preguntándose cómo puede construir su historial de crédito si nadie le dará crédito?
es un dilema común cuando estás empezando, o si tu crédito tiene algunas imperfecciones pasadas y estás buscando una segunda oportunidad.
afortunadamente, las tarjetas de crédito aseguradas ofrecen una solución. Pueden ponerlo en un camino para construir (o reconstruir) un historial de crédito del que pueda estar orgulloso.,
en este artículo, veremos:
- Cómo funcionan las tarjetas de crédito aseguradas
- Qué debe buscar al seleccionar una tarjeta
- Cómo usar una tarjeta de crédito asegurada
- nuestras recomendaciones para tarjetas aseguradas (que cuando se usan de manera responsable pueden mejorar significativamente su puntaje de crédito)
¿cómo funcionan las tarjetas de crédito garantizadas?
Las tarjetas de crédito garantizadas funcionan como las tarjetas de crédito normales en el sentido de que usted cobra las compras y, posteriormente, paga esos cargos en una fecha posterior cuando el emisor de la tarjeta de crédito lo facture.,
donde las tarjetas de crédito aseguradas difieren es que están diseñadas para consumidores con mal crédito o sin crédito. Dado que el consumidor no ha demostrado una gestión de crédito responsable, el emisor de la tarjeta requiere un depósito de seguridad por adelantado como garantía para otorgar crédito al solicitante.
el monto del límite de crédito otorgado en la tarjeta de crédito asegurada es frecuentemente el mismo monto que el depósito de seguridad. Los depósitos de seguridad se pueden devolver al consumidor en una fecha posterior después de administrar la tarjeta de manera responsable o al cerrar la tarjeta.,
qué buscar al seleccionar una tarjeta de crédito asegurada
incluso si su crédito es malo o inexistente, todavía tiene opciones cuando se trata de obtener una tarjeta de crédito asegurada. Sin embargo, todas las tarjetas de crédito aseguradas no son iguales, por lo que querrá comparar tarjetas para encontrar una tarjeta para la que pueda calificar que coincida con sus preferencias.
obtenga respuestas a estas preguntas antes de solicitar una tarjeta de crédito asegurada:
¿Cuáles son los requisitos para calificar para la tarjeta?
- algunos emisores de tarjetas de crédito aseguradas hacen un tirón duro en su crédito, otros no lo hacen., Las tarjetas de crédito aseguradas requieren depósitos de seguridad, por lo que querrá saber la cantidad requerida antes de solicitar.
¿la tarjeta asegurada reporta a las 3 agencias de crédito principales?
- usted querrá asegurarse de que la tarjeta asegurada que está solicitando informe la actividad de su tarjeta a las 3 principales agencias de crédito (Equifax, Experian, TransUnion) para que esta actividad positiva pueda ayudarlo a construir su historial de crédito.
¿el emisor ofrece una opción de actualización de tarjeta de crédito sin garantía Una vez que he demostrado mi solvencia?,
- Siempre es una ventaja poder actualizar su tarjeta a una tarjeta de crédito sin garantía que no requiere un depósito de seguridad. No muchas tarjetas aseguradas tienen esta característica, pero si lo hacen, es una buena opción para tener.
¿cuánto de un depósito tengo que depositar y se devuelve el depósito?
- Las tarjetas de crédito aseguradas indican específicamente las condiciones en las que recibirá su depósito de seguridad devuelto. Es posible que tenga que cerrar la cuenta en el futuro para recibir su depósito o recibirlo después de un cierto número de pagos a tiempo.,
¿cuánto es la cuota anual? ¿Hay otros cargos que vienen con la tarjeta?
- Es posible que tenga que pagar una tarifa anual para obtener la tarjeta de crédito asegurada que desea, pero querrá comparar los montos entre tarjetas. También querrá revisar las tarifas y cargos de la tarjeta antes de aplicar.
¿Cuál es la tasa de interés si tengo que transferir un saldo?
- idealmente, pagará su saldo cada período de estado de cuenta. Pero si tiene que llevar un saldo, querrá saber cuánto interés se le cobrará., Algunas tarjetas de crédito aseguradas cobran hasta un 30% de APR (por cierto, hemos cubierto las tarjetas de crédito con un 0% de APR en otro artículo).
