Calcular los intereses mes a mes es una habilidad esencial. A menudo, las tasas de interés se cotizan como un porcentaje anualizado, ya sea un rendimiento porcentual anual (APY) o una tasa porcentual anual (APR), pero es útil saber exactamente cuánto suma en dólares y centavos. Comúnmente pensamos en términos de costos mensuales.
por ejemplo, tiene facturas mensuales de servicios públicos, costos de alimentos o un pago de automóvil., El interés también es un evento mensual (si no diario), y esos cálculos de interés recurrentes suman grandes números en el transcurso de un año. Ya sea que esté pagando intereses por un préstamo o ganando intereses en una cuenta de ahorros, el proceso de conversión de una tasa anual (APY o APR) a una tasa de interés mensual es el mismo.
ejemplo de cálculo de la tasa de interés mensual
para calcular una tasa de interés mensual, divida la tasa anual por 12 para reflejar los 12 meses del año. Necesitarás convertir de formato porcentual a decimal para completar estos pasos.,
ejemplo: suponga que tiene una APY o APR del 10%. ¿Cuál es su tasa de interés mensual, y cuánto pagar o ganar sobre $2,000?
- Convertir la tasa anual de un porcentaje a decimal dividiendo por 100: 10/100 = 0.10
- Ahora divida ese número por 12 para obtener la tasa de interés mensual en forma decimal: 0.10/12 = 0.0083
- Para calcular el interés mensual de $2,000, multiplique ese número por la cantidad total de: 0.0083 x $2,000 = $16.60 por mes
- Convertir a la tasa mensual en formato decimal de nuevo a un porcentaje (multiplicando por 100): 0.,0083 x 100 = 0.83%
- Su tasa de interés mensual es 0.83%
¿desea una hoja de cálculo con este ejemplo rellenado para usted? Vea la hoja de cálculo gratuita de ejemplo de interés mensual y haga una copia de la hoja para usarla con sus propios números. El ejemplo anterior es la forma más sencilla de calcular las tasas de interés mensuales y los costos para un solo mes.
puede calcular el interés por meses, días, años o cualquier otro período. Sea cual sea el período que elija, la tasa que utiliza en los cálculos se llama la tasa de interés periódica., En la mayoría de los casos, verá las tarifas cotizadas en términos de una tasa anual, por lo que generalmente necesita convertir a cualquier tasa periódica que coincida con su pregunta o su producto financiero.
puede utilizar el mismo concepto de cálculo de la tasa de interés con otros períodos de tiempo:
- Para una tasa de interés diaria, divida la tasa anual por 360 (o 365, dependiendo de su banco).
- Para una tasa trimestral, divida la tasa anual por cuatro.
- Para una tarifa semanal, divida la tarifa anual por 52.,
Amortización
Con muchos préstamos, el saldo de su préstamo cambia cada mes. Por ejemplo, en los préstamos para automóviles, casas y personales, pagas gradualmente tu saldo con el tiempo, y generalmente terminas con un saldo más bajo cada mes.
ese proceso se llama amortización, y una tabla de amortización le ayuda a calcular (y le muestra) exactamente cuánto interés paga cada mes.
con el tiempo, sus costos mensuales de interés disminuyen y la cantidad que se destina al saldo de su préstamo aumenta.,
los préstamos hipotecarios y tarjetas de crédito
Los préstamos hipotecarios pueden ser complicados. Es inteligente usar un calendario de amortización para comprender sus costos de interés, pero es posible que deba hacer un trabajo adicional para determinar su tasa real. Es posible que conozca la tasa de porcentaje anual (APR) de su hipoteca, pero la APR puede contener costos adicionales además de los cargos de interés (como los costos de cierre). Además, la tasa de las hipotecas de tasa ajustable puede cambiar.
con las tarjetas de crédito, puede agregar nuevos cargos y pagar deudas varias veces durante el mes., Toda esa actividad hace que los cálculos sean más engorrosos, pero aún vale la pena saber cómo se suman tus intereses mensuales. En muchos casos, puede utilizar un saldo diario promedio, que es la suma del saldo de cada día dividido por el número de días de cada mes (y el cargo financiero se calcula utilizando el saldo diario promedio). En otros casos, el emisor de tu tarjeta cobra intereses diariamente (por lo que te gustaría calcular una tasa de interés diaria, no una tasa mensual).,
tasas de interés y APY
asegúrese de utilizar la tasa de interés en sus cálculos, no el porcentaje de rendimiento anual.
las cuentas APY para la capitalización, que es el interés que gana a medida que su cuenta crece debido a los pagos de intereses. APY será más alta que su tasa real a menos que el interés se compense anualmente, por lo que APY puede proporcionar un resultado inexacto. Dicho esto, APY hace que sea fácil averiguar rápidamente cuánto ganará anualmente en una cuenta de ahorros sin adiciones ni retiros.,
