un pago global es un pago grande que se debe al final de un préstamo global, como una hipoteca, un préstamo comercial u otro tipo de préstamo amortizado. Se considera similar a un reembolso de bala.
¿Qué es un préstamo globo? Un préstamo global se establece para un plazo relativamente corto, y solo una parte del saldo principal del préstamo se amortiza durante ese período. El saldo restante se debe como pago final al final del plazo.,
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¿Qué son los Pagos globales?
entendiendo los pagos globales
el término «globo» indica que el pago final es significativamente grande. Los pagos globales tienden a ser al menos el doble de la cantidad de los pagos anteriores del préstamo. Los pagos globales son más comunes en los préstamos comerciales que en los préstamos al consumidor porque el propietario promedio generalmente no puede hacer un pago global muy grande al final de la hipoteca.,
La mayoría de los propietarios y prestatarios planean por adelantado refinanciar su hipoteca a medida que se acerca el pago global, o vender su propiedad antes de la fecha de vencimiento del préstamo.
los pagos globales a menudo son empaquetados en dos pasos hipotecas.
en una «hipoteca de pago global», el prestatario paga una tasa de interés fija durante un cierto número de años. Luego, el préstamo se restablece y el pago global se convierte en una hipoteca amortizada nueva o continua a las tasas de mercado vigentes al final de ese plazo., El proceso de reinicio no es automático con todas las hipotecas de dos pasos. Puede depender de varios factores, tales como si el prestatario ha hecho los pagos a tiempo y si sus ingresos se han mantenido constantes. El pago global vence si el préstamo no se restablece.
Key Takeaways
Por lo general, un pago global no se utiliza en una hipoteca típica a 30 años.,
Los pagos globales a menudo son por lo menos el doble de la cantidad de los pagos anteriores del préstamo
un pago global puede ser un gran problema en un mercado de la vivienda en declive cuando los propietarios no pueden vender sus casas por tanto como anticiparon antes de que venza el pago.
Globo de Pagos vs Hipotecas de Tasa Ajustable
Un préstamo globo se confunde a veces con una hipoteca de tasa ajustable (ARM). El prestatario recibe una tasa introductoria por un período de tiempo determinado con un préstamo ARM, a menudo por un período que varía de uno a cinco años., La tasa de interés se restablece en ese momento y podría continuar restableciéndose periódicamente hasta que el préstamo se haya reembolsado por completo.
un ARM se ajusta automáticamente, a diferencia de algunos préstamos de globo. El prestatario no tiene que solicitar un nuevo préstamo o refinanciar un pago global. Las hipotecas de tasa ajustable pueden ser mucho más fáciles de administrar en ese sentido.
las desventajas de los pagos globales
Los pagos globales pueden ser un gran problema en un mercado de la vivienda en caída., A medida que los precios de la vivienda disminuyen, las probabilidades de que los propietarios tengan plusvalía positiva en sus casas también disminuyen y es posible que no puedan vender sus casas por tanto como anticiparon.
los prestatarios a menudo no tienen más remedio que incumplir sus préstamos y entrar en ejecución hipotecaria, independientemente de sus ingresos familiares, cuando se enfrentan a un pago global que no pueden permitirse.
requisitos de pago global
la regulación Z de la Ley de la verdad en los préstamos requiere que los bancos investiguen a fondo la capacidad de reembolso (ATR) de un prestatario antes de otorgar cualquier hipoteca., Algunos prestamistas han trabajado históricamente alrededor de esto con las hipotecas del globo porque la mayoría de los consumidores tienen capacidad limitada de hacer pagos importantes del globo. Por lo tanto, algunos prestamistas no incluyeron estos grandes pagos en sus evaluaciones, sino que basaron el ATR de un comprador solo en los pagos anteriores.
la regulación Z establece criterios específicos que los prestamistas deben cumplir antes de que puedan ignorar los pagos globales de su análisis.,