- Puede encontrar más información sobre cómo se calcula el interés y cómo evitar pagarlo en nuestro artículo dedicado a los entresijos del interés de la tarjeta de crédito.
conclusión: es posible que no tenga un historial de crédito sólido y la capacidad de calificar para una tarjeta de crédito con recompensas premium, pero aún tiene opciones cuando se trata de seleccionar una tarjeta de crédito asegurada. Haga su tarea y seleccione uno que se ajuste a su situación y objetivos.,
cómo usar una tarjeta de crédito asegurada para construir o reconstruir crédito
cinco factores conforman su puntaje de crédito, por lo que la mejor manera de construir o reconstruir su crédito es ver cómo puede afectar cada uno de estos factores al administrar su tarjeta de crédito asegurada sabiamente.
mejorar los 5 factores de su puntaje de crédito con su tarjeta de crédito asegurada
desglosemos cada factor de su puntaje de crédito y cómo puede administrar su tarjeta de crédito asegurada para influir en esos factores positivamente.,
Historial de pagos: 35%
- Hacer sus pagos a tiempo es el factor más importante que afecta su puntaje de crédito y, por lo tanto, el factor más importante en la administración de su tarjeta de crédito asegurada para impactar positivamente su puntaje.
utilización de crédito: 30%
- incluso si se le otorga un límite de crédito de 5 500 en su tarjeta de crédito asegurada, no querrá usarlo todo, ya que hacerlo afecta su tasa de utilización de crédito. Si usted cobró 4 400 en un período de estado de cuenta, por ejemplo, usted estaría en 80% de utilización, y esto afectaría negativamente su puntaje de crédito.,
- Es mejor hacer pequeñas compras cada mes y pagarlas a tiempo.
duración del historial de crédito: 15%
- Seleccionar una tarjeta segura que puede conservar indefinidamente para construir la duración de su historial de crédito es ideal. Usted querrá asegurarse de que hay una opción para obtener su depósito de seguridad reembolsado mientras todavía tiene la tarjeta abierta, o la posibilidad de actualizar la tarjeta asegurada a una tarjeta no segura con la gestión responsable de la tarjeta.,
cantidad de crédito Nuevo y Consultas de crédito: 10%
- usted querrá hacer su investigación para minimizar la cantidad de crédito nuevo y nuevas consultas de crédito en su historial de crédito. Asegúrese de cumplir con los criterios de calificación para una tarjeta de crédito asegurada para evitar ser denegado. Recuerde, las consultas de crédito duro se cuentan.
combinación General de crédito: 10%
- Es bueno tener una mezcla de diferentes tipos de crédito, como un préstamo para automóvil, una hipoteca y tarjetas de crédito. A medida que administre responsablemente su tarjeta asegurada, podrá calificar para otros tipos de crédito y mejorar este factor., Afortunadamente, la mezcla de crédito que tiene constituye solo el 10% de su puntuación.
sugerencia: Verifique su puntaje de crédito después de unos meses de usar su tarjeta de crédito asegurada para asegurarse de que se informe su actividad. La práctica también es una buena herramienta educativa para aprender cómo se construye su puntaje de crédito.
las mejores tarjetas de crédito aseguradas sin extracción de crédito duro
Si su crédito es terrible o no tiene crédito en absoluto, le alegrará saber que todavía puede calificar para una tarjeta de crédito asegurada. Dado que estos emisores no acceden a su puntaje de crédito con un tirón duro (una consulta que se informa en su informe de crédito), sus posibilidades de obtener estas tarjetas aseguradas son excelentes.,
| Mejor Tarjeta de Crédito Asegurada con los que No Duro Crédito Tire | se Requiere Depósito | Cuota Anual | Otra Información de la Tarjeta |
|---|---|---|---|
| OpenSky® Visa Asegurada de la Tarjeta de Crédito | $200 a $3.000 dependiendo del límite de crédito deseado | $35 | 17.39% APR variable |
| Punto Verde Primor Visa® Classic Tarjeta Garantizada | $200 a $5.000 dependiendo del límite de crédito deseado | $39 | 13.,99% APR variable |
| Green Dot primor® Visa® Gold Secured Credit Card | $200 to $5,000 depending on credit limit desired | $49 | 9.99% APR |
| Green Dot primor® Mastercard® Classic Secured Credit Card | $200 to $5,000 depending on credit limit desired | $39 | 13.99% APR variable |
| Green Dot primor® Mastercard® Gold Secured Credit Card | $200 to $5,000 depending on credit limit desired | $49 | 9.,El 99% APR |
| los Primeros Avances de Platino Prestigio Mastercard® Tarjeta de Crédito Asegurada | $200 a $2.000, dependiendo del límite de crédito deseado | $49 | APR para Compras: Tasa de interés preferencial más el Margen de 5,24% |
| los Primeros Avances de Platino Seleccione Mastercard® Tarjeta de Crédito Asegurada | $200 a $2.000, dependiendo del límite de crédito deseado | $39 | APR para Compras: Tasa preferencial más Margen de 9.,24% |
| First Progress Platinum Elite Mastercard® Secured Credit Card | $200 a 2 2,000 dependiendo del límite de crédito deseado | APR 29 | APR para compras: tasa Prime más Margen de 15.24% |
deberá proporcionar un depósito de seguridad al solicitar cada una de estas tarjetas de crédito, y el monto de su límite de crédito será igual al monto del depósito de seguridad.
