a continuación se muestra nuestra revisión de Lending Club como lo fue en 2016.,
los inversores que buscan aprovechar los grandes rendimientos ofrecidos por los préstamos peer-to-peer (P2P) tienen dos opciones: Lending Club o Prosper. Ambos ofrecen excelentes rendimientos potenciales para los inversores, pero operan de manera ligeramente diferente.
Vamos a batallar: Préstamos Club vs Prosperar. ¿Con qué preferirías invertir y por qué? Lo que sigue es una guía que ayudará a los inversores a comprender las diferencias entre estas dos empresas.
Salta a la sección correspondiente para obtener la información que necesitas.,
- Historia
- devoluciones
- disponibilidad del Estado
- comparación de tasas de interés
- plataforma de inversión
- inversión semiautomática
- inversión Manual
- prestatarios dignos de crédito y tasas de incumplimiento
- Resumen
- ¿Cuál es el adecuado para usted?
historia
Prosper (ver mi reseña de Prosper) fue la primera compañía de préstamos P2P, lanzada en febrero de 2006. Esto fue durante la burbuja de la deuda de la década de 2000, y rápidamente ganaron un gran número de inversores y prestatarios.,
Lending Club se lanzó 18 meses más tarde, a mediados de 2007, originalmente en Facebook. Hoy en día, ambos siguen siendo las dos únicas opciones reales para los inversores entre pares.
retornos
en mi opinión, Una de las métricas más importantes son los retornos de inversión de cada uno. ¿Lending Club o Prosper le dan mejores rendimientos?
Prosper cambió su modelo de riesgo y suscripción en julio de 2009. Se volvieron mucho más como un club de préstamos. Sin lugar a dudas, el desempeño anterior con Prosper fue pobre y habría sido una terrible opción para invertir.
Las estadísticas son cortesía de LendStats.com., Los datos son precisos a partir de septiembre de 2015. Este gráfico es colectivamente todos los préstamos pendientes en cada prestamista, y desglosa el rendimiento para cada año.
| Año | Prosperar | Préstamos Club |
|---|---|---|
| 2009 | 8.9% | 4.9% |
| 2010 | 9.9% | 6.1% |
| 2011 | 7.8% | 6.2% |
| 2012 | 6.6% | 6.6% |
| 2013 | 9.7% | 8.,8% |
| 2014 | 9.26% | 8.03% |
Los resultados son bastante sorprendentes para mí. Prosper superó al Lending Club durante cinco de seis años y empató con él el otro año. Si bien esa no es la imagen completa de los retornos, es interesante que Prosper muestra que es más que probable que obtenga mejores retornos.
disponibilidad del Estado
Lo primero que deben considerar los inversores P2P es si los préstamos P2P están disponibles o no en su estado., A pesar de que tanto Lending Club como Prosper están regulados por la Comisión de bolsa y valores (Sec), todavía depende de los estados individuales si permiten o no que estas empresas soliciten inversores en su estado.
Lending Club
Lending Club está disponible para nuevos inversionistas en todos los Estados (incluido el distrito de Columbia) excepto en los siguientes: Alaska, Nuevo México, Carolina del Norte, Ohio y Pensilvania.
sin embargo, hay una lista adicional de Estados disponibles para los inversores a través de la plataforma de negociación de Lending Club FolioFN., Aquí es donde los inversores comercian con préstamos existentes y esto tiene una aceptación mucho más amplia con los Estados. Los estados adicionales disponibles aquí son: Alaska, Nuevo México, Carolina del Norte, Dakota del Norte y Pensilvania.
Prosper
Prosper tiene una lista ligeramente diferente de Estados disponibles para nuevos inversores. Está disponible para inversionistas en todos los Estados (incluido el distrito de Columbia) excepto los siguientes: Alabama, Arizona, Arkansas, Iowa, Kansas, Kentucky, Maryland, Massachusetts, Nebraska, Nueva Jersey, Nuevo México, Carolina del Norte, Dakota del Norte, Ohio, Oklahoma, Pensilvania y Vermont., Prosper no permite ningún Estado adicional en su plataforma de negociación.
comparación de tasas de interés
las tasas de interés cobradas a los prestatarios cambian regularmente, pero al momento de escribir este artículo, Las tasas de interés del club de préstamos oscilan entre 6.16 por ciento hasta 35.89 por ciento.
Lending Club utiliza una fórmula algo compleja que tiene en cuenta varios factores que aparecen en el informe de crédito de un prestatario, como el puntaje FICO, el número de consultas de crédito recientes, la duración del historial de crédito, el número total de cuentas de crédito abiertas y crédito rotatorio, por nombrar algunos., La mayoría de los prestatarios también terminarán pagando una tasa de interés más alta cuanto mayor sea el monto del préstamo y por los términos del préstamo de 60 meses en comparación con 36 meses.
