- Su puntaje de crédito e historial de crédito
- Cuánto tiempo hace que el pago tardío fue
- cuán grave fue el pago tardío
de acuerdo con los datos de daños crediticios de FICO, un pago tardío reciente puede causar hasta una caída de 180 puntos en un puntaje de FICO FICO, +0.08%, dependiendo de su historial de crédito y la gravedad del pago tardío.,
Su historial de crédito y pagos atrasados
El impacto de un pago perdido en su puntaje de crédito varía significativamente dependiendo de sus circunstancias. Cuanto mejor sea su crédito, más puede sentir el aguijón de un pago atrasado. De hecho, esa caída de 180 puntos mencionada anteriormente es más probable que le suceda a un individuo con excelente crédito que se retrasa 90 días en un pago. Debido a que las personas con buen y excelente crédito no tienen un historial de comportamiento arriesgado, un error envía una bandera roja que puede bajar su puntuación de manera más dramática.,
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Las personas con un historial de crédito más corto probablemente también verán una disminución dramática en su puntaje después de un pago tardío. Debido a que hay menos información disponible sobre su comportamiento financiero, un pago tardío es una mala señal. Por otro lado, las personas con puntajes de crédito más bajos ya tienen un historial de comportamiento riesgoso, por lo que un pago tardío más no disminuirá su puntaje tanto.
cómo afecta el tiempo al crédito
cuanto más reciente sea un pago atrasado, más gravemente afectará su puntaje de crédito., Un pago perdido permanece en su informe de crédito por hasta siete años a partir de la fecha en que ocurrió. El impacto general de la demora en el pago disminuye con el tiempo y desaparece por completo cuando el pago perdido envejece en su informe.
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Su puntuación no necesariamente saltará 100 puntos simplemente porque un retraso en el pago envejece o se elimina. A pesar de que un retraso en el pago podría haber reducido originalmente su puntaje en un buen número, el impacto de ese retraso en el pago cambia con el tiempo., Cuánto aumenta su puntaje cuando se elimina un pago atrasado depende de una variedad de factores, por lo que querrá continuar practicando hábitos financieros inteligentes, como realizar pagos a tiempo y mantener baja la utilización de su crédito.
cómo afecta la gravedad del crédito
Si te perdiste el pago con tarjeta de crédito por un día, probablemente no tengas que preocuparte. En la mayoría de los casos, los prestamistas y acreedores tienen períodos de gracia que pueden variar desde unos pocos días hasta 10 días. Los períodos de Gracia están destinados a dar cuenta de errores menores y retrasos en los pagos por correo o publicación., Si su pago llega dentro de ese período de tiempo, es posible que el prestamista no lo considere tardío.
La mayoría de los prestamistas no reportan pagos perdidos hasta que su cuenta está atrasada por 30 días. Después de 90 días, el efecto en su puntaje de crédito será aún más drástico.
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asegúrese de leer la letra pequeña en su acuerdo de cuenta, sin embargo, para saber si tiene un período de gracia. Y evitar caer en el hábito de confiar en el período de gracia., Si está acostumbrado a pagar su factura cinco días después de la fecha de vencimiento real, podría perder el período de gracia si experimenta una emergencia personal. También tenga en cuenta que los intereses y cargos pueden aplicarse durante el período de gracia, incluso si su pago no se reporta como atrasado a las agencias de crédito.
cómo proteger su historial de crédito contra el impacto de los pagos atrasados
el historial de pagos es una gran parte de su puntaje de crédito. Representa alrededor del 35% de su puntuación, más de un tercio. Toma medidas para asegurarte de que los pagos atrasados no afecten tu puntuación cuando no sea necesario., Aquí hay tres consejos para hacerlo.
1. Revise su puntaje de crédito e informe regularmente
revise sus informes de crédito con frecuencia para asegurarse de que los pagos atrasados no se reporten de manera incorrecta. Un simple error administrativo es suficiente para hacer que su puntuación baje. Si ve información inexacta en sus informes de crédito, puede y debe impugnarla y solicitar la verificación.
Puede obtener un informe de crédito gratuito anualmente de cada una de las tres agencias de crédito, Experian EXPGY, -1.96%, Equifax EFX, -1.24% y TransUnion TRU, +0.48%., Debido a la crisis de COVID-19, Puede obtener su informe de crédito gratuito una vez a la semana hasta abril de 2021. Cuando solicita su informe de crédito de AnnualCreditReport.com o las agencias de crédito individuales, no verá su puntaje de crédito.
2. Use herramientas para ayudarlo a realizar pagos oportunos
Evite los pagos atrasados mediante el uso de recursos que garantizan que realice los pagos a tiempo cada mes.
- regístrese para pagos automáticos. Su prestamista puede ofrecer esta opción, permitiéndole ingresar una tarjeta de crédito o débito o una cuenta corriente y retirar los pagos de esa cuenta cada mes., El beneficio es que puede establecer y olvidar sus pagos, sin preocuparse de que lleguen tarde. La desventaja es que usted tiene menos flexibilidad en cuando paga cada mes, y usted tiene que asegurarse de mantener un saldo en su cuenta para cubrir los cargos.
- Use aplicaciones o alarmas telefónicas. Recuérdese que debe realizar pagos con notificaciones de la aplicación que le permiten saber que la fecha de pago llegará pronto. Muchas compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas ofrecen opciones para recibir dichas notificaciones directamente de ellos.
- haga pagos más pequeños y frecuentes., Si usted está luchando para ahorrar lo suficiente para cubrir una factura grande cada mes, pagar una parte de lo que se debe cada semana. Esto puede ayudar a simplificar su presupuesto, aunque debe asegurarse de que no se le cobren tarifas de conveniencia u otras cantidades cada vez que realice un pago.
3. Pida que se perdonen los pagos atrasados de una sola vez
Life happens, y los acreedores son conscientes de esto. Así que si usted se encuentra haciendo un pago atrasado de una sola vez, póngase en contacto con su acreedor.,
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disculparse por el retraso en el pago, hacerles saber que no es una ocurrencia normal para usted y señalar su historial de pagos previamente prístino. Pídale al acreedor que renuncie a los cargos por pago atrasado y a los cargos por intereses como cortesía y que no informe el pago atrasado a las agencias de crédito. Es una herramienta que debes usar con moderación,pero los acreedores pueden obligarte si realmente pagas a tiempo.
Este artículo apareció originalmente en Credit.com.
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