las políticas de Dotación, por su propia naturaleza, son difíciles de entender. Por ejemplo, si ha comprado una póliza incorrecta y desea eliminarla de su cartera, no es fácil calcular cuánto dinero obtendrá. Vamos a entender cómo hacer eso.si deja de pagar la prima antes del final del plazo de la póliza, tiene derecho a recibir una cantidad, llamada valor de rescate, dependiendo del número de años completados, la prima y el bono recibido.,
Hay dos tipos de valor de rescate garantizado, valor de rescate y especiales/valor en efectivo. Si bien el valor garantizado es fácil de calcular y se menciona en el folleto del producto y en el bono de la póliza, el valor de rescate especial se calcula solo después de que el titular de la póliza presenta la solicitud de rescate.
valor de rescate garantizado:
usted es elegible para recibir esto si ha pagado la prima durante al menos tres años. Es el 30% de las primas básicas pagadas, excluida la prima del primer año. Se excluye la prima adicional para los pasajeros, como el beneficio por muerte accidental.,si ha pagado Rs 75,000 (Rs 25,000 anualmente por suma asegurada de Rs 5,00,000) en los primeros tres años, el mínimo que obtendrá es el 30 por ciento de Rs 50,000 (prima total pagada menos la prima del primer año), es decir, Rs 15,000.
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esto no incluye el bono que puede haber recibido de la aseguradora. Si su póliza paga una bonificación, que usted acumula durante su vigencia, la cantidad que recibirá en el cierre prematuro (entrega) de la póliza será el valor de entrega especial.,
valor de rescate especial o efectivo:
antes del valor de rescate especial, debemos entender el valor pagado. Si deja de pagar la prima después de un período específico, su póliza continuará, pero con una suma menor asegurada. Esta suma reducida asegurada se llama paid-up value o paid-up sum assured.el valor desembolsado se calcula multiplicando la suma original asegurada y la relación entre el número de primas pagadas y el número de primas pagaderas.
consideremos que usted paga la prima anual de Rs 25,000 sobre una base trimestral, y la suma asegurada es Rs 5 lakh para un plazo de póliza de 20 años., Si deja de pagar después de tres años, es decir, ha pagado 12 primas, el valor pagado será Rs 5,00,000 X(12/80).
valor de rescate especial =
{suma básica asegurada X (Número de primas pagadas / número Total de primas pagaderas) más bonificación total recibida}X Factor de valor de rescate.
anteriormente, calculamos el valor pagado como Rs 75,000. Suponiendo que el bono es de Rs 60,000 y el factor de valor de rescate en el 3er año es de 27.76 por ciento, entonces el valor de rescate especial = 27.76 por ciento (Rs 75,000+Rs 60,000) = Rs 34,476.,
en este caso, 80 (20X4) es el número de primas que se suponía que debía pagar y 12 (3×4) es el número de primas que realmente ha pagado.el valor pagado es Rs 75,000. Esta es la suma que obtendrá al vencimiento o su candidato obtendrá después de morir. El valor pagado más el bono es el valor total pagado.si suspende la póliza, la cantidad que obtendrá se denomina valor de rescate especial. Esto se logra multiplicando el valor total pagado ( valor pagado + bono) con un multiplicador llamado factor de valor de rescate.,
el factor de valor de rescate es un porcentaje del valor pagado más el bono. Es cero durante los tres primeros años y sigue aumentando desde el tercer año en adelante. Difiere de una empresa a otra y depende de varios factores.
» Different companies use different approaches to arrive at the surrender value factor., Por lo general, el cálculo tiene en cuenta factores como los años de póliza completados, el tipo de póliza y el tiempo hasta la madurez, el rendimiento del fondo con fines de lucro en el caso de las pólizas participantes, además de la filosofía del cliente de la compañía y la práctica de la industria», dice Suresh Agarwal, vicepresidente ejecutivo, director de distribución e iniciativas estratégicas de Kotak Mahindra Old Mutual Life Insurance.
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no todas las compañías declaran el factor de valor de rescate en el folleto del producto o en su sitio web.,»esta información se puede obtener directamente del agente o de la compañía de seguros», dice Rajeev Kumar, jefe y actuario designado de Bharti AXA Life Insurance. El valor de rescate especial calculado en el cuadro anterior es lo que obtienes contra la prima de Rs 75,000 pagada si renuncias a la Póliza después de tres años.¿rendirse o no?la entrega de una política de dotación solo tiene sentido si la cantidad (valor de entrega) recibida al hacerlo e invertida en otro producto puede generar un mejor rendimiento que el que tendría la política al completar la tenencia.,»por lo general, no recomendamos renunciar a una póliza ya que el cliente no solo pierde todos los beneficios del plan de seguro, sino que también recibe una cantidad mucho menor que la prima total que debe haber pagado», dice Rajeev Kumar de Bharti AXA Life Insurance.
si planea deshacerse de su póliza de dotación, tenga en cuenta todo el dinero que ha pagado que nunca podrá recuperar.
