¿Qué es un fondo del mercado monetario?

cuando vas de compras al supermercado, hay cosas en la tienda que son buenas para ti, y luego está toda esa comida chatarra que te pudrirá los dientes. Invertir en el mercado de valores es de la misma manera: hay buenas inversiones y malas inversiones. Y un tipo de inversión que puede encontrar en los estantes es algo llamado «fondos del mercado monetario.»

Los fondos del mercado monetario (a veces llamados «fondos mutuos del mercado monetario») se han vuelto más populares a lo largo de los años, con más de 5 5 billones administrados a través de cientos de fondos diferentes del mercado monetario.,1 ¡eso es mucho dinero!

Los fondos del mercado monetario son vistos en el mundo de la inversión como un tipo de alternativa de bajo riesgo y baja recompensa a la inversión en acciones, especialmente para los inversores que solo buscan un lugar para estacionar su dinero o proteger sus ahorros para la jubilación a medida que se acercan a la jubilación. Pero ¿deben tener un lugar en su plan financiero o es mejor invertir su dinero ganado en otro lugar? ¡Vamos a sumergirnos!

¿Qué son los fondos del mercado monetario?,

un fondo del mercado monetario es básicamente un tipo de fondo mutuo invertido en» valores de deuda a corto plazo», que es solo un término sofisticado para el dinero prestado a gobiernos, corporaciones y bancos que se debe devolver a los inversores en menos de un año, más intereses. En este caso, usted es el prestamista y ellos son el prestatario.

ahora, antes de llegar demasiado lejos en las malas hierbas, aquí hay una nota importante: los fondos del mercado monetario no son lo mismo que las cuentas del mercado monetario., Las cuentas del mercado monetario son básicamente cuentas de ahorro ofrecidas por un banco o cooperativa de crédito, mientras que los fondos del mercado monetario son inversiones. Gran diferencia!

¿cómo funcionan los fondos del mercado monetario?

como la mayoría de los fondos mutuos, los inversores juntan su dinero para invertir en algo. Excepto en este caso, estos inversores no están invirtiendo en acciones. En cambio, están invirtiendo en instrumentos de deuda vendidos por gobiernos, empresas y, a veces, bancos que permiten a esas entidades pedir dinero prestado por un corto período de tiempo.,

Los fondos del mercado monetario forman parte de la familia de las inversiones de renta fija, lo que significa que están diseñados para proporcionar a los inversores un flujo constante de ingresos de forma regular en forma de pagos de intereses.

Puede comprar fondos del mercado monetario a empresas de corretaje o directamente a través de un banco que los vende. Dependiendo del tipo de fondo, es posible que tenga que depositar algún tipo de depósito mínimo, desde unos pocos cientos de dólares hasta 5 5,000, solo para comenzar a comprar fondos del mercado monetario. Pero hay algunas firmas de corretaje que le permitirán comenzar sin depósito mínimo en absoluto.,

estas son algunas de las principales características de los fondos del mercado monetario a tener en cuenta:

• Los fondos del mercado monetario son inversiones de riesgo relativamente bajo.

Los fondos del mercado monetario se consideran inversiones «seguras» porque estos préstamos vencen en un período de tiempo muy corto, generalmente 90 días o menos. En la escala de riesgo, son menos riesgosos que invertir en acciones, pero más riesgosos que estacionar su dinero en una cuenta de ahorros.

• Los fondos del mercado monetario son altamente líquidos.,

eso significa que las inversiones dentro de un fondo del mercado monetario pueden convertirse rápidamente en efectivo al que puede acceder fácilmente para sacarlo de su cuenta.

• Los fondos del mercado monetario tienen rendimientos ligeramente mejores que las cuentas de ahorro.

¿pero mi mayor problema con los fondos del mercado monetario? Su rendimiento! Probablemente puede esperar alrededor del 2-3% de rentabilidad de un fondo del mercado monetario. Eso podría ser mejor que las devoluciones que encontrará con una cuenta de ahorros, pero nada sobre lo que escribir., Además, eso es antes de las tarifas y gastos que vienen con un fondo del mercado monetario, que reducen aún más sus rendimientos. Y ese tipo de retornos definitivamente no serán suficientes para ayudarlo a ahorrar para la jubilación (más sobre eso en un minuto).

