus horas a trabajo a tiempo parcial o iniciar negocios por su cuenta, pero esto a menudo no es posible dada la probable pérdida de un seguro de salud basado en el empleador y no suscrito., Hay problemas similares con los cambios en el estado familiar: divorciarse o dejar de ser elegible para la cobertura de dependientes, por ejemplo, también podría limitar el acceso al seguro para las personas con condiciones preexistentes en un sistema sin las protecciones de la Ley de cuidado de Salud Asequible.
Las personas que trabajan en pequeñas empresas, junto con sus empleadores, pueden ser discriminadas por sus aseguradoras debido a una condición preexistente. Alrededor del 25 por ciento de las personas con cobertura basada en el empleador están en pólizas para grupos pequeños.,13 en la mayoría de los Estados, las aseguradoras pueden participar en la «calificación de experiencia» o tomar en cuenta el costo de los trabajadores o miembros de la familia con condiciones preexistentes dentro del grupo de empleadores. Como tal, las tasas de los trabajadores pueden aumentar con la enfermedad o lesión de un trabajador. Además, las pequeñas empresas son susceptibles a tener que reducir o retirar la cobertura cuando contratan a un trabajador con una condición preexistente, o cuando uno de sus trabajadores se enferma., Las pequeñas empresas pagan en promedio un 18 por ciento más que las grandes empresas por una cobertura comparable, en parte debido a los desafíos de cubrir a las personas con condiciones preexistentes.14
Menos Personas con Cobertura en el Mercado Individual Tiene Problemas de Salud
Dado de aseguradoras de incentivos para excluir a las personas con condiciones pre-existentes de seguro individual en la mayoría de los Estados, no es sorprendente que la proporción de participantes con problemas de salud en este mercado tiende a ser menor que en otros mercados., Estimamos que del 14 al 43 por ciento de los afiliados en el mercado individual tienen una condición preexistente, de un tercio a un quinto menos que la prevalencia de condiciones preexistentes entre aquellos con seguro patrocinado por el empleador. Esta es una información consistente de la industria; una aseguradora, por ejemplo, informó que casi el 15 por ciento de sus afiliados en 2010 tenían una «cláusula adicional» que limitaba los deducibles cubiertos o aumentados para ciertas condiciones médicas.,15
actualmente, hay muy poca cobertura de niños con condiciones preexistentes en el mercado individual: del 1 al 8 por ciento de los niños inscritos en este tipo de cobertura tiene una condición preexistente, lo que representa como máximo 140,000 de un total de 1.9 millones de niños inscritos en este mercado. En parte, esto se debe a que Medicaid y el programa de seguro médico para niños (CHIP) ayudan a los niños de bajos ingresos y enfermos a obtener la atención médica necesaria. Sin embargo, a pesar de la cobertura ofrecida por Medicaid y CHIP, hasta 2 millones de niños con afecciones preexistentes no tienen seguro., La nueva ley de salud prohíbe a las aseguradoras negar cobertura a los niños en base a una condición preexistente.
