Levittown, early 1950s, via Flickr user markgregory.
mientras que el tranvía eléctrico de finales del siglo XIX facilitaba el movimiento hacia el exterior del well to do, Las semillas de una nación suburbana se plantaron a mediados del siglo XX. En el apogeo de la Gran Depresión, en 1932, unos 250.000 hogares perdieron sus propiedades a causa de la ejecución hipotecaria. Un año después, la mitad de todas las hipotecas estadounidenses estaban en mora., La tasa de ejecución hipotecaria se situó en más de 1,000 por día. En respuesta, El New Deal de FDR creó la Home Owners Loan Corporation (HOLC), que comenzó a comprar y refinanciar hipotecas existentes en riesgo de incumplimiento. HOLC introdujo la hipoteca amortizada, permitiendo a los prestatarios pagar intereses y principios de más de veinte a treinta años en lugar de la hipoteca estándar de cinco años que llevaba grandes pagos globales al final del contrato., Aunque los propietarios pagaron más por sus casas bajo este nuevo sistema, la propiedad de la vivienda se abrió a las multitudes que ahora podían ganar estabilidad residencial, reducir los pagos mensuales de la hipoteca y acumular plusvalía y riqueza a medida que el valor de las propiedades aumentaba con el tiempo.
Además, la Administración Federal de vivienda (FHA), otra organización de New Deal, aumentó el acceso a la propiedad de la vivienda asegurando hipotecas y protegiendo a los prestamistas de pérdidas financieras en caso de incumplimiento., Aunque solo un poco más de un tercio de las casas tenían una hipoteca respaldada por la FHA en 1964, los préstamos respaldados por la FHA tuvieron un efecto dominó con prestamistas privados que otorgaban más y más préstamos hipotecarios incluso a hipotecas no respaldadas por la FHA. Aunque comenzó en medio de la Gran Depresión, los efectos de los programas gubernamentales y subsidios como HOLC y la FHA se sintieron plenamente en la economía de la posguerra y alimentaron el crecimiento de la propiedad de vivienda y el aumento de los suburbios.,
aunque los programas de gasto interno como HOLC y FHA ayudaron a crear los contornos de la nueva economía de consumo, la participación de Estados Unidos y la victoria aliada en la Segunda Guerra Mundial empujaron al país fuera de la depresión y en un auge económico sostenido. El gasto en tiempos de guerra explotó y, después de la guerra, el gasto sostenido impulsó un mayor crecimiento. Los gastos del Gobierno proporcionaron préstamos a los veteranos, subsidiaron la investigación y el desarrollo corporativo y construyeron el sistema de carreteras interestatales., En las décadas posteriores a la Segunda Guerra Mundial, los negocios florecieron, la sindicalización alcanzó su punto máximo, los salarios aumentaron y el crecimiento sostenido impulsó una nueva economía de consumo. La Ley de reajuste de los militares (G. I. Bill), aprobada en 1944, ofrecía préstamos hipotecarios de bajo interés, un estipendio para asistir a la Universidad, préstamos para iniciar un negocio y beneficios de desempleo.
el rápido crecimiento de la propiedad de la vivienda y el aumento de las comunidades suburbanas ayudaron a impulsar el auge económico de la posguerra. Barrios suburbanos de casas unifamiliares se abrieron paso a través de las afueras de las ciudades., William Levitt construyó el primer Levittown, el arquetipo de la comunidad suburbana, en 1946 en Long Island, Nueva York. Al comprar terrenos en masa, «subdividir» lotes y contratar equipos para construir innumerables casas con economías de escala, Levitt ofreció viviendas suburbanas asequibles a los veteranos y sus familias. Levitt se convirtió en el profeta de los nuevos suburbios, anunciando una migración interna masiva. La participación suburbana del país en la población aumentó del 19,5% en 1940 al 30,7% en 1960. Las tasas de propiedad de vivienda aumentaron de 44% en 1940 a casi 62% en 1960., Entre 1940 y 1950, las comunidades suburbanas de más de 10,000 personas crecieron 22.1%, y las comunidades planificadas crecieron a una tasa asombrosa de 126.1%. Como señala la historiadora Lizabeth Cohen, estos nuevos suburbios » proliferaron en tamaño territorial y las poblaciones que albergaban.»Entre 1950 y 1970, la población suburbana de Estados Unidos casi se duplicó a 74 millones, con el 83 por ciento de todo el crecimiento de la población ocurriendo en lugares suburbanos.
