sí, sí, todo el mundo es un ganador know lo sabemos. Pero en serio, ¿de qué sirve conocer su puntaje FICO si no entiende lo que significa el número en la escala general de informes? Tal vez tengas un puntaje FICO de 740. Si la puntuación máxima es 750, eres más o menos un genio del crédito. Si el máximo es más de 1,000, estás luciendo un promedio de C, no tan impresionante.
entonces, ¿cuál es el puntaje de crédito más alto posible y cómo lo logra?,
conclusiones clave
- Su puntaje FICO se extrae de la información que se encuentra en sus informes de crédito de las tres principales agencias de informes.
- La puntuación es utilizada por aproximadamente el 90% de las instituciones financieras al considerar darle un préstamo o línea de crédito.
- Los puntajes FICO varían de 350 a 850; menos de 580 se considera crédito pobre y 740 o más se considera crédito muy bueno o excepcional.,
- Para obtener un crédito perfecto, o cerca de él, un consumidor debe pagar todas las facturas a tiempo, tener una combinación de préstamos, como automóviles, hipotecas y tarjetas de crédito, han pagado la mayoría de estos préstamos, excluyendo una hipoteca, y no usar más del 4.1% del crédito disponible.
¿Cómo funciona?
aunque hay muchos puntajes de crédito diferentes, su puntaje principal FICO (Fair Isaac Corp.) es el estándar de oro que las instituciones financieras utilizan para decidir si prestar dinero o emitir una tarjeta de crédito a los consumidores. Tu puntuación FICO no es realmente una sola puntuación., Tiene uno de cada una de las tres agencias de informes de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. Cada puntaje FICO se basa exclusivamente en el informe de esa oficina de crédito.
el puntaje que fico reporta a los prestamistas podría ser de cualquiera de sus 50 modelos de puntaje diferentes, pero su puntaje principal es el puntaje medio de las tres agencias de crédito, que pueden tener datos ligeramente diferentes. Si tiene puntuaciones de 720, 750 y 770, tiene una puntuación FICO de 750. (Y usted necesita tomar una mirada dura en sus informes de crédito, porque esos tres números se consideran salvajemente diferentes.,)
una puntuación perfecta de 850 le dará derecho a presumir, pero cualquier puntuación de 800 o más se considera excepcional y le dará acceso a las mejores tarifas en tarjetas de crédito, préstamos para Automóviles y cualquier otro préstamo.
¿Cuál es el Rango?
eso es realmente lo que quieres saber, ¿verdad? El rango más conocido de puntuaciones FICO es de 300 a 850. Cualquier cosa por encima de 700 generalmente se considera buena. FICO también ofrece puntajes FICO específicos de la industria, como para tarjetas de crédito o préstamos para automóviles, que pueden variar de 250 a 900., Hay muchas versiones de FICO; FICO 10 es el más nuevo. Los prestamistas hipotecarios tienden a usar versiones más antiguas de puntuación FICO.
Aquí están los rangos de puntaje de crédito básico de FICO:
- crédito excepcional: 800 a 850
- Muy buen crédito: 740 a 799
- buen crédito: 670 a 739
- crédito justo: 580 a 669
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según fico, cuanto mayor es la puntuación, menor es el riesgo que representa para un prestamista. Aún así, ninguna puntuación dice si un individuo específico será un cliente «bueno» o «malo».,
FICO no juzga el riesgo de crédito de alguien. Solo informa una puntuación y puede proporcionar orientación basada en datos estadísticos. Una persona no es un alto riesgo de crédito per se si tiene un puntaje FICO de 500. FICO solo informa, sobre la base de sus estadísticas, que las personas con una puntuación más baja han incumplido con los préstamos más que aquellos con una puntuación más alta.
1%
El porcentaje aproximado de personas que tienen un perfecto puntaje FICO score de 850
¿Cómo puedo Obtener el más Alto Puntaje de Crédito?,
Guarda tus maneras perfeccionistas cuando se trata de tu puntaje de crédito. Si bien es teóricamente posible lograr una puntuación perfecta de 850, estadísticamente probablemente no sucederá. De hecho, alrededor del 1% de todos los consumidores alguna vez verán un 850, y si lo hacen, probablemente no lo verán por mucho tiempo, ya que los puntajes FICO son recalculados constantemente por las agencias de crédito.
y no es que pueda saber con absoluta certeza qué está afectando su puntaje de crédito. FICO dice que el 35% de su puntaje proviene de su historial de pagos y el 30% de la cantidad que debe (utilización de crédito)., La longitud del historial de crédito cuenta para el 15%, y la combinación de cuentas y nuevas consultas de crédito se tienen en cuenta en el 10% cada una. Por supuesto, al calcular realmente la puntuación, cada una de estas categorías se desglosa aún más, y FICO no revela cómo funciona eso.
las agencias de crédito que crean puntajes de crédito también pueden cambiar la forma en que hacen sus cálculos, a veces para su beneficio. Se hicieron cambios en 2014 y 2017, por ejemplo, para reducir el peso de las facturas médicas, los gravámenes fiscales y los juicios civiles., Sin embargo, los cambios realizados en enero de 2020 para FICO 10 que involucran datos de tendencias, deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales y morosidad pueden hacer que obtener una puntuación más alta sea más difícil.
no hay necesidad de obsesionarse por alcanzar ese nivel de 850, pero si desea intentar alcanzarlo, esto es lo que tiene que hacer: pagar todas sus facturas a tiempo, eliminar casi toda su deuda (excluyendo una hipoteca) y mantener su tasa de utilización de crédito al 4.1%. Y tenga cuidado con las transferencias de saldo, cerrar una tarjeta de crédito o tener demasiadas., Además, si tiene algunas marcas negativas en su informe de crédito que lo están reteniendo del nivel 850, una de las mejores compañías de reparación de crédito podría ayudarlo, siempre y cuando esté dispuesto a pagar una tarifa.
the Bottom Line
aunque es bueno tener una puntuación perfecta o casi perfecta, significa muy poco, aparte de tener una insignia de honor que alrededor del 1% de la población podría lograr. Una vez que su puntaje llega y se mantiene en 780 o más, los prestamistas lo ven como un riesgo de crédito bajo., Obtendrá las mejores tasas de interés, buenas ofertas de productos y está prácticamente garantizado que «sí» a cualquier préstamo que solicite que se ajuste adecuadamente a su nivel de ingresos. Y si tiene curiosidad, aquí están los mejores lugares para obtener su puntaje de crédito o Informe de forma gratuita.