casi uno de cada cinco estadounidenses con una condición preexistente no tiene seguro
el número de personas que tienen una condición preexistente y no tienen seguro varía de 9 a 25 millones, o hasta el 46 por ciento de los no asegurados. Entre las personas no mayores con algún tipo de condición preexistente, aproximadamente uno de cada cinco, o el 19 por ciento, no tiene seguro., Aunque la falta de cobertura asequible sigue siendo la razón principal por la que los estadounidenses no tienen seguro, deshacerse de la discriminación contra las personas con condiciones preexistentes es fundamental para el éxito de los créditos fiscales y los intercambios estatales que entran en vigor en 2014.,
la reforma de Salud pone fin a la discriminación basada en condiciones preexistentes-sin ella, las aseguradoras volverían a estar a cargo
un elemento central de la Ley de cuidado de Salud Asequible, aprobada por el último Congreso y promulgada por el Presidente, es un nuevo conjunto de protecciones para pacientes que prohíben que las compañías de seguros nieguen cobertura a los estadounidenses porque la necesitan., A partir de 2014:
- Las aseguradoras ya no pueden usar el estado de salud para determinar la elegibilidad, los beneficios o las primas;
- Las personas y las pequeñas empresas pueden elegir entre una variedad de planes de seguro privados a través de mercados competitivos llamados intercambios en sus estados; y
- Los límites anuales en dólares de la cobertura serán prohibidos en los planes grupales y en los nuevos planes de mercado individuales, los beneficios críticos estarán cubiertos y los gastos de bolsillo serán limitados.,cobertura de atención médica para estadounidenses con condiciones preexistentes tales como:
- Las aseguradoras ya no pueden limitar la cobertura de por vida a una cantidad fija en dólares;
- Las aseguradoras ya no pueden quitarle su cobertura debido a un error en una solicitud;
- Las aseguradoras ya no pueden negar la cobertura a un niño debido a una condición preexistente;
- miles de personas sin seguro con condiciones preexistentes se han inscrito en el programa Vive cubriendo servicios como la quimioterapia., límites a los beneficios, nuevas protecciones en el mercado de grupos pequeños contra la discriminación basada en el estado de salud y la seguridad de saber que puede cambiar de trabajo sin perder su cobertura y atención médica;
- bloquear a los estadounidenses mayores en su cobertura actual si la tienen, ya que hasta el 86 por ciento de las personas de 55 a 64 años tienen algún tipo de condición preexistente;
- limitar las opciones de seguro para los padres de hasta 2 millones de niños sin seguro con condiciones preexistentes, que hoy ya no pueden ser bloqueados de comprar un seguro de mercado individual debido a su condición preexistente.,
metodología
la Oficina del Subsecretario de planificación y evaluación (ASPE) del Departamento de Salud y Servicios Humanos de los Estados Unidos produjo este análisis. La encuesta del Panel de Gastos Médicos de 2008 (MEPS) se utilizó para identificar a las personas que probablemente se les negaría debido a una condición preexistente si solicitaran cobertura en el mercado individual. Se utilizó un enfoque múltiple para identificar las condiciones que sin duda o probablemente excluirían a las personas de la cobertura ofrecida., Esta lista de condiciones se generó a partir de dos fuentes: pautas de elegibilidad de 19 grupos de alto riesgo de la Ley de cuidado de salud pre-asequible y pautas de suscripción de siete compañías de seguros principales.16 Los DIPUTADOS se utiliza para determinar si los individuos tenían una visita médica para alguna de estas condiciones, experimentado alguna discapacidad días como resultado de cualquiera de estas condiciones, e informó de que se han molestado por alguna de estas condiciones en el pasado año., Preguntas adicionales con respecto a si los individuos habían sido diagnosticados con un conjunto más pequeño de condiciones de estas listas se utilizaron para refinar aún más nuestra medida.
se presentan dos estimaciones de la proporción de personas no ancianas a las que se les puede negar la cobertura en el mercado No grupal., La primera incluye solo las condiciones que se identificaron utilizando pautas de elegibilidad de grupos de alto riesgo; y la segunda incluye cinco condiciones comunes adicionales (artritis, asma, colesterol alto, hipertensión y obesidad) y una serie de condiciones de salud mental comunes que resultarían en una disminución automática, exclusión de la condición o primas más altas de acuerdo con las siete pautas de la aseguradora examinadas. La primera estimación incluye Condiciones que muy probablemente causarán que a un solicitante se le niegue la cobertura, y debe considerarse una estimación de límite inferior., La segunda estimación incluye Condiciones que podrían resultar en una denegación de cobertura, pero también podrían resultar en un «aumento de la tarifa» (es decir, una prima más alta) o una cláusula adicional de cobertura (es decir, una póliza que excluye la cobertura para una condición preexistente). A continuación se describe con más detalle la metodología.
