ser madre soltera es un trabajo duro. Como madre soltera, no solo es responsable de su hijo (o hijos), 
, sino también de todos los asuntos financieros de su hogar. Hacer malabares con todas estas responsabilidades es un desafío, por decir lo menos. Para muchas madres solteras, ser propietarias de vivienda puede parecer un sueño inalcanzable; la buena noticia es que esto no es cierto., El hecho de que no tenga el apoyo financiero de una pareja no significa que no pueda comprar una casa para criar a su familia. Le ofrecemos una guía para obtener un préstamo hipotecario como madre soltera para que pueda lograr su sueño de ser propietario de una casa.
prepararse para el pago inicial
obviamente, llegar a un pago inicial es mucho más fácil cuando un hogar tiene dos personas que ganan ingresos., Para las madres solteras, hacer un pago inicial para un préstamo convencional puede no ser financieramente viable, especialmente porque el pago inicial promedio para los compradores de vivienda por primera vez en 2018 fue del 7 por ciento, según una encuesta de NAR (Asociación Nacional de Realtors). Afortunadamente, como madre soltera, es posible que pueda aprovechar un programa de asistencia para el pago inicial.
programas de asistencia para el pago inicial
hay muchos tipos diferentes de programas de asistencia para el pago inicial disponibles., La mayoría de los estados tienen programas de asistencia para el pago inicial específicos del Estado que proporcionan un porcentaje de la hipoteca al comprador que se puede utilizar para el pago inicial., Estos programas de asistencia para el pago inicial incluyen:
- Brentwood Down Payment Assistance Program (CA)
- Downey First-time Homebuyer’s Program (CA)
- First Home Mortgage Program (CA)
- MyHome Assistance Program (CA)
- State Housing Initiatives Partnership Program (FL)
- Hardest Hit Fund Down Payment Assistance (FL)
los préstamos hipotecarios beneficiosos para madres solteras
los préstamos convencionales tienden a requerir el pago inicial más grande., Los prestamistas están tomando un riesgo y cuanto más grande es el pago inicial, más ayuda a compensar ese riesgo. El tamaño del pago inicial también afecta los términos convencionales del préstamo. Por ejemplo, cuanto más pequeño sea el pago inicial, más alta será la tasa de interés. Como madre soltera, considere un programa de préstamos respaldado por el Gobierno. Algunos de los préstamos hipotecarios beneficiosos disponibles para madres solteras y los requisitos de elegibilidad son los siguientes:
préstamo de la FHA
los préstamos de la FHA están asegurados por la FHA (Administración Federal de vivienda)., Esto significa que los prestamistas aprobados que emiten préstamos FHA tienen menos riesgo de perder dinero si el prestatario incumple,lo que facilita que las madres solteras califiquen. Lo que los hace particularmente atractivos es que solo se requiere un pago inicial del 3.5 por ciento, y que el pago inicial se puede hacer con dinero que le regalaron familiares o amigos (el único requisito para tal regalo es que la persona que le regala el dinero debe escribir una carta indicando que el dinero es un regalo y no un préstamo)., Estos son los requisitos de calificación:
- un puntaje de crédito de al menos 580 (tendrá que pagar un pago inicial del 10 por ciento si su puntaje está entre 500 y 579)
- debe hacer un pago inicial de al menos 3.,5 por ciento
- Una relación de deuda a ingresos que es inferior al 43 por ciento
- La casa en la que se va a usar el préstamo debe ser su residencia principal
- Usted debe ser capaz de demostrar que está empleado y tiene un ingreso estable
- usted tendrá que pagar un seguro hipotecario privado
préstamo VA
Si usted es un veterinario o miembro del servicio o o falleció como resultado de una lesión experimentada en servicio activo), entonces usted puede calificar para un préstamo del VA, que está respaldado por el va (Departamento de Asuntos de veteranos)., Los préstamos VA son una opción increíble si califica ya que no se requiere pago inicial.,re casado con un miembro del servicio que murió en el cumplimiento del deber o como resultado de una discapacidad experimentada mientras estaba de servicio
mientras no se requiere pago inicial ni seguro hipotecario, también tendrá que cumplir con los siguientes requisitos (esto puede variar de un prestamista a otro):
- Debe tener un puntaje de crédito de al menos 620
- Debe tener una relación deuda-ingresos de menos del 41 por ciento
USDA préstamo
Si usted está interesado en una casa en una comunidad más rural o suburbana, entonces usted podría ser elegible para un préstamo del USDA, que no requiere pago inicial., Los siguientes son los requisitos de elegibilidad:
- La casa debe estar ubicada en un área rural o suburbana que califique
- Usted debe ser un estadounidense., ciudadano o residente permanente
- Usted debe ser capaz de demostrar que ha tenido un ingreso constante en los últimos dos años
- Usted no debe haber tenido ninguna deuda que fue a las colecciones en el último año
- Usted debe tener un puntaje de crédito de al menos 620
- Usted debe tener una relación deuda-ingresos de 41 por ciento o menos
cuando usted tiene mal crédito
uno de los factores que pueden limitar opciones cuando se trata de calificar para una hipoteca de vivienda es su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito le da a los prestamistas una idea de cuán grande es el riesgo financiero que tiene., Desafortunadamente, debido a que las madres solteras generalmente tienen que depender de sus propios ingresos para criar a sus familias, no es raro que tengan un crédito pobre como resultado de dificultades financieras en el pasado (el proceso de divorcio, por ejemplo, puede ser una presión real en la situación financiera de uno). Si bien puede ser difícil calificar para préstamos convencionales con mal crédito, es posible que pueda calificar para un programa de préstamos respaldados por el gobierno, como el préstamo de la FHA, que tiene requisitos de puntaje de crédito menos estrictos.,
lo que los prestamistas consideran al evaluar su solicitud
Los prestamistas analizarán una serie de cosas diferentes para identificar su situación financiera (es decir, su capacidad para hacer pagos hipotecarios a tiempo y en su totalidad), así como su responsabilidad financiera. Los prestamistas suelen verificar estos elementos:
puntaje de crédito
Su puntaje de crédito proporciona a los prestamistas una idea general de su situación financiera. Un puntaje bajo indica que puede haber tenido alguna dificultad financiera o que fue financieramente irresponsable., Cosas como pagos atrasados, cobros, quiebras y ejecuciones hipotecarias contribuyen a una puntuación baja. Cuanto menor sea su puntaje, mayor será el riesgo que el prestamista lo considerará.
