dado que la mayoría de los ETF rastrean pasivamente un índice de referencia, como el s&P 500, los mejores ETF para comprar son a menudo aquellos con los gastos más bajos. Los bajos gastos son una de las principales ventajas de los ETF y los fondos mutuos basados en índices. Esta es la razón por la que los inversores deben ser conscientes de las tarifas y los gastos de los ETF antes de comprar los fondos adecuados para sus necesidades.,
Ratios de gastos y cómo funcionan las tarifas de los ETF
al investigar o buscar información sobre ETF o fondos mutuos, una de las primeras piezas de información a buscar es la relación de gastos. La relación de gastos, expresada como porcentaje, es una comisión de gestión que se deduce de los activos del fondo. Estas tarifas para los ETF (y fondos mutuos) se deducen para pagar los costos operativos y de gestión del fondo.
las tarifas y los gastos del ETF suelen ser más bajos en comparación con sus primos de inversión, los fondos mutuos., Al igual que los fondos de inversión, las comisiones de los ETF que se incluyen en el ratio de gastos no se deducen ni retiran directamente de la cuenta del inversor; estas comisiones se toman de los activos del fondo antes de que se incluyan en los activos del inversor.
ejemplo de cómo se deducen las tarifas del ETF
para comprender las tarifas y los gastos del ETF, considere un ejemplo de un ETF o fondo mutuo que tiene una relación de gastos de 0.50. Esto significa que los gastos del fondo representan el 0,50% de los activos del fondo gestionados., En este ejemplo, la compañía de inversión que administra el fondo deduciría la mitad del uno por ciento de los activos del fondo sobre una base anual.
el inversor recibirá el retorno total del ETF, menos los gastos. Por ejemplo, si el rendimiento total del fondo (antes de los gastos) durante un año es del 10,00%, y la relación de gastos es del 0,50%, el rendimiento neto para el inversor (después de los gastos) sería del 9,50%. Haciendo algunas matemáticas rápidas, una relación de gastos de 0.5% se traduce en gastos de 5 5 por cada invested 1,000 invertidos.,
por qué las tarifas de los ETF importan
dado que la mayoría de los ETF se administran de forma pasiva, sus ratios de gastos tienden a ser mucho más bajos en comparación con la mayoría de los fondos mutuos. Dado que los ETF simplemente rastrean un índice de referencia, no hay necesidad de que un gestor de fondos investigue, analice o negocie valores. Cuando se eliminan estas costosas actividades, el gasto de operar el fondo es menor, en comparación con un fondo mutuo gestionado activamente.
los ratios de gastos típicos de los fondos mutuos oscilarán entre aproximadamente el 0,50% y el 2,00%, mientras que las comisiones de los ETF oscilarán entre tan solo el 0,05% y aproximadamente el 1,00%., Por lo tanto, los ETF de menor costo generalmente tienen ratios de gasto más bajos que los fondos mutuos de índice de menor costo.
por ejemplo, uno de los ETF más negociados es el SPDR S&P 500 (SPY), que tiene una relación de gastos de solo 0.0945%. Hasta el 30 de septiembre de 2020, SPY tuvo un retorno anualizado a 10 años del 13.74%. Un fondo de inversión popular administrado activamente con participaciones similares es el Growth Fund of America (AGHTX), que tiene una relación de gastos de 0.64%. AGHTX tuvo un rendimiento anualizado a 10 años de 13.26% hasta el 31 de octubre de 2020.,
tarifas ETF y encontrar los mejores fondos
Los ETF que tienen las tarifas más bajas no siempre son los mejores fondos para comprar. Antes de comprar un ETF, asegúrese de hacer comparaciones de manzanas a manzanas. Por ejemplo, asegúrese de que los ETF que está comparando rastrean el mismo índice. También ayuda a mirar el historial de rendimiento y los activos totales del fondo.
los activos totales del Fondo son importantes para analizar porque los activos más grandes generalmente significan una mayor liquidez, lo que puede afectar el rendimiento de un ETF, especialmente a corto plazo., Por lo tanto, los ETF con más activos son generalmente preferibles a aquellos con activos significativamente más bajos.
una tendencia creciente entre algunas de las casas de corretaje más grandes, sin embargo, es el 0% de comisiones en un grupo selecto de fondos. Por ejemplo, Fidelity Investments ofrece los siguientes fondos del 0%: fondo de índice de capitalización grande de Fidelity ZERO (FNILX), fondo de índice de mercado extendido de Fidelity ZERO (Fzipx), fondo de índice de mercado total de Fidelity ZERO (Fzrox) y fondo de Índice Internacional de Fidelity® ZERO (Fzilx).,
otra consideración si planea invertir en múltiples fondos, es investigar sus tenencias para garantizar que haya una superposición mínima o nula en las inversiones. Al hacerlo, evitará ser excesivamente ponderado en una determinada acción, lo que frustraría el propósito de la diversificación. Por ejemplo, si decide comprar tres fondos diferentes y el holding principal de los tres resulta ser Apple (AAPL), los rendimientos de su cartera pueden depender demasiado del éxito de una empresa.,
the Bottom Line
los inversores inteligentes hacen la investigación y las comparaciones sobre los ratios de gasto antes de encontrar los mejores ETFs. Al comparar ETF que rastrean el mismo índice, el ETF con la relación de gasto más baja es generalmente la mejor opción. Además, los ETF generalmente tienen ratios de gastos más bajos que los fondos mutuos.
el saldo no proporciona servicios ni asesoramiento fiscal, de inversión o financiero., La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de cualquier inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir implica riesgo, incluyendo la posible pérdida de capital.,