primera medida: definición de conjunto de alto riesgo de condiciones preexistentes
Los individuos que probablemente no sean asegurables fueron identificados de la siguiente manera., Un enfoque desarrollado por el grupo Lewin se replicó e identificó las condiciones reportadas por cinco o más de los 19 grupos de alto riesgo estatales de la Ley de cuidado de salud pre-asequible como una indicación de elegibilidad automática para la inscripción en el grupo.,r o afasia sensorial, esclerosis múltiple o diseminada, atrofia o distrofia muscular, miastenia gravis, infarto de miocardio, miotonía, Paraplejia o cuadriplejia, enfermedad de Parkinson, arteriosclerosis periférica, poliarteritis, riñón poliquístico, esclerosis postero-lateral, trastornos psicóticos, silicosis, anemia esplénica, síndrome de bAnti verdadero, enfermedad de Banti, artritis reumatoide, anemia y enfermedad de células falciformes, enfermedad de Stills, accidente cerebrovascular, siringomielia (espina bífida o mielomeningocele), tabes dorsailis, talasemia (anemia de Cooley o mediterránea), colitis ulcerosa y enfermedad de Wilson.,También se identificaron 18 individuos
que informaron haber «sido diagnosticados» con las siguientes afecciones: enfermedad coronaria, infarto de miocardio, otras enfermedades cardíacas, angina de pecho, accidente cerebrovascular, enfisema, cáncer y diabetes.
Los individuos que fueron identificados por uno de estos mecanismos fueron considerados poco seguros en el mercado privado no grupal y son la base de la primera estimación. Esta estimación debe considerarse un límite inferior, ya que hay potencialmente más condiciones que las aseguradoras consideran una disminución automática de la cobertura.,
segunda medida: definición de las condiciones preexistentes de las aseguradoras
para construir la segunda medida, incluimos condiciones adicionales que probablemente causen que a un solicitante se le niegue la cobertura, se le «califique» (es decir, se le cobre una prima más alta) o se le venda la cobertura con una cláusula adicional que excluye la cobertura para una o más condiciones preexistentes.,
Los individuos con cinco condiciones comunes-artritis, asma, colesterol alto, hipertensión y Obesidad (IMC > 35) – fueron incluidos en la segunda medida, al igual que los individuos que habían «sido» diagnosticados con artritis, asma, colesterol alto o hipertensión. Se encontró que estas Condiciones resultaron en una denegación, una exclusión de la cobertura para esa condición o una prima más alta para las personas en todas menos una de las siete pautas de suscripción que examinamos.,
además, se incluyeron en la segunda medida los individuos que estaban siendo tratados por trastornos neuróticos y relacionados, trastornos de estrés y adaptación, trastornos de conducta, trastornos emocionales e incluyendo el trastorno por déficit de atención con hiperactividad (TDAH), al igual que los individuos que alguna vez habían sido diagnosticados con TDAH. Estos tipos de condiciones de salud mental se identificaron en las pautas de suscripción como condiciones que resultarían en denegación, períodos de espera, exclusiones de condiciones o primas más altas., La información de las entrevistas realizadas por ASPE con los comisionados de seguros indicó que las personas en tratamiento por afecciones de salud mental generalmente se les negaba la cobertura en el mercado individual. Dadas las pruebas contradictorias, se utilizó un enfoque conservador y estas Condiciones se incluyeron en la segunda y no en la primera medida. Si estas Condiciones se hubieran incluido en la primera medida, la estimación de las personas con probabilidades de no ser asegurables habría aumentado del 19 por ciento al 29 por ciento.
1 Doty MM, Collins SR, Nicholson JL et al., Falta de protección: por qué el mercado de seguros individuales no es una opción Viable para la mayoría de las familias estadounidenses. The Commonwealth Fund, Julio De 2009.
2 Kaiser Family Foundation. Encuesta de personas que compran su propio seguro. Junio de 2010.
3 Holahan J. «The 2007-09 Recession and Health Insurance Coverage,» Health Affairs, 30(1): 145-152, enero de 2011.
4 Levey NN, «More Small Businesses are Offering Health Benefits to Workers», Los Angeles Times, 27 de diciembre de 2010.
5 Waxman ha; Stupak B., Memorándum: negaciones de cobertura para condiciones preexistentes en el mercado de seguros de salud individuales, 12 de octubre de 2010. Washington, DC: U. S. House of Representatives, Committee on Energy and Commerce.