relación deuda-ingreso (DTI)
el DTI se refiere a la cantidad de deuda que tiene en comparación con lo que hace. No importa si sus ingresos son suficientes para cubrir cómodamente sus pagos potenciales de la hipoteca cada mes si su deuda es masiva hasta el punto en que vivirá de cheque en cheque si se le concede la hipoteca., Su DTI le da a los prestamistas una idea de si puede o no asumir la deuda adicional de una hipoteca.
porcentaje de pago inicial
cuanto más grande sea un pago inicial que pueda hacer, mejor. Un pago inicial grande a menudo puede ayudar a compensar un puntaje de crédito bajo o un DTI alto. Esto se debe a que es más probable que el prestamista recupere su dinero si usted incumple y se ve obligado a ejecutar una hipoteca si usted ya ha hecho una gran contribución al precio de la casa. Es por eso que los prestamistas no requieren un seguro hipotecario privado si usted hace un pago inicial del 20 por ciento o más.,
programas de asistencia para la compra de vivienda
si necesita asistencia financiera cuando se trata de pagar su préstamo hipotecario, hay varios tipos de programas de asistencia para la compra de vivienda disponibles, incluyendo:
Créditos Hipotecarios
los créditos hipotecarios son créditos fiscales federales para los compradores de vivienda por primera vez. Ayudan a compensar el costo de pagar intereses hipotecarios al reducir sus impuestos anuales. El IRS limita el crédito hipotecario máximo que puede recibir en 2 2,000 al año; sin embargo, puede usar su crédito hipotecario junto con otros programas, incluidos los programas de pago inicial.,
programas basados en la profesión
ciertos programas de asistencia para la compra de viviendas están disponibles para los prestatarios que pertenecen a ciertas profesiones. Por ejemplo, el programa Good Neighbor Next Door (que es patrocinado por HUD) fue creado para los compradores de vivienda que son oficiales de la ley, técnicos médicos de emergencia, maestros (desde pre-kindergarten hasta la escuela secundaria) y bomberos. El programa Good Neighbor Next Door proporciona asistencia sustancial en forma de hasta un 50 por ciento de descuento en el precio de Lista de la casa que está comprando.,
programas de asistencia estatales y locales
hay muchos programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez que se ofrecen a nivel estatal y local. Este tipo de programas están destinados a atraer a nuevos residentes y ayudar a mejorar las economías locales. Tales programas generalmente proporcionan subvenciones que no tienen que ser reembolsadas o préstamos a bajo interés (que incluyen el pago diferido que se puede utilizar para cubrir los costos de cierre o el pago inicial).,
la manutención de los hijos cuenta como ingreso
Los prestamistas analizarán sus ingresos para determinar si tiene los medios para hacer los pagos de su hipoteca (incluso si pasa por un programa de préstamos respaldado por el gobierno y no tiene que hacer un pago inicial). Tenga en cuenta que si está recibiendo manutención de los hijos, los prestamistas la considerarán como parte de sus ingresos, lo que debería facilitar que usted califique.,
la mejor manera para que una madre soltera compre una casa
como madre soltera, hay muchos tipos diferentes de programas de préstamos y programas de asistencia financiera que puede aprovechar para calificar para un préstamo hipotecario y ayudarlo a pagarlo; sin embargo, todo depende de cuál sea su situación personal. Por ejemplo, si tiene un gran crédito pero no puede pagar un pago inicial, es posible que desee solicitar un préstamo convencional junto con un programa de asistencia para el pago inicial. Si tiene un crédito pobre, un préstamo de la FHA podría ser su única opción., Haga su investigación para encontrar la combinación correcta de préstamos y programas de asistencia financiera que pueden beneficiarlo más.
