Nota Editorului: Aceasta este o postare recurentă, actualizată periodic cu informații noi. când vine vorba de Finanțe personale (inclusiv cum să obțineți cele mai bune carduri de credit), Scorul dvs. de credit joacă un rol important. Creditorii îl folosesc ca barometru pentru cât de demn de încredere sunteți ca împrumutat.unul dintre principalii factori utilizați în determinarea punctajului dvs. este utilizarea creditului, care este un termen cu care nu toată lumea este foarte familiarizată., Astăzi, aruncăm o privire mai profundă asupra raportului dvs. de utilizare a creditului și a modului în care puteți menține un raport scăzut pentru a vă îmbunătăți scorul de credit.vrei mai multe știri și sfaturi despre cardul de credit? Înscrieți-vă la buletinul informativ zilnic al TPG
ce este utilizarea creditului?
termenul „rata de utilizare a creditului” descrie relația dintre soldurile dvs. și creditul total disponibil în conturile reînnoibile (cum ar fi cardurile de credit). Este procentul limitelor dvs. de credit pe care le utilizați, după cum au raportat cele trei birouri de credit., Utilizarea creditului este uneori cunoscută și sub denumirea de „raportul sold-limită”.”
puteți calcula de credit de utilizare cu această formulă simplă:
- Soldul Cardului de Credit ÷ Limita de Credit = Credit de Utilizare Raport
Legate de: Cum să utilizați un card de credit responsabil
Amintiți-vă, totuși, că ar trebui să includă toate dvs. de credit de tip revolving conturi. Deci, dacă aveți patru cărți de credit, veți dori să adăugați soldul dvs. pe toate cardurile și limita totală de credit pe toate cardurile. De exemplu, aveți o limită de credit combinată de 12.000 USD pe două cărți diferite, iar raportul dvs. de credit arată un sold al contului de 6.000 USD răspândit pe aceste două cărți, raportul dvs. de utilizare a creditului este 50% ($6,000 ÷ $12,000 = 0.5 X 100 = 50%)., Cu alte cuvinte, utilizați 50% din limita de credit din contul dvs.de asemenea, puteți calcula raportul pe card folosind aceeași formulă exactă, dar cu soldul și limita de credit a cardului respectiv. În timp ce ratele de credit ale cardurilor dvs. individuale sunt importante, cel mai important raport este media generală a creditului total utilizat pentru creditul total disponibil.
Related: cum să vă îmbunătățiți scorul de credit
cât de importantă este utilizarea creditului?,
utilizarea creditului este unul dintre factorii mai importanți care determină scorul dvs. de credit — în funcție de modelul de notare utilizat, acesta ar putea constitui până la 30% din scorul dvs. (cum ar fi scorul FICO). Singurul alt factor cu atât de multă greutate este istoricul plăților.
de ce contează atât de mult? Ei bine, din perspectiva unui creditor, se poate arăta dacă sunt sau nu faci o treabă bună de gestionare carduri de credit și dacă sunt sau nu sunt un over-spender., Dacă sunt în mod constant achitarea soldurile și nu folosind limita de credit complet, care spune creditorilor ca emitenții de carduri că sunteți un client cu risc scăzut. Cu cât riscul este mai mic, cu atât este mai probabil să fiți aprobat pentru un card — precum și orice nevoi suplimentare de credit, cum ar fi un credit ipotecar și împrumuturi auto (cu condiții mai favorabile).
care este un raport bun de utilizare a creditului?,
modele de credit scoring vă recompensa atunci când vă păstrați rata de utilizare a cardului de credit scăzut. Dacă sunteți în căutarea pentru o modalitate de a stimula scorurile de credit, plata în jos soldurile card de credit (și, prin urmare, scăderea raportului de utilizare) este adesea una dintre cele mai eficiente moduri de a realiza acest obiectiv.