6 Tu HT, Cohen GR. Las cargas financieras y de salud de las enfermedades crónicas crecen. Washington: Center for Studying Health System Change, abril de 2009.
7 tabulaciones especiales del Panel Study of Income Dynamics (PSID) – años 1999, 2001, 2003, 2005 y 2007., Muestra de adultos extraída de la onda de 1999 de la PSID y seguido en ondas posteriores durante un período de ocho años para determinar autoinforme de la aparición de cualquier condición nueva, incluyendo accidente cerebrovascular, presión arterial alta, diabetes, cáncer, enfermedad pulmonar crónica, ataque cardíaco, enfermedad coronaria, emocional, nervioso, o problema psiquiátrico, artritis, asma, y la pérdida permanente de la memoria.
8 Instituto Nacional del cáncer, SEER Cancer Statistics Review, 2007-2009., Julio de 2010; http://seer.cancer.gov/csr/1975_2007/results_merged/topic_lifetime_risk_diagnosis.pdf
9 National Heart, Blood and Lung Institute, http://www.nhlbi.nih.gov/new/press/hlb07-99.htm
10 Centros para el Control y la prevención de enfermedades. «CDC Statements on Diabetes Issues: Lifetime Risk for Diabetes Mellitus in the United States,» http://www.cdc.gov/diabetes/news/docs/lifetime.htm
11 ver el análisis de impacto regulatorio en el Reglamento final interino implementing the lifetime limit policy, 75 Federal Register 37188, 28 de junio de 2010.
12 Stroupe KT, Kinney ED, Kniesner TJJ., «Chronic Illness and Health Insurance-Related Job Lock,» Journal of Policy Analysis and Management, 20( 3): 525-544, verano de 2001.
13 ver el análisis de impacto regulatorio en el Reglamento final interino que implementa la política de servicios preventivos, 75 Federal Register 41726, 19 de julio de 2010.
14 Gabel J et al. «Generosidad y primas ajustadas en el seguro basado en el trabajo: Hawaii está arriba, Wyoming está abajo», asuntos de salud, 25(3): 832-843, 2006.
15 Waxman HA; Stupak B., Memorándum: negaciones de cobertura para condiciones preexistentes en el mercado de seguros de salud individuales, 12 de octubre de 2010. Washington, DC: U. S. House of Representatives, Committee on Energy and Commerce.
16 las pautas de Suscripción utilizadas incluyen: Aetna Inc., Aetna Advantage Plans for Individuals and Families, Underwriting Guidelines. De 2010, pp 10-23. Blue Cross of California, CaliforniaAgent Guide, Oct., 2010, pp 36-58.; Blue Shield of California, Application and Underwriting Process Guide. Ago., 2008, pp 21-42. ; Health Net Inc., Field Underwriting and Enrollment Guidelines, Jan.,, 2006, pp 11-20. En internet en: http://binsuredhere.com/health_net.htm; Vista Healthplan y su filial, VISTA South Florida, Guía de agentes de productos individuales. 9/2006. UnitedHealthcare, Golden Rule Insurance, Underwriting Guidelines, Ago. De 2009, pp 25-30.
HumanaOne Health and Life Products, Agent Eligibility and Underwriting Guide 2009-2010.
17 Families USA Foundation. Health Reform: Help for American with Pre-Existing Conditions (en inglés). Mayo de 2010.,
18 el análisis del grupo de Lewin también incluyó la Obesidad (IMC > 35) en la lista de condiciones que causarían una negación. No encontramos obesidad en las listas de afecciones utilizadas por los grupos estatales de alto riesgo, y por lo tanto no la incluimos en la lista de afecciones que casi con certeza conducirían a una negación.
los archivos de Datos están disponibles aquí.
