la cuenta inteA payable on death (POD) permite al propietario de la cuenta designar a uno o más beneficiarios para recibir los fondos mantenidos en la cuenta en el momento de la muerte del propietario.
el propietario de la cuenta puede hacer lo que quiera con el dinero retenido en la cuenta durante su vida. Luego, en el momento de la muerte, los beneficiarios designados pueden retirar los fondos restantes en la cuenta sin la necesidad de legalización.,
si bien las cuentas POD tienen ciertas ventajas, es importante conocer todos los problemas que podrían surgir del uso de esta herramienta de planificación patrimonial.
reclamar la cuenta
la propiedad de una cuenta POD se transfiere de forma algo automática al beneficiario vivo cuando el propietario de la cuenta muere. El beneficiario solo necesita proporcionar una copia certificada del certificado de defunción al banco o institución financiera, junto con una prueba de identidad para confirmar que realmente es el beneficiario nombrado.,
la cuenta ya debe estar configurada para transferir directamente al beneficiario cuando se presente esta prueba de las circunstancias. Sin embargo, puede haber un ligero retraso dependiendo de las leyes del estado donde se encuentra la cuenta. Cada Estado establece leyes de herencia específicas y estas leyes determinan qué artículos pueden terminar en un tribunal testamentario.
no detenga la planificación patrimonial con una cuenta POD
su planificación patrimonial puede incluir la necesidad de un último testamento, un poder notarial o una directiva anticipada de atención médica., En algunos casos, es posible que desee construir un fideicomiso irrevocable para pasar fondos a los beneficiarios.
estos documentos ayudarán a garantizar que usted, su propiedad y sus beneficiarios estén protegidos en caso de que se incapacite. Ellos ayudarán a asegurarse de que su propiedad irá a donde usted quiere que vaya después de su muerte.
las Posibles Dificultades
configurar una cuenta POD suena muy fácil, y lo es. Las cuentas POD son fáciles de configurar y tienen sentido para muchas personas., Un puñado de estados incluso reconocen títulos POD para bienes raíces y designaciones POD para automóviles.
pero estos tipos de cuentas también pueden llevar a aquellos que las establecen a creer que han hecho toda su planificación patrimonial, por lo que no hay necesidad de tomar ningún paso adicional, como crear un último testamento y testamento. Esta falsa sensación de seguridad puede llevar a complicaciones y consecuencias no deseadas.
Cuentas Conjuntas
cuentas POD también se puede configurar como cuentas conjuntas., Los fondos se pagarían a los beneficiarios después de que ambos—o todos en el caso de propietarios múltiples-fallecieran. Pero mientras un titular de cuenta nombrado permanezca vivo, ese individuo adquiriría efectivamente el control total de la cuenta tras la muerte de otros propietarios de cuentas.
por qué una cuenta POD no reemplaza un testamento
alguien en un segundo matrimonio podría configurar una cuenta POD que se convertirá a sus hijos de sus primeros matrimonios a su muerte., Si la cuenta es una cuenta conjunta con el segundo cónyuge, el cónyuge sobreviviente simplemente puede cambiar a los beneficiarios del POD a quien elija después de la muerte del cónyuge, en esencia, desheredando a los hijos del primer matrimonio. Además, si la cuenta es un POD conjunto, el cónyuge sobreviviente podría volver a casarse y nombrar al nuevo cónyuge como beneficiario. El propietario sobreviviente puede incluso agregar beneficiarios, reduciendo así la parte de los fondos disponibles para cada beneficiario nombrado.,
en caso de incapacidad Mental
Si el titular de la cuenta POD se incapacita—y la cuenta se mantiene únicamente a su nombre—la familia tendría que ir a la corte para establecer una tutela o curatela para acceder a la cuenta. Las cuentas se transfieren solo tras la muerte y no por incapacidad mental.
esto debería ser una preocupación incluso si no es anciano o tiene antecedentes familiares de demencia potencial. La incapacidad puede ser el resultado de un accidente imprevisto o una enfermedad., Su beneficiario no podrá acceder al dinero de la cuenta para pagar su atención médica sin la participación de la corte porque una cuenta POD no actúa como una cuenta conjunta durante la vida del propietario de la cuenta.
cuando el beneficiario tiene problemas de crédito
una cuenta POD no es vulnerable a los acreedores del beneficiario—o a su cónyuge en caso de divorcio—mientras el propietario de la cuenta todavía está vivo. Sin embargo, el dinero contenido en la cuenta se pasa directamente al beneficiario a la muerte del propietario., Es entonces, por lo tanto, susceptible a juicios y demandas al igual que cualquier otro activo de propiedad del beneficiario tiene.
su beneficiario podría perder todo el legado si le pasa la propiedad a ellos de esta manera y son demandados. De esta manera, las vainas se diferencian de transferir dinero a través de un fideicomiso viviente «derrochador» adecuadamente estructurado y protegido.
todavía se puede requerir la legalización de un testamento
si todos los beneficiarios nombrados fallecen antes que el propietario de la cuenta y no se agregan nuevos beneficiarios, la cuenta tendrá que pasar por la legalización de un testamento en la muerte del propietario., El tribunal testamentario determinará quién de los miembros sobrevivientes de la familia recibirá la suma restante en la cuenta. Las leyes de sucesión e intestado varían de un estado a otro. Este proceso puede llevar mucho tiempo y ser costoso.
Siempre consultar con un abogado para la mayoría de arriba-a-fecha de asesoramiento. La información contenida en este artículo no pretende ser asesoramiento legal y no es un sustituto del asesoramiento legal.
la información contenida en este artículo no es asesoramiento fiscal o legal y no sustituye dicho asesoramiento., Las leyes estatales y federales cambian con frecuencia, y la información en este artículo puede no reflejar las leyes de su propio estado o los cambios más recientes a la ley. Para obtener asesoramiento fiscal o legal actual, consulte con un contador o un abogado.,