su depósito de seguridad será devuelto cuando cierre su cuenta, y su saldo se paga en su totalidad.,
las mejores tarjetas de crédito aseguradas sin cargo anual
es bueno saber que puede encontrar una tarjeta de crédito asegurada que no cobra un cargo anual.,g credit bureaus
- $200
- Reports to the 3 leading credit bureaus
- Mastercard benefits
- $500
- Credit limit equal to funds deposited
- 13.,25% APR variable
- informa a las 3 principales agencias de crédito
- Sin cargos por adelanto de efectivo
sugerencia: con la tarjeta Capital One Secured, es posible recibir un límite de crédito de $200 por solo un depósito de seguridad de $49 si su crédito coincide con los criterios del emisor.
si bien la tarjeta segura de Digital Federal Credit Union tiene una APR decente, se requiere que se una a la cooperativa de crédito y abra una cuenta antes de poder solicitar su tarjeta segura; un requisito menor, pero un paso adicional seguro.,
las mejores tarjetas de crédito aseguradas con un APR %bajo
Idealmente, usted querrá pagar su tarjeta de crédito asegurada cada período de estado de cuenta, pero si ocasionalmente tiene que transferir un saldo al siguiente período de estado de cuenta, se le cobrarán intereses. La cantidad de interés se conoce como tasa de porcentaje anual (APR). Por supuesto, cuanto menor sea la APR, mejor.
desafortunadamente, las tarjetas de crédito garantizadas normalmente vienen con tasas de interés altas que pueden exceder el 30% en algunos casos., Pero hay algunas excepciones: las tarjetas de crédito aseguradas que ofrecen APRs que pueden ser mucho menos de lo que cobran las tarjetas de crédito aseguradas normales.
| mejor tarjeta de crédito asegurada sin extracción de crédito duro | APR | tarifa anual |
|---|---|---|
| green dot primor® MasterCard® Gold secured credit card | 9.99% fixed | $49 |
| Green Dot Primor® Visa® Gold secured credit card | 9.,99% fijo | $49 |
| First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Credit Card | 9.99% variable | $49 |
| Digital Federal Credit Union Visa® Platinum Secured Credit Card | 13.25% variable | $0 |
conclusión: no tendrá que pagar ningún interés si paga su saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento del estado de cuenta cada mes, pero si ocasionalmente tiene un saldo, querrá seleccionar una tarjeta asegurada con una tasa APR más baja.,
Best Business Secured Credit Cards
Cuando inicie su negocio, necesitará una tarjeta de crédito. Pero, ¿qué pasa si estás luchando con crédito limitado o sin crédito? Afortunadamente, hay tarjetas de crédito seguras diseñadas específicamente para Propietarios de negocios, ¡y ganan recompensas!,
| la mejor tarjeta de crédito comercial asegurada | depósito de seguridad mínimo | beneficios | inconvenientes | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
| tarjeta de crédito comercial BBVA Compass secured Visa® |
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la tarjeta de visita Visa asegurada BBVA Compass gana 3 puntos por dólar en su elección de suministros de oficina, restaurantes o compras de viajes y 2 puntos por dólar en su elección de gas, mejoras para el hogar o servicios públicos., La desventaja es que tiene que seleccionar sus categorías cada trimestre o sus ganancias vuelven a 1 punto por dólar Gastado.