el auge de la construcción de la posguerra alimentó a innumerables industrias., A medida que los fabricantes se convirtieron en bienes de consumo después de la guerra, y a medida que los suburbios se desarrollaron, las ventas de electrodomésticos y automóviles aumentaron dramáticamente. Además del aumento de los salarios y los ahorros en tiempos de guerra, los propietarios también utilizaron planes de cuotas recién creados para comprar nuevos bienes de consumo a la vez en lugar de ahorrar durante años para realizar compras importantes. La distribución masiva de tarjetas de crédito, emitida por primera vez en 1950, aumentó aún más el acceso de los propietarios al crédito., Alimentados por el crédito y ya no bloqueados por la depresión o las restricciones de la guerra, los consumidores compraron innumerables lavadoras, secadoras, refrigeradores, congeladores y, de repente, televisores. El porcentaje de estadounidenses que poseían al menos una televisión aumentó del 12% en 1950 a más del 87% en 1960. Esta nueva economía suburbana también llevó a una mayor demanda de automóviles. El porcentaje de familias estadounidenses que poseen automóviles aumentó del 54% en 1948 al 74% en 1959. El consumo de combustible para motores aumentó de unos 22 millones de galones en 1945 a alrededor de 59 millones de galones en 1958.,
mientras que el coche había existido durante décadas en la década de 1950, la cultura del coche realmente despegó como una moda nacional durante la década. Arthur C. Base, edición de agosto de 1950 de Science and Mechanics. Wikimedia.
el surgimiento de los suburbios transformó el campo de los Estados Unidos a medida que el crecimiento suburbano recuperaba millones de acres de espacio rural, convirtiendo a las comunidades agrarias en paisajes suburbanos., A medida que los propietarios de viviendas suburbanas se retiraban de las ciudades en nuevos desarrollos, los nuevos desarrollos arrancaron a más y más trabajadores agrícolas de la tierra, a menudo empujándolos a las mismas ciudades de las que huían los suburbanitas.
el proceso de suburbanización impulsó el movimiento de los estadounidenses y giró las ruedas de la nueva economía de consumo. Visto desde un nivel macroeconómico, el auge económico de la posguerra convirtió a Estados Unidos en una tierra de abundancia económica., Para los compradores aventajados, los préstamos nunca habían sido más fáciles de obtener, los bienes de consumo nunca habían sido más accesibles y los empleos bien remunerados nunca habían sido más abundantes. Y sin embargo, debajo de los números agregados, los patrones de disparidad racial, discriminación sexual y desigualdad económica perseveraron y cuestionaron al hombre de las suposiciones de una sociedad opulenta.
en 1939 los tasadores de bienes raíces llegaron a la soleada Pasadena, California. Armados con cuestionarios elaborados para evaluar las condiciones de construcción de la ciudad, los tasadores estaban bien versados en las políticas de la Home Owners Loan Corporation (HOLC)., En un vecindario, la mayoría de las estructuras fueron calificadas en reparación «justa» y se observó que había una falta de «peligros de construcción o amenazas de inundación».»Sin embargo, los tasadores concluyeron que el área «se ve afectada negativamente por 10 familias negras ocupantes propietarios.»Mientras que» se dice que los negros son de la mejor clase», concluyeron los tasadores, » parece inevitable que la propiedad y los valores de la propiedad se desplacen a niveles más bajos.,»
mientras que la suburbanización y la nueva economía de consumo produjeron riqueza y riqueza sin precedentes, los frutos de esta abundancia económica y espacial no llegaron a todos los estadounidenses por igual. Las nuevas estructuras económicas y los espacios suburbanos de la posguerra produjeron tal vez tanta desigualdad como riqueza. La riqueza creada por la economía en auge se filtra a través de estructuras sociales con privilegios y prejuicios incorporados., Justo cuando muchas familias estadounidenses blancas de clase media y baja comenzaron su viaje de movilidad ascendente al mudarse a los suburbios con la ayuda del gasto gubernamental y los programas gubernamentales como la FHA y el proyecto de Ley GI, muchos afroamericanos y otras minorías raciales se encontraron sistemáticamente excluidos.