În general, ar trebui să urmărească să păstreze rata totală de utilizare a creditului sub 30%. Acesta este un alt motiv pentru care vă recomandăm să vă plătiți soldurile integral în fiecare lună. Este cel mai bun mod de a evita plata dobânzilor și vă ajută să vă mențineți raportul de utilizare a creditului cât mai scăzut posibil.,dacă soldul cardului dvs. de credit este mai mare decât de obicei după sărbători, cu cât plătiți mai devreme aceste solduri — chiar dacă este înainte de închiderea extrasului dvs. lunar — cu atât mai bine veți fi în ceea ce privește raportul de utilizare a creditului.
Related: mahmureala de cheltuieli de vacanță: 5 sfaturi pentru a te readuce pe drumul cel Bun
De ce anularea unui card ar putea afecta raportul de utilizare
când anulați un card de credit, vă puteți răni scorul în două moduri. În primul rând, luați departe de lungimea medie a conturilor, mai ales dacă ați avut cardul pentru o lungă perioadă de timp., În al doilea rând, vă puteți mări rata de utilizare a creditului.să presupunem că închideți un card de credit cu un sold de 0 USD și o limită de credit de 10.000 USD, dar mai aveți alte două cărți de credit. Un card are un sold de $3,000 și o limită de credit de $10,000. Celălalt are un sold de $2,500 și o limită de credit de $8,000. Dacă anulați cardul, rata de utilizare agregată crește de la 19,6% la 30,1%. Din această cauză, scorurile dvs. de credit pot scădea, chiar dacă datoria cardului dvs. de credit este aceeași sumă pe care a fost-o înainte.,
Anularea unui card reduce total limita de credit (numitorul în utilizarea ratio). Pentru mulți oameni, care poate duce la o utilizare mai mare și scoruri mai mici de credit. În cele din urmă, dacă închiderea unui card de credit doare scorul dvs. de credit depinde în mare măsură de câte alte conturi aveți deschise și cât de mult le utilizați.,pentru a evita scăderea limitei generale de credit — și, astfel, creșterea ratei de utilizare a creditului — aveți câteva opțiuni atunci când doriți să anulați un card.
În primul rând, puteți transfera creditul de la un card de credit la altul. Acest lucru funcționează numai dacă aveți mai multe carduri de credit în cadrul aceleiași bănci. Să presupunem că aveți o limită de credit de 10.000 USD cu un card personal Chase, dar aveți și alte câteva cărți de Credit personale Chase în portofel., Înainte de a anula cardul, puteți apela Chase pentru a transfera limita de credit de pe cardul pe care doriți să îl anulați pe un alt card — sau carduri — din contul dvs. Acest lucru vă va menține creditul legat de contul dvs. și, prin urmare, nu vă va afecta scorul de utilizare a creditului. Odată ce creditul este mutat dintr — un cont în altul — care poate dura uneori până la 24 de ore-puteți anula cardul.rețineți totuși că fiecare bancă are un set diferit de reguli., De obicei, există o sumă minimă de credit pe care va trebui să o păstrați legată de card — de obicei între $1,000 și $5,000 în funcție de bancă — astfel încât să pierdeți încă un credit, dar nu o sumă semnificativă. În plus, transferul creditului nu necesită o tragere de credit greu, cu excepția cazului în care limita noului card trebuie să depășească un număr stabilit — cu Chase limita dvs. de credit nu poate depăși mai mult de 35.000 USD.un alt mod de a nu pierde creditul cardului este să solicitați un downgrade de la emitent la un alt produs care nu percepe o taxă anuală., Acest lucru vă va păstra creditul cu noul card și va avea un impact zero asupra scorului dvs. de utilizare a creditului. Cu toate acestea, declasarea unui card vă poate exclude de la solicitarea noului card în viitor și obținerea unei oferte de bun venit pe acel card.