¿Cuáles son los diferentes tipos de fondos del mercado monetario?

existen muchos tipos diferentes de fondos del mercado monetario, pero Básicamente podemos reducirlos a tres categorías: fondos principales, fondos del gobierno y del tesoro, y fondos exentos de impuestos (o municipales)., Vamos a desglosar cada uno de ellos muy rápido:

1. Los fondos Prime son fondos del mercado monetario que generalmente se invierten en deuda corporativa (a veces esto se conoce como «papel comercial»). Traducción? Los inversores prestan dinero a las compañías del fondo y prometen pagarle rápidamente, además de un poco de interés por las molestias.

1. Los fondos del gobierno y del tesoro generalmente se invierten en cosas como bonos del tesoro u otros títulos de deuda respaldados por el gobierno que se utilizan para recaudar dinero para el gasto del Gobierno. No te preocupes, ellos prometen pagarte también.,

1. Los fondos exentos de impuestos, a menudo llamados fondos municipales, son únicos de los bonos prime y del Gobierno/tesoro porque el dinero que gana está libre del impuesto federal sobre la renta de los Estados Unidos (y, en algunos casos, también de los impuestos estatales). Estos fondos generalmente se invierten en bonos municipales que recaudan dinero para los gobiernos locales.

¿vale la pena invertir en los fondos del mercado monetario?

La respuesta corta: absolutamente no! He aquí por qué:

En primer lugar, son terribles para la inversión a largo plazo. ¿Recuerdas esos débiles retornos del 2-3%?, ¡Eso no es lo suficientemente bueno como para ayudarlo a alcanzar sus metas de jubilación! He aquí por qué. El costo de las cosas siempre está aumentando-por lo general en algún lugar entre 2-3% cada año. Eso se llama inflación, y necesitas invertir a una tasa que sea más alta que la inflación.

La mayoría de los inversores que compran fondos del mercado monetario lo hacen porque quieren obtener un rendimiento ligeramente mejor de su inversión que una cuenta de ahorro de alto rendimiento . . . pero «seguro» no significa que los fondos del mercado monetario sean algo seguro.,

durante la crisis financiera de 2008, uno de los fondos más populares del mercado monetario colapsó y los inversores terminaron perdiendo dinero.2 y cuando el coronavirus golpeó a los Estados Unidos en 2020, el valor total de los fondos del mercado monetario que compran deuda corporativa cayó en 1 120 mil millones, lo que significa que el 15% de todo el dinero atado en fondos del mercado monetario fue eliminado.3

así que si solo está buscando un lugar para estacionar algo de dinero o está ahorrando para un objetivo financiero a corto plazo, piense en menos de cinco años, es mejor poner ese dinero en una cuenta del mercado monetario que en un fondo del mercado monetario., Claro, no estás obteniendo una gran tasa de retorno, pero también estás evitando el riesgo de lidiar con ese tipo de volatilidad del mercado a corto plazo.

hay una mejor manera de invertir

Cuando se trata de ahorrar para la jubilación, recomiendo invertir el 15% de sus ingresos brutos en fondos mutuos de acciones de buen crecimiento dentro de cuentas de jubilación con ventajas fiscales como una cuenta 401(k) y Roth IRA.

pero escucha, nunca debes invertir en algo que no entiendes., Es por eso que siempre creo que es una buena idea trabajar con un profesional de inversiones que pueda sentarse con usted y enseñarle todos los entresijos de la inversión. De esa manera, usted puede estar seguro de las decisiones que está tomando con su dinero!

¿no tiene un profesional de inversiones? Nuestro programa SmartVestor puede ayudarlo a encontrar un profesional calificado que pueda ayudarlo a comenzar.

¡encuentre un profesional de inversiones hoy mismo!