una mirada a la relación entre organizaciones federales como HOLC y FHA y bancos privados, prestamistas y agentes de bienes raíces cuenta la historia de políticas estandarizadas que produjeron un mercado de vivienda segregado., En el núcleo de las técnicas de evaluación HOLC, que los partidos privados también adoptaron, estaba la insistencia perniciosa de que los vecindarios dominados por minorías y razas mixtas eran riesgos crediticios. En asociación con prestamistas locales y agentes de bienes raíces, HOLC creó mapas de seguridad residencial para identificar áreas de préstamos de alto y bajo riesgo. Las personas familiarizadas con el mercado local de bienes raíces llenaron encuestas uniformes en cada vecindario. Basándose en esta información, HOLC asignó a cada vecindario una calificación de letra de A A D y un código de color correspondiente., Los vecindarios menos seguros y de mayor riesgo para préstamos recibieron una calificación D y el color rojo. Los bancos se negaron a prestar dinero en estas áreas de «línea roja».
Las comunidades negras en ciudades como Detroit, Chicago, Brooklyn y Atlanta experimentaron «redlining», el proceso por el cual los bancos y otras organizaciones demarcaron vecindarios minoritarios en un mapa con una línea roja. Al hacerlo, hicieron visibles las áreas que creían que no eran aptas para sus servicios, negando a los residentes negros préstamos, vivienda, comestibles y otras necesidades de la vida moderna., Redlined Map of Greater Atlanta (en inglés).
1938 Brooklyn Redline mapa. UrbanOasis.org via Archivos Nacionales (NARA II RG 195 entrada 39 carpeta » Brooklyn (Kings Co.»Cuadro 58). Editado por ASommer, PlaNYourCity.
frases como «elementos raciales subversivos «y» peligros raciales » impregnan los archivos de descripción del área de línea roja de topógrafos y funcionarios de HOLC. El barrio de Echo Park de Los Ángeles, por ejemplo, tenía concentraciones de japoneses y afroamericanos y una » rociada de rusos y mexicanos., El mapa de seguridad de HOLC y la encuesta señaló que las » influencias raciales adversas del vecindario que están aumentando notablemente presagian inevitablemente valores más bajos, alquileres y una rápida disminución en la deseabilidad residencial.»
mientras que el HOLC era una agencia New Deal bastante efímera, la influencia de sus mapas de seguridad vivió en la Autoridad Federal de vivienda (FHA) y la administración de Veteranos dispensadores de GI Bill (VA). Ambas organizaciones gubernamentales, que establecieron el estándar que siguieron los prestamistas privados, se negaron a respaldar las hipotecas bancarias que no se adhirieran a los mapas de seguridad de HOLC., Por un lado, los préstamos respaldados por FHA y VA fueron una enorme bendición para aquellos que calificaron para ellos. Millones de estadounidenses recibieron hipotecas que de otra manera no habrían calificado para. Pero las hipotecas respaldadas por la FHA no estaban disponibles para todos. Las minorías raciales no podían obtener préstamos para mejoras de propiedades en sus propios vecindarios—vistos como Riesgos de crédito—y se les negaron hipotecas para comprar propiedades en otras áreas por temor a que su presencia extendiera la línea roja a una nueva comunidad. Levittown, el modelo de la nueva América suburbana, solo permitía a los blancos comprar casas., Por lo tanto, las políticas de HOLC y los desarrolladores privados aumentaron la propiedad de la vivienda y la estabilidad para los estadounidenses blancos al mismo tiempo que creaban y aplicaban la segregación racial.
las estructuras excluyentes de la economía de la posguerra empujaron a los afroamericanos y otras minorías a protestar. Con el tiempo, el gobierno federal intentó rectificar la segregación racial creada, o al menos facilitada, en parte por sus propias políticas. En 1948, el caso Shelley V., Kraemer anuló explícitamente los convenios raciales de vivienda en el vecindario, por lo que es ilegal considerar explícitamente la raza al vender una casa. Pasarían años, sin embargo, hasta que las leyes de vivienda aprobadas en la década de 1960 pudieran proporcionar algún músculo federal para complementar los intentos de las bases para garantizar la igualdad de acceso.
durante la década de 1950 y principios de la década de 1960, muchos estadounidenses se retiraron a los suburbios para disfrutar de la nueva economía de consumo y buscar algo de normalidad y seguridad después de la inestabilidad de la depresión y la guerra. Pero muchos no pudieron., Fueron tanto los límites como las oportunidades de la vivienda los que dieron forma a los contornos de la Sociedad Estadounidense de la posguerra.
