de 2008 a 2017, La gravedad o los costos de las reclamaciones PIP aumentaron un 30%, según el Insurance Research Council. Michigan lideró el camino para los estados con aumentos de costos PIP más altos que el promedio para ese período de tiempo, un aumento del 60%. Sin embargo, bajo las nuevas leyes, a partir de julio de 2020, podrá renunciar por completo a los beneficios de protección personal si tiene un seguro médico, como un plan de empleador o Medicare., Otras opciones incluyen quedarse con cobertura ilimitada o elegir worth 250,000 o worth 500,000 por valor. Por lo tanto, las tasas más bajas deben realizarse en algún momento para los conductores de Michigan.
Kansas: este estado sin culpa paga mucho menos que Michigan por lesiones bajo sus pólizas sin culpa, lo que puede ser la razón por la que sus primas son mucho más asequibles. De acuerdo con CarInsurance.com según los datos, el seguro de automóvil promedio en Kansas es de 1 1,689, aproximadamente 7 70 menos que el promedio nacional. Aquí están algunos detalles de su programa.,
los mínimos de Kansas PIP son:
- $4,500 por persona para gastos médicos necesarios por el accidente
- 9 900 / mes (por hasta un año) por discapacidad/pérdida de ingresos debido a un accidente
- 2 25/día para servicios en el hogar-limpieza de la casa, etc.
- 2 2,000 para gastos de funeral, entierro o cremación
- 4 4,500 para gastos de rehabilitación
Al igual que otros estados sin culpa, puede demandar si cumple con umbrales específicos. Los umbrales en Kansas son:
Usted ha excedido su cobertura PIP para sus gastos médicos y sus lesiones califican como » graves.,»En Kansas, las» lesiones graves » se definen de la siguiente manera:
- desfiguración permanente
- fractura de hueso que soporta peso
- fractura compuesta, comprimida o desplazada de cualquier hueso
- lesión permanente
- pérdida permanente de una función corporal.
el seguro sin culpa no siempre funciona
entre 1971 y 1976, dos docenas de Estados adoptaron leyes de seguro de automóvil sin culpa. Cuatro décadas más tarde, los crecientes costos médicos y el fraude desenfrenado han convertido al sistema en un objetivo persistente para la reforma., Los planes de seguro sin culpa pueden ser costosos (piense en Michigan) y a menudo conducen al fraude (piense en Florida), lo que termina elevando los costos para todos.
Los altos costos pueden poner un serio amortiguador en el seguro sin culpa. En Michigan, los beneficios médicos ilimitados de por vida para las víctimas de accidentes causaron que el estado tuviera las tasas promedio de seguro de automóvil más altas del país durante años. Pero, ahora que se han aprobado leyes de reforma, que entran en vigor en julio de este año, los conductores en ese estado esperan obtener algún alivio de los costos Súper Altos del seguro de automóvil.,
si bien las intenciones de un sistema sin culpa son buenas (costos más bajos, pago rápido de reclamaciones), puede ser difícil configurar un sistema bien engrasado. «Un sistema sin fallas que funcione bien es una buena opción de seguro de auto para los Estados», dice James Whittle, Asesor General Adjunto de la Asociación Americana de Seguros, una organización comercial. Pero admite que un sistema sin fallas que funcione bien es un desafío. «Encontramos que cada vez es menos el caso.»
Florida es un excelente ejemplo de donde un sistema PIP obsoleto ha aumentado los costos de seguros y generado un fraude masivo., Florida tiene el tercer seguro de automóvil más caro del país con una prima promedio de 2 2,050. Esto es 50 por ciento más caro que el promedio nacional.
Florida requiere que todos los conductores lleven insurance 10,000 de seguro PIP, una cantidad que no se ha incrementado desde 1972. Un artículo reciente de Sun Sentinel señaló que el límite de $10,000 vale $1,500 en dólares de 2018 y tendría que aumentarse a 6 66,000 para comprar la misma cantidad de tratamiento que compró en 1979.,
el umbral de Florida para demandar es verbal e incluye lo siguiente:
- pérdida significativa y permanente de una función corporal importante
- lesión permanente dentro de un grado razonable de probabilidad médica
- cicatrización o desfiguración significativa y permanente
- muerte
desafortunadamente, 1 10,000 rara vez es suficiente para cubrir las facturas médicas incluso para un accidente moderado, por lo que las víctimas de accidentes intentan demostrar que sus lesiones son permanentes para que puedan demandar.,
mientras que Florida puso un límite de 14 días en la búsqueda de tratamiento después de un accidente e instituyó un tope de beneficios de 2 2,500 a menos que un médico, médico osteopático, dentista o asistente de un médico supervisado o enfermero registrado avanzado determine que la persona lesionada tiene una «condición médica de emergencia» en 2013, las primas han seguido aumentando.
los Floridanos pagan extra 1 mil millones adicionales por año debido a las primas infladas por fraude para la protección contra lesiones personales, según un informe de diciembre de la Oficina Estatal del Defensor del consumidor de Seguros.,
Florida y Michigan ciertamente han pagado el precio (primas muy altas) por el seguro sin culpa, pero no todos los estados sin culpa sufren las mismas consecuencias. Las tarifas de seguro de automóvil en Estados sin culpa, como Dakota del Norte y Minnesota, son consistentemente más bajas que el promedio.
Algunos estados han abandonado su seguro sin culpa
Florida está considerando actualmente una derogación de la ley PIP, pero su aprobación está lejos de estar garantizada. Los legisladores de Florida han estado considerando cambios en el sistema durante años, pero parece que nunca se aprueba una nueva legislación., El estado del sol no es el único estado interesado en revocar sus planes de seguro sin culpa, muchos estados ya han estado por ese camino.
mientras que los estados que luchan con altos costos de seguro de automóvil intentan reparar sus leyes sin culpa, los estados que las han derogado por completo han visto caer sus primas.
Colorado dejó caer su ley sin culpa en 2003 porque «el gobernador Bill Owens no estaba satisfecho con ella», dice Marianne Goodland, portavoz de la División de seguros de Colorado.
para 2008, las primas se habían desplomado en un 35%, según un consultor del estado., Esto se tradujo en un ahorro de 322 dólares por vehículo al año. Los precios se han mantenido estables y CarInsurance.com rate data, la prima promedio en Colorado ahora es de 1 1,948, que está ligeramente por encima del promedio nacional, pero muy por debajo de lo que cuesta el seguro de automóvil en Michigan.
Colorado reemplazó su ley sin culpa con un sistema de responsabilidad civil más tradicional que requiere que los automovilistas compren un seguro de responsabilidad civil que paga si lesionan a otra persona o causan daños a la propiedad., Los automovilistas deben tener al menos 2 25,000 de cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por persona, por accidente; 5 50,000 para todas las lesiones en un accidente; y coverage 15,000 de cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad.
La cobertura de pagos médicos también se agrega automáticamente a las pólizas de Colorado, aunque los automovilistas pueden excluirse. Este seguro cubre los primeros 5 5,000 de gastos médicos causados por un accidente automovilístico. Goodland dice que los automovilistas tienden a excluirse si su seguro de salud satisface esa necesidad.
Un informe de la organización no lucrativa RAND, encontró que en Georgia, que derogó su ley sin culpa en 1991, las primas de responsabilidad casi inmediatamente cayeron 20 por ciento y se mantuvo estable. En Connecticut, que derogó el principio sin culpa en 1994, la caída fue más precipitada, con tasas de responsabilidad cayendo alrededor del 31% en 2004.
