¿Qué es una segunda hipoteca?
una segunda hipoteca es un tipo de hipoteca subordinada realizada mientras una hipoteca original todavía está en vigor. En caso de incumplimiento, la hipoteca original recibiría todos los ingresos de la liquidación de la propiedad hasta que se pague todo.
dado que la segunda hipoteca recibiría reembolsos solo cuando la primera hipoteca haya sido pagada, la tasa de interés cobrada por la segunda hipoteca tiende a ser más alta y la cantidad prestada será menor que la de la primera hipoteca.,
una segunda hipoteca también se llama préstamo con garantía hipotecaria.
Key Takeaways
- Una segunda hipoteca es un préstamo hecho además de la hipoteca principal del propietario.
- Los HELOCs se utilizan a menudo como segundas hipotecas.
- Los propietarios pueden usar una segunda hipoteca para financiar compras grandes como la universidad o un vehículo nuevo.
cómo funciona una segunda hipoteca
Cuando la mayoría de las personas compran una casa o propiedad, obtienen un préstamo hipotecario de una institución crediticia que usa la propiedad como garantía., Este préstamo hipotecario se llama una hipoteca, o más específicamente, una primera hipoteca.
el prestatario está obligado a pagar el préstamo en cuotas mensuales compuestas por una parte del monto del principal y los pagos de intereses. Con el tiempo, a medida que el propietario cumple con sus pagos mensuales, el valor de la casa también se aprecia económicamente.
la diferencia entre el valor de mercado actual de la casa y cualquier pago hipotecario restante se llama plusvalía de la casa.,
un propietario puede decidir pedir prestado contra el valor de su vivienda para financiar otros proyectos o gastos. El préstamo que toma contra la plusvalía de su casa se conoce como una segunda hipoteca, ya que ya tiene una primera hipoteca pendiente. La segunda hipoteca es una suma global de pago hecha al prestatario al comienzo del préstamo.
al igual que las primeras hipotecas, las segundas hipotecas deben ser reembolsadas en un plazo especificado a una tasa de interés fija o variable, dependiendo del Acuerdo de préstamo firmado con el prestamista., El préstamo debe ser pagado antes de que el prestatario pueda asumir otra hipoteca contra el valor de su casa.
Las segundas hipotecas son a menudo más riesgosas porque la hipoteca primaria tiene prioridad y se paga primero en caso de incumplimiento.
uso de una HELOC como segunda hipoteca
algunos prestatarios utilizan una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC) como segunda hipoteca. Un HELOC es una línea de crédito renovable que está garantizada por la plusvalía de la casa., La cuenta HELOC está estructurada como una cuenta de tarjeta de crédito en la que solo puede pedir prestado hasta una cantidad predeterminada y hacer pagos mensuales en la cuenta dependiendo de cuánto debe actualmente en el préstamo.
a medida que el saldo del préstamo aumenta, también lo harán los pagos. Sin embargo, las tasas de interés en una HELOC y segundas hipotecas, en general, son más bajas que las tasas de interés en tarjetas de crédito y deuda no garantizada.,
dado que la primera hipoteca o compra se utiliza como préstamo para comprar la propiedad, muchas personas utilizan segundas hipotecas como préstamos para grandes gastos que pueden ser muy difíciles de financiar. Por ejemplo, las personas pueden tomar una segunda hipoteca para financiar la educación universitaria de un niño o para comprar un vehículo nuevo.
Las segundas hipotecas también pueden ser un método para consolidar la deuda mediante el uso del dinero de la segunda hipoteca para pagar otras fuentes de deuda pendiente, que pueden haber conllevado tasas de interés aún más altas.,
debido a que la segunda hipoteca también utiliza la misma propiedad como garantía que la primera hipoteca, la hipoteca original tiene prioridad sobre la garantía si el prestatario incumple sus pagos. Si el préstamo entra en mora, el primer prestamista hipotecario recibe el pago primero antes que el segundo prestamista hipotecario. Esto significa que las segundas hipotecas son más riesgosas para los prestamistas que piden una tasa de interés más alta en estas hipotecas que en la hipoteca original.,
segunda hipoteca costos
Al igual que la hipoteca de compra, hay costos asociados con la contratación de una segunda hipoteca. Estos costos incluyen tarifas de tasación, costos para ejecutar una verificación de crédito y tarifas de originación.
aunque la mayoría de los prestamistas de segunda hipoteca afirman que no cobran los costos de cierre, el prestatario aún debe pagar los costos de cierre de alguna manera, ya que el costo está incluido en el costo total de tomar un segundo préstamo en una casa.,
dado que un prestamista en una segunda posición asume más riesgo que uno en la primera posición, no todos los prestamistas ofrecen una segunda hipoteca. Aquellos que toman grandes pasos para asegurarse de que el prestatario es bueno para hacer pagos en el préstamo. Al considerar la solicitud de un prestatario para un préstamo con garantía hipotecaria, el prestamista verificará si la propiedad tiene una plusvalía significativa en la primera hipoteca, puntaje de crédito alto, historial de empleo estable y baja relación deuda-ingresos.,