Los puntos se pueden utilizar a razón de un centavo cada uno para créditos de Cuenta, tarjetas de regalo, viajes, mercancía o donaciones caritativas. La tarjeta solo está disponible en Alabama, Florida, Texas, Arizona, Colorado, California y Nuevo México.
la tarjeta de visita segura de Wells Fargo le permite seleccionar cómo gana recompensas: reembolsos en efectivo o puntos de recompensas. Ofrece un aumento del 10% en el valor al canjear puntos de recompensas en línea., Su límite de crédito en la tarjeta es igual al 100% de su depósito de seguridad frente a solo el 90% en el Bvva Compass Secured Visa.
la tarjeta de visita segura Wells Fargo está más disponible que la tarjeta BBVA, que solo se ofrece en un número limitado de Estados. La tarjeta de visita segura de Wells Fargo también tiene el potencial de ser actualizada a una tarjeta no segura con una administración responsable de la tarjeta.
cualquiera de las tarjetas aseguradas sería una buena opción para un negocio con problemas de crédito.,i>
- $49
- $250 a 1 10,000
- $39
los miembros militares activos, ex militares, un miembro de la familia elegible o un cadete/guardiamarina pueden unirse a la United Services Automobile Association (USAA) y tener acceso a una amplia gama de opciones de tarjetas de crédito que incluyen tarjetas de crédito aseguradas.,
First Progress ofrece Mastercard aseguradas que no requieren un puntaje de crédito mínimo o un historial de crédito, por lo que es fácil calificar para cualquiera de estas tarjetas aseguradas.
sugerencia: si ha realizado su diligencia debida y está listo para pasar de su tarjeta asegurada, consulte nuestro artículo sobre las 10+ tarjetas de crédito más fáciles de aprobar. Si estás listo para empezar a ganar recompensas de viaje, echa un vistazo a nuestro artículo sobre las mejores tarjetas de crédito de Travel Rewards.,
consejos para solicitar una tarjeta de crédito asegurada
solicitar una tarjeta de crédito asegurada es similar a solicitar una tarjeta de crédito regular, pero algunas consideraciones adicionales son pertinentes para la solicitud de tarjeta de crédito asegurada.
Aquí hay algunos consejos a considerar antes de presionar el botón enviar en su solicitud de tarjeta de crédito asegurada.
- investigue las calificaciones para la tarjeta por adelantado para asegurarse de que cumple con los requisitos.
- sea lo más preciso posible al completar la solicitud.,
- aplique solo si tiene ingresos suficientes para hacer pagos mensuales o no será aprobado.
- aplique solo si tiene suficiente dinero para financiar el depósito de seguridad necesario, ya que será necesario antes de que pueda ser aprobado.
- revise las tarifas, tarifas y cargos a fondo.
conclusión: solicitar una tarjeta de crédito asegurada no es difícil, pero debes asegurarte de entender claramente cómo funciona la tarjeta por adelantado para asegurarte de que podrás usarla correctamente y construir o reconstruir tu crédito.,
una alternativa de tarjeta de crédito asegurada: la cuenta de Credit Builder
Una alternativa a una tarjeta de crédito asegurada está disponible con Self, anteriormente Self Lender. Es esencialmente un préstamo garantizado que no requiere un tirón duro en su crédito o cualquier historial de crédito. El préstamo se deposita inmediatamente en un certificado de depósito como garantía. Usted hace pagos mensuales programados en el préstamo, y al final del plazo, usted recibe los fondos que están en la cuenta.,
Cuando abre una cuenta de Credit Builder con Self, sus pagos mensuales programados a tiempo se informan a las 3 principales agencias de crédito, por lo que está construyendo crédito mientras ahorra.
al final del período, Usted recibe el saldo en la cuenta. Tenga en cuenta que hay intereses cobrados en el préstamo, pero sin necesidad de obtener crédito o historial de crédito, es una manera fácil de crear crédito sin tener que crear un depósito de seguridad como lo haría con una tarjeta de crédito asegurada.Hot Tip: si estás interesado en aprender más, echa un vistazo a nuestra guía en profundidad a sí mismo!,
Pensamientos finales
obtener una tarjeta de crédito asegurada puede ofrecer un nuevo comienzo para los consumidores con mal crédito o sin crédito y puede ayudarlo a construir un buen historial de crédito.
Su buen crédito puede ser aprovechado para calificar para recompensas no garantizadas-tarjetas de crédito que ganan que no requieren un depósito de seguridad y ofrecen más beneficios a un costo potencialmente menor.
la información relativa a la tarjeta Citi ® Secured Mastercard ® fue recopilada de forma independiente por puntos mejorados y no fue proporcionada ni revisada por el emisor