și dacă cardul special pe care doriți să îl închideți este un card de credit fără taxă anuală, îl puteți păstra, de asemenea, deschis și ascuns în tragerea la sorți. Nu doare să-l ții deschis, dar necesită să fii cu ochii pe cont doar pentru a te asigura că nu există nicio activitate frauduloasă.,
Related: ar trebui să anulez cardurile de credit dacă nu le mai folosesc?dacă doriți să anulați un card în același timp cu solicitarea unui card nou, cea mai bună practică este să aplicați pentru noul card înainte de a-l anula pe cel vechi. Linia dvs. de credit existentă va fi în continuare luată în considerare în scorul dvs., iar raportul dvs. de utilizare va rămâne scăzut în timp ce cererea dvs. este luată în considerare.desigur, noile aplicații au, de asemenea, un impact asupra scorului dvs. de credit. Asigurați-vă că luați în considerare situația din mai multe unghiuri înainte de a lua o decizie.,deși este ușor să uitați de scorul dvs. de credit atunci când luați decizii cu cardul de credit, este ceva incredibil de important de reținut — în special raportul dvs. de utilizare a creditului. Deoarece suma datoriei face cea mai mare parte din scorul dvs., păstrarea utilizării dvs. de credit în minte este ceva care ar trebui să fie întotdeauna luate în considerare atunci când anularea și aplicarea pentru noi carduri de credit.,
având un raport scăzut de utilizare a creditului va ajuta doar scorul dvs. de credit, ceea ce poate duce la o cale de mai favorabile card de credit, împrumut și ipotecă aplicații în viitor.
raportare suplimentară de Michelle Black.
imagine recomandate de Orli Friedman / Tipul de puncte.,Chase Sapphire preferat® Card
oferta de bun venit: 60.000 de puncte
evaluarea BONUS TPG*: $1.200
repere CARD: 2x puncte pe toate de călătorie și de luat masa, puncte transferabile la peste o duzină de parteneri de călătorie
* valoarea Bonus este o valoare estimată calculată de emitentul cardului. Vizualizați cele mai recente evaluări aici.
Aplică acum
mai multe lucruri de știut
- câștigați 60.000 de puncte bonus după ce cheltuiți 4.000 USD pentru achiziții în primele 3 luni de la deschiderea contului., Asta e $750 atunci când valorificați prin Chase Ultimate Rewards®. Plus câștiga până la $50 în credite declarație față de cumpărături magazin alimentar.
- 2x puncte pe mese la restaurante, inclusiv servicii de livrare eligibile, takeout și mese afară și de călătorie & 1 punct pe dolar cheltuit pe toate celelalte achiziții.
- obțineți cu 25% mai multă valoare atunci când răscumpărați pentru călătorii prin Chase Ultimate Rewards®. De exemplu, 60.000 de puncte sunt în valoare de $750 pentru călătorie.,
- cu Pay Yourself Back℠, punctele dvs. valorează cu 25% mai mult în timpul ofertei curente atunci când le răscumpărați pentru credite de declarație față de achizițiile existente din anumite categorii rotative.
- Obțineți livrări nelimitate cu o taxă de livrare de 0 USD și taxe reduse pentru servicii la comenzi eligibile de peste 12 USD pentru un minim de un an cu dashpass, serviciul de abonament DoorDash. Activează până la 31/12/21.
- câștigați 2x puncte totale cu până la 1.000 USD în achizițiile magazinelor alimentare pe lună în perioada 1 Noiembrie 2020-30 aprilie 2021. Include servicii eligibile de preluare și livrare.,
Editorial Disclaimer: Opiniile exprimate aici aparțin autorului, nu alea de la orice banca, emitentul cărții de credit, companii aeriene sau lanț hotelier, și nu au fost revizuite, aprobate sau altfel aprobat de către oricare dintre aceste entități.,
Disclaimer: răspunsurile de mai jos nu sunt furnizate sau comandate de agentul de publicitate bancar. Răspunsurile nu au fost revizuite, aprobate sau aprobate în alt mod de către agentul de publicitate al Băncii. Nu este responsabilitatea agentului de publicitate bancar să se asigure că toate postările și/sau Întrebările sunt răspunse.