Prosper tiene tasas ligeramente más altas y también permite a los prestatarios con puntajes de crédito más bajos en su plataforma. Sus tasas de interés van desde un bajo 5.99 por ciento hasta un 36 por ciento.
no hay información pública sobre cómo Prosper calcula sus tasas de interés, pero sí sabemos que tienen en cuenta datos de crédito como el número de consultas, el crédito disponible, la utilización de tarjetas de crédito y las morosidad recientes.,
plataforma de inversión
Prosper y Lending Club permiten a los inversores invertir un mínimo de $25 por billete, pero Prosper da un poco más de flexibilidad aquí. Con Lending Club debe invertir en múltiplos de $25, mientras que Prosper permite cualquier cantidad de al menos 2 25. El mínimo necesario para abrir una cuenta con Prosper es de 2 25. Para las cuentas imponibles, el mínimo de Lending Club es de 1 1,000, pero no creo que eso sea algo malo — 1 1,000 es el mínimo que cualquier inversor necesita para ser asignado adecuadamente. Sin embargo, si desea abrir una cuenta IRA con este servicio, la inversión mínima es de 5 5,500.,
inversión semiautomática
ambas compañías le ayudarán a sacar el trabajo de la inversión por usted. En cualquier momento, hay cientos de préstamos disponibles para los inversores en cualquiera de las plataformas. Pero los inversores que desean solo una amplia sección transversal de préstamos pueden invertir su efectivo disponible en solo unos pocos clics.
Lending Club siempre ofrece tres opciones cuando invierte de esta manera semiautomática: préstamos de alto, Medio y bajo riesgo. Ingrese la cantidad que desea invertir (o simplemente deje que inviertan su dinero disponible) y solo un par de clics más tarde habrá terminado.,
Prosper tiene una función de inversión rápida que permite a los inversores poner dinero nuevo a trabajar muy rápidamente. Con Quick Invest, puede elegir el grado del préstamo u otros criterios de filtrado, y puede invertir cualquier cantidad superior a $25 en solo cuatro clics.
para aquellos inversores que les gustan los préstamos P2P pero no quieren administrar sus inversiones en absoluto, hay opciones de» cuenta administrada » en ambas compañías. Lending Club PRIME tiene una inversión mínima de 5 5,000 y está sujeto a una tarifa única del 0.8 por ciento.,
Las cuentas PRIME están totalmente fuera de control: el inversor proporciona alguna dirección inicial (como en qué tasas de interés invertir) y luego el club de Préstamos se encarga del resto. Prosper tiene algo similar llamado su «servicio de conserjería» que comienza en 2 25,000 pero no tiene tarifa adjunta.
inversión Manual
ambas compañías permiten la inversión totalmente manual para aquellos que desean seleccionar sus propias inversiones. Puede filtrar los préstamos en la plataforma de acuerdo con la tasa de interés, el plazo del préstamo y el propósito del préstamo, así como toda una gama de datos extraídos de los informes de crédito del prestatario.,
Lending Club permite el beneficio adicional de poder descargar la hoja de cálculo de todos los préstamos disponibles en la plataforma, y luego puede hacer un análisis de estos préstamos en Excel. Prosper no permite una descarga, pero tiene una capacidad de filtrado superior en su plataforma.
un pequeño truco para los inversores de Prosper: si utiliza Google Chrome, puede obtener un complemento llamado Prosperity que mostrará los datos de crédito para cada préstamo en la página (siempre y cuando haya iniciado sesión en su cuenta de Prosper). Uso esta función todo el tiempo y he encontrado que es muy útil.,
prestatarios dignos de crédito y tasas de incumplimiento
ambas compañías tienen estrictos estándares de Suscripción, y un prestatario debe tener un crédito decente antes de obtener un préstamo de cualquiera de las compañías. Lending Club utiliza Transunion para obtener datos de crédito, y permiten a los prestatarios con un puntaje de crédito mínimo de 660. Prosper utiliza el puntaje de crédito Experian Scorex y permite a los prestatarios con un puntaje de crédito mínimo de 640. (Esta puntuación mínima se reduce a 600 para los prestatarios que toman un segundo préstamo.)
Los valores predeterminados son una gran preocupación para todos los inversores P2P., Al comparar los impagos de todos los préstamos que se originaron en 2010, podemos ver que Lending Club tuvo una tasa de impago más baja del 3.2 por ciento frente al 5.7 por ciento de Prosper, pero en 2014, ocurrió lo contrario, con Prosper teniendo una tasa de impago más baja del 3.6 por ciento, en comparación con el 8.7 por ciento de Lending Club Lendstats.com). esto destaca la importancia de hacer su propia diligencia debida, tanto en la empresa como en los préstamos individuales.,h>Préstamos a largo Plazo
Que Es el adecuado para Usted?,
no voy a hacer una recomendación entre Lending Club o Prosper.
originalmente empecé con just Lending Club y dudaba en invertir con Prosper basándose en el rendimiento anterior. Como comenté en mi revisión de Prosper, han hecho cambios dramáticos en su proceso de suscripción. A partir de las estadísticas, Prosper ofrece un rendimiento y un perfil de riesgo similares, si no ligeramente mejores, a Lending Club.
Ahora tengo cuentas en ambas compañías, y continúo agregando dinero nuevo a mis inversiones en cada una., Animo a cada inversor peer-to-peer a investigar cada empresa, echar un vistazo a sus plataformas y tener una idea de cuál prefiere.
los nuevos inversores también deben echar un vistazo a los prospectos de Lending Club y Prosper; siempre debe conocer los riesgos involucrados. Además, todo el historial de préstamos de ambas compañías está disponible para su descarga en línea.
mi opinión es que los nuevos inversores tienen dos grandes opciones. Si no puedes decidir entre las dos compañías, entonces haz lo que yo hice y abre cuentas en ambas compañías.,
Así que Usted Quiere Aprender Acerca de las inversiones?
